Blockade im Kongress sorgt für Chaos bei Obamacare-Käufern

Die diesjährige Anmeldefrist für Obamacare, die in den meisten Bundesstaaten am 1. November begann, ist voller Unsicherheit und Verwirrung für die mehr als 24 Millionen Menschen , die über die bundesstaatlichen und einzelstaatlichen Marktplätze des Affordable Care Act eine Krankenversicherung abschließen.

Obwohl die Anmeldephase bereits begonnen hat, ist das Schicksal der erhöhten Prämiensteuergutschriften, die den Versicherungsschutz für 92 % der Versicherten erschwinglicher machen, weiterhin ungewiss, und es droht die Aussicht auf deutlich höhere Prämien.

Es gibt jedoch Maßnahmen, die Marktplatzkäufer ergreifen können, um sicherzustellen, dass sie die richtigen Entscheidungen für das kommende Planungsjahr treffen.

1. Verstehen, wie wir hierher gekommen sind

Im Jahr 2021 wurden im Rahmen eines Corona-Hilfspakets die Prämiensteuergutschriften des Affordable Care Act (ACA) verbessert, um die Kosten für bereits Berechtigte zu senken und die Anspruchsberechtigung auf Personen mit einem Einkommen von über 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (was im Jahr 2025 etwa 63.000 US-Dollar für eine Einzelperson entspricht) auszuweiten. Diese Verbesserungen, die 2022 verlängert wurden, laufen jedoch Ende 2025 aus , sofern der Kongress nicht handelt.

Die Debatte darüber, ob sie erneut verlängert werden sollen, stand im Mittelpunkt eines politischen Machtkampfes zwischen Republikanern und Demokraten im Kongress – ein Streit, der im Zentrum des nunmehr seit einem Monat andauernden Regierungsstillstands steht.

Die finanziellen Folgen für viele Versicherte auf dem Gesundheitsmarktplatz sind enorm. Laut KFF, einer gemeinnützigen Organisation für Gesundheitsinformationen, zu der auch KFF Health News gehört, werden sich die durchschnittlichen Prämienzahlungen für subventionierte Versicherte voraussichtlich mehr als verdoppeln, wenn die erhöhten Steuergutschriften auslaufen.

„Je länger das so weitergeht, desto größer wird der Schaden“, sagte Cynthia Cox , Vizepräsidentin und Leiterin des Programms zum Affordable Care Act (ACA) bei KFF. „Wenn sich jemand am 1. November einloggt und sieht, dass sich seine Prämie verdoppelt hat, könnte er einfach kündigen.“

Das wäre ein Fehler, da sind sich Marktexperten einig. Klar ist jedoch, dass Käufer vorsichtig sein und sich gut informieren müssen.

2. Verfolgen Sie die Nachrichten

Es kann frustrierend sein, die täglichen Vorgänge im US-Kongress zu verfolgen. Doch dort finden Sie möglicherweise die aktuellsten Informationen. Der Kongress könnte jederzeit in den nächsten Tagen, Wochen oder Monaten eine Einigung über die Verlängerung der erhöhten Subventionen erzielen – oder auch nicht. In jedem Fall könnte dies Ihre Entscheidung zur Einschreibung beeinflussen. Bleiben Sie also aufmerksam.

Verlassen Sie sich nicht darauf, dass der Marktplatz oder Ihr Versicherer Sie über Ihre voraussichtlichen Kosten informiert. „Viele staatliche Marktplätze verzögern die Benachrichtigung der Verbraucher über die Nettoprämien, die die Prämiensteuergutschriften berücksichtigen“, sagte Sabrina Corlette , Co-Direktorin des Zentrums für Gesundheitsreformen der Georgetown University.

Die Bundesregierung versendet keine Benachrichtigungen über die Prämien für das kommende Jahr an die Versicherten der 28 staatlich betriebenen Krankenversicherungsbörsen. Für 2026 hat sie erklärt, dass die Krankenversicherungen auch selbst entscheiden können, darauf zu verzichten .

3. Aktualisieren Sie Ihre Kontoinformationen

Melden Sie sich in Ihrem Marktplatzkonto an und aktualisieren Sie Ihr Einkommen, Ihre Haushaltsgröße und alle anderen Angaben, die sich geändert haben.

In diesem Jahr ist es besonders wichtig, eine genaue Schätzung Ihres voraussichtlichen Einkommens für 2026 abzugeben.

Eine Bestimmung in HR 1, auch bekannt als „One Big Beautiful Bill Act“ , hob die Obergrenzen für die Rückzahlungen vieler Menschen auf, die ihr voraussichtliches Einkommen unterschätzt und dadurch mehr Prämienbeihilfe erhalten hatten, als ihnen zustand. Ab dem nächsten Jahr müssen die Betroffenen den gesamten zu viel gezahlten Betrag zurückzahlen.

In den letzten Jahren war es möglich, die Krankenversicherung nach dem Affordable Care Act (ACA) quasi zu automatisieren, indem man sich automatisch für den bestehenden oder einen ähnlichen Tarif wieder anmeldete . Angesichts der Unsicherheit bezüglich der Prämien ist dies laut Versicherungsexperten in diesem Jahr jedoch kein guter Zeitpunkt dafür.

Dies gilt insbesondere für Personen, die ohne eine Einigung im Kongress im nächsten Jahr keinen Anspruch mehr auf Subventionen haben werden, insbesondere für diejenigen, deren Einkommen über 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegt.

