Die wenig bekannte Autoversicherung, die Ihnen 5.000 £ als Auszahlungen TREBLE sparen könnte
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Für Autofahrer, die ein wenig bekanntes Autoversicherungsprodukt in Anspruch nehmen, ist es wertvoller denn je, da sich die durchschnittlichen Auszahlungen in vier Jahren verdreifacht haben.
Die durchschnittliche Auszahlung aus der Guaranteed Asset Protection – besser bekannt als GAP-Versicherung – ist laut MotorEasy von rund 1.600 £ im Jahr 2021 auf fast 5.000 £ in diesem Jahr gestiegen.
Doch das Produkt, das in erster Linie dazu dient, einen potenziellen Wertverlust eines Autos im Vergleich zu den Rückzahlungen eines Finanzierungsvertrags abzudecken, falls das Auto durch einen Unfall abgeschrieben oder gestohlen wird, hat sich in der Vergangenheit als umstritten erwiesen.
Allerdings können sich auch Besitzer, die ihr Auto direkt gekauft haben, die Differenz zwischen dem gezahlten Preis und dem Wert versichern, den der Versicherer zum Zeitpunkt des Schadens festlegt.
Die britische Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority leitete 2023 eine Untersuchung ein, nachdem bekannt wurde, dass der durchschnittliche Autofahrer mit einer GAP-Versicherung alle 300 Jahre einen Anspruch geltend macht. Dies weckte Zweifel daran, ob sich der Abschluss dieser Police überhaupt lohnt.
Neue, exklusiv mit This is Money geteilte Daten deuten jedoch darauf hin, dass diejenigen, die einen Anspruch geltend machen müssen, wahrscheinlich mit weitaus höheren Auszahlungen rechnen müssen. Grund dafür ist der aktuelle Cocktail finanzieller Risiken, dem Autofahrer ausgesetzt sind, die sich für den Autokauf Geld geliehen haben.
Der rapide Wertverlust einiger Autos – insbesondere von Elektrofahrzeugen – in Verbindung mit einer Zunahme der Versicherungsschäden aufgrund höherer Reparaturkosten und Teilemangel sowie einer Zunahme der Autodiebstähle haben dazu geführt, dass der Barwert der GAP-Forderungen sprunghaft angestiegen ist.
Experten zufolge hat sich die GAP-Versicherung aufgrund der gestiegenen Schadenshöhe von einer „netten“ Police zu einer „lebenswichtigen finanziellen Absicherung“ für Autokäufer entwickelt.
Autofahrer, die eine garantierte Vermögensschutzversicherung (GAP-Versicherung) in Anspruch nehmen, stellen laut einem neuen Bericht fest, dass diese wertvoller ist als je zuvor.
Einer der Gründe, warum die GAP-Versicherung in der Vergangenheit so umstritten war, liegt darin, dass sie von Händlern oft zusammen mit Autos verkauft wird. Dies kann zu höheren Kosten führen, und Versicherungsnehmer können bei einem Makler oft eine deutlich günstigere GAP-Versicherung abschließen.
MotorEasy, die führende Plattform für Autobesitzer, die GAP-Versicherungen anbietet, ist der Ansicht, dass der Anstieg der Auszahlungen „das wachsende finanzielle Risiko unterstreicht, dem Autobesitzer im Jahr 2025 ausgesetzt sind“.
Es heißt, dass die Kombination von Faktoren, die zu einer Verdreifachung der durchschnittlichen Schadenssummen geführt hat, auf die Auswirkungen von Covid-19 zurückzuführen sei.
Die Pandemie führte zu einer Phase ungewöhnlicher Wertsteigerungen bei Gebrauchtwagen, doch seitdem sind die Preise wieder auf das Niveau vor dem Ausbruch gefallen.
Allerdings ist die Wertbeständigkeit von Elektrofahrzeugen stark gesunken: Batterieautos verlieren mittlerweile