Mühelos Geld sparen: Der „Reverse Budget“-Trick

Erscheint Ihnen Sparen mühsam und einschränkend? Es gibt eine Finanzphilosophie, die alles vereinfacht: „Reverse Budgeting“. Anstatt das zu sparen, was nach dem Ausgeben übrig bleibt, zwingt sie Sie, das auszugeben, was nach dem Sparen übrig bleibt.

Für die meisten Menschen ist Sparen eine Nebensache. Sie erhalten ihren Gehaltsscheck, bezahlen Rechnungen, geben Geld für ihre Wünsche aus, und wenn am Ende des Monats noch Geld übrig ist, legen sie es auf die hohe Kante. Dieser Ansatz, bekannt als „Sparen, was übrig bleibt“, ist einer der Hauptgründe, warum es so schwerfällt, Vermögen aufzubauen.

Es gibt jedoch eine kontraintuitive und wirkungsvolle Strategie, die diese Logik völlig umkehrt: Reverse Budgeting, auch bekannt unter dem berühmten Sprichwort „Bezahle dich zuerst selbst“. Dieses Prinzip, das von Finanzexperten gepriesen und von unzähligen finanziell erfolgreichen Menschen praktiziert wird, automatisiert das Sparen und macht es zu einer Priorität, nicht zu einer Option.

Die Grundidee ist radikal einfach: Betrachten Sie Ihre Ersparnisse als die wichtigste Rechnung, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Anstatt abzuwarten, wie viel übrig bleibt, legen Sie im Voraus fest, wie viel Sie sparen möchten, und legen es beiseite, sobald Sie Ihr Einkommen erhalten. Der Rest des Geldes steht Ihnen für Ihre Ausgaben und Bedürfnisse zur Verfügung.

Der Prozess lässt sich in drei einfache Schritte unterteilen:

• Definieren Sie Ihr Sparziel: Legen Sie fest, wie viel Prozent Ihres Nettoeinkommens Sie sparen möchten. Ein guter Ausgangspunkt sind die 20 %, die die 50-30-20-Regel vorschlägt. Sie können diesen Wert jedoch an Ihre Ziele anpassen (Sparen für den Ruhestand, eine Anzahlung, einen Notgroschen usw.).
• Automatisieren Sie die Überweisung: Dies ist der wichtigste Schritt. Richten Sie eine automatische, wiederkehrende Überweisung von Ihrem Gehaltskonto auf ein separates Sparkonto oder Anlagekonto ein. Die Überweisung sollte am selben Tag erfolgen, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten. Durch die Automatisierung vermeiden Sie die Versuchung, das Geld auszugeben, und müssen sich nicht auf Ihre Willenskraft verlassen.
• Mit dem Rest leben: Das Geld, das nach der automatischen Überweisung auf Ihrem Hauptkonto verbleibt, ist das, was Ihnen für Ihre Bedürfnisse (Miete, Lebensmittel, Nebenkosten) und Wünsche (Unterhaltung, Einkaufen) zur Verfügung steht. Es zwingt Sie dazu, Ihre Ausgaben an Ihr verfügbares Geld anzupassen, anstatt Ihre Ersparnisse an Ihre Ausgaben anzupassen.

„Hören Sie auf, Sparen als eine Option zu betrachten, und beginnen Sie, es als eine feste, nicht verhandelbare Ausgabe zu behandeln. Das ist die wichtigste mentale Änderung, die Sie für Ihre finanzielle Zukunft vornehmen können.“

Diese Methode ist nicht nur aufgrund ihrer Mechanik wirkungsvoll, sondern auch aufgrund ihrer psychologischen Vorteile.

• Keine Entscheidungsmüdigkeit mehr: Sie müssen nicht jeden Monat neu entscheiden, ob Sie sparen oder nicht. Die Entscheidung ist bereits gefallen, und der Prozess läuft automatisch ab. Das gibt Ihnen mentale Energie für andere Dinge.
• Reduziert Schuldgefühle beim Geldausgeben: Da Sie Ihr Sparziel bereits erreicht haben, können Sie das restliche Geld ohne Schuldgefühle oder Angst ausgeben, Ihre Zukunft zu vernachlässigen. So können Sie Ihr Geld genießen.
• Fördert Konsistenz: Durch die Automatisierung wird sichergestellt, dass Sie Monat für Monat konsequent sparen. Dies ist entscheidend, damit der Zinseszinseffekt langfristig seine Wirkung entfalten kann.
• Es zwingt Sie dazu, sich Ihrer Ausgaben bewusster zu sein: Wenn Sie für den Rest des Monats nur einen begrenzten Geldbetrag zur Verfügung haben, werden Sie sich natürlich bewusster, wofür Sie das Geld ausgeben.

Um diese Methode noch effektiver zu gestalten, sollte das Zielkonto kein einfaches Sparkonto bei derselben Bank sein, da die Rückerstattung des Geldes sehr einfach ist. Erwägen Sie folgende Optionen:

• Ein hochverzinsliches Sparkonto: Suchen Sie nach Optionen bei anderen Banken als Ihrer eigenen oder bei SOFIPOs (Popular Financial Societies), die bessere Renditen bieten und den sofortigen Zugang zu Geld etwas erschweren.
• Eine Anlageplattform mit geringem Risiko: Die Automatisierung von Überweisungen auf Plattformen wie CETESDirecto oder kostengünstige Investmentfonds ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld sofort für sich arbeiten zu lassen.
• Ihre freiwilligen Beiträge (Afore): Wenn Ihr Ziel der Ruhestand ist, ist die Planung freiwilliger Beiträge eine der klügsten Entscheidungen, die Sie treffen können.

Reverse Budgeting ist mehr als eine Technik; es ist eine Änderung der Denkweise. Indem Sie sich selbst zuerst bezahlen, senden Sie Ihrem Gehirn eine klare Botschaft: Ihre finanzielle Zukunft hat oberste Priorität.