4. Einkaufen anhand der Preisschilder

Wenn die Menschen ihre voraussichtlichen Prämien sehen, vorausgesetzt, der Kongress hat keine Einigung über eine Verlängerung der erhöhten Steuergutschriften erzielt, werden viele schockiert sein.

Laut KFF werden die Krankenversicherungsprämien auf den Marktplätzen im nächsten Jahr voraussichtlich um durchschnittlich 26 % steigen. Das ist der größte Prämienanstieg seit 2018.

Bislang waren die Menschen durch die erhöhten Prämiensteuerzuschüsse, die fast alle Versicherten erhalten, weitgehend vor diesen Erhöhungen geschützt. So funktioniert es: Die meisten Versicherten mit einer Krankenversicherung über den ACA-Marktplatz zahlen einen Teil ihrer Prämie selbst, dessen Höhe sich nach ihrem Einkommen richtet; den Rest übernimmt der Staat.

Laut einer Analyse von KFF müsste beispielsweise eine vierköpfige Familie mit einem Jahreseinkommen von 75.000 US-Dollar im Jahr 2026 jährliche Prämien in Höhe von 5.865 US-Dollar für einen Standard-Silbertarif zahlen, wenn die erhöhten Gutschriften nicht verlängert würden – mehr als das Doppelte der 2.498 US-Dollar, die sie zahlen müsste, wenn sie verlängert würden.

Bei der Bewertung eines Angebots sollten Sie sich auf den angegebenen Preis konzentrieren. Wenn es ohne die erhöhten Steuervergünstigungen nicht bezahlbar ist, ist es kein gutes Angebot.

„Die Menschen müssen eine Entscheidung auf der Grundlage dessen treffen, was ihnen vorliegt“, sagte Cox.

Wenn Sie sich den regulären Preis ohne die zusätzlichen Leistungen nicht leisten können, sollten Sie laut Cox einen günstigeren Tarif mit niedrigerer Prämie, aber höherer Selbstbeteiligung in Betracht ziehen. Bronze-Tarife müssen einen umfassenden Versicherungsschutz bieten, der auch kostenlose Vorsorgeuntersuchungen umfasst, und können unter Umständen einige Arztbesuche vor Erreichen der Selbstbeteiligung abdecken.

„In den meisten Fällen ist es sinnvoller, einen Bronze-Tarif zu haben, als gar nicht versichert zu sein“, sagte sie.

Die Trump-Regierung hat Katastrophenschutzpläne als erschwinglichere Option für Menschen beworben, die mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, darunter auch solche, die keinen Anspruch auf Subventionen haben, weil ihr Einkommen entweder unter 100 % oder über 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegt.

Ähnlich wie Bronze-Tarife decken Katastrophenschutz-Tarife eine Reihe grundlegender Gesundheitsleistungen ab, bieten kostenlose Vorsorgeuntersuchungen und müssen mindestens drei Arztbesuche abdecken, bevor die Selbstbeteiligung erreicht wird. Die Selbstbeteiligung bei Katastrophenschutz-Tarifen ist jedoch die höchste aller verfügbaren Tarife: 10.600 US-Dollar für Einzelpersonen und 21.200 US-Dollar für Familien im Jahr 2026.

„Sie sind teuer im Verhältnis zu dem, was sie abdecken“, sagte Jennifer Sullivan , Direktorin für den Zugang zur Krankenversicherung beim Center on Budget and Policy Priorities, und merkte an, dass die Prämien mehrere hundert Dollar betragen können.

5. Zurückkommen, prüfen und nochmals prüfen

Sollten Sie beim ersten Versuch von den hohen Preisen abgeschreckt sein, „klappen Sie den Computer nicht gleich zu und denken Sie, es gäbe keine Alternativen“, sagte Sullivan. „Der Kongress könnte noch handeln, und die Dinge könnten sich grundlegend ändern.“

Die Gesetzgeber könnten die erhöhten Prämiensteuergutschriften bis zum Jahresende oder sogar noch länger wiederherstellen.

In den meisten Bundesstaaten, darunter den 28, die den zentralen Marktplatz der Bundesregierung nutzen, dauert die offene Anmeldefrist bis zum 15. Januar. Es gibt auch andere wichtige Termine, die man sich merken sollte.

In den meisten Bundesstaaten müssen sich die Versicherten bis zum 15. Dezember anmelden , wenn der Versicherungsschutz am 1. Januar beginnt, und bis zum 15. Januar für einen Versicherungsschutz ab dem 1. Februar, wobei einige Bundesstaaten spätere Fristen haben.

6. Warten Sie mit der Zahlung Ihrer Prämie.

Die Prämienzahlungen sind in der Regel vor Inkrafttreten des Plans fällig, allerdings haben Marktplätze und Versicherer die Möglichkeit, die Fristen zu verlängern, sagte Corlette.

Sie könnten den Menschen beispielsweise mehr Zeit für die erste Zahlung einräumen. „Das haben wir in der Vergangenheit schon gesehen. Staatliche Stellen und Versicherungsunternehmen haben sich kreative Lösungen einfallen lassen, um die Menschen weiterhin zu versichern“, sagte sie.

Wenn es aber in letzter Minute ein Angebot gibt und jemand seine Prämie für den Januar-Versicherungsschutz bereits bezahlt und eine niedrigere Steuergutschrift erhalten hat als die, die das Angebot vorsieht, sollte er trotzdem die höhere Gutschrift erhalten können.

„Es gibt Möglichkeiten, Menschen wieder vollständig zu machen“, sagte Corlette, allerdings sei unklar, wie dies in diesem Anmeldezeitraum geschehen könne.