Sind Sie Freiberufler? Diese Möglichkeiten bieten Ihnen die Altersvorsorge.

Eine Rente am Ende des Arbeitslebens, die ein ruhiges und würdevolles Leben ermöglicht, ist ein Recht, das alle formellen Arbeitnehmer in Mexiko haben. Für Selbstständige oder Freiberufler kann die Planung ihrer Altersvorsorge jedoch mitunter schwierig sein.

Bei Angestellten werden die Beiträge zum Altersvorsorgekonto zwischen Arbeitgeber, Arbeitnehmer und Staat aufgeteilt und direkt vom Gehalt abgezogen. Selbstständige müssen ihre Ersparnisse selbst verwalten.

Experten zufolge gibt es zwei Möglichkeiten, für den Ruhestand vorzusorgen: über die Sozialversicherung oder über einen privaten Plan bei einem Finanzinstitut oder einer Versicherungsgesellschaft. Es ist wichtig, die Voraussetzungen und Sparmechanismen der einzelnen Altersvorsorgepläne zu kennen.

Durch Sozialversicherung

Gerardo Chavarría arbeitet als Business Initiatives Manager bei Afore SURA und erklärte, dass eine weitere Beitragszahlung zum IMSS über diese Methoden möglich sei, wenn man bereits als regulärer Arbeitnehmer Beiträge geleistet habe.

„Wenn Sie fünf Jahre oder weniger selbstständig waren, können Sie sich für Modalität 40 anmelden. Wenn Ihr letztes Arbeitsverhältnis länger als fünf Jahre zurückliegt, ist Modalität 10 die sinnvollste Option“, erklärt Chavarría.

Laut dem mexikanischen Sozialversicherungsinstitut (IMSS) handelt es sich bei Modalität 40 um ein freiwilliges Weiterführungsprogramm, das es Arbeitnehmern ermöglicht, mit ihrem letzten Gehalt oder maximal 25 UMAs (85.986,5 Pesos) eingeschrieben zu bleiben und die entsprechenden Beiträge zu leisten.

Es ist wichtig klarzustellen, dass diese Option nur für diejenigen gilt, die vor dem 1. Juli 1997 mit der Beitragszahlung begonnen haben und vor ihrer letzten Auszahlung mindestens 52 Wochen lang Beiträge geleistet haben müssen.

Bei Modalität 10 hingegen handelt es sich um ein freiwilliges Einschreibungssystem, das den Eingeschriebenen nach Zahlung ihrer Beiträge Sozialversicherung, medizinische Versorgung, Invaliditätsleistungen und Sozialversicherungsleistungen garantiert.

„Wer schon immer selbstständig gearbeitet hat, kann sich bei uns als solcher registrieren lassen. Sein Rentenkonto wird dann ausschließlich durch freiwillige Ersparnisse finanziert“, erklärte Chavarría und fügte hinzu, dass der Nutzer in diesem Fall jederzeit auf die Ersparnisse zugreifen könne.

Eine private PPR

Eine weitere Alternative ist ein privater Personal Retirement Plan (PRP) bei einem Investmentinstitut oder einer Versicherungsgesellschaft.

Luis Lozano, Investmentdirektor beim Maklerunternehmen Valmex, erklärte, dass PPRs als externes Instrument zur Gewährleistung von Altersvorsorgeersparnissen und Steuervorteilen das ganze Jahr über dienten.

„Bei einigen dieser Programme können Sie Beiträge auf der Grundlage Ihres aktuellen Einkommens leisten, Ihre Investitionen überwachen und Steuerabzüge geltend machen“, sagte Lozano und fügte hinzu, dass die Abzüge bis zu 5 UMAs pro Jahr betragen können, was 206.367,6 Pesos entspricht.

Wenn Sie sich dazu entscheiden, Ihr PPR als Steuerinstrument zu verwenden und damit jährlich Steuern abzuziehen, müssen Sie bedenken, dass bei der Auszahlung Ihres Geldes ein Prozentsatz Ihres angesammelten Betrags versteuert wird.

Bei Anlageplänen profitieren Sie nicht nur von Steuervorteilen, sondern können auch vom Zinseszinseffekt profitieren, um Ihre Ersparnisse zu vermehren und am Ende Ihres Arbeitslebens über eine höhere Rente zu verfügen.

Andererseits bieten Versicherungsprodukte möglicherweise weitere Vorteile, wie beispielsweise feste Renditen oder an den PPR-Inhaber gebundene Invaliditäts-, Lebens- oder Krankenversicherungen. Diese Systeme erfordern jedoch in der Regel feste, regelmäßige Beiträge und haben eine feste Zahlungsfrist.

„Bevor ein Vertrag über ein Produkt abgeschlossen wird, sollten Provisionen, Strafen und Beitragsregelungen überprüft werden, um sicherzustellen, dass der unabhängige Arbeitnehmer nicht unter einem Rückgang seines Einkommens leidet“, empfahl der Valmex-Manager und fügte hinzu, dass es wichtig sei, zu prüfen, ob es für die Verwendung dieses Geldes eine Altersklausel gebe.

Abschließend empfahl er, die Steuerbelastung bei Geldabhebungen vor dem 65. Lebensjahr zu überprüfen und mit der Planung der Verwendung der PPR-Gelder vor dem Renteneintritt zu beginnen, um zu verstehen, welche Ergebnisse das gesparte Geld bringt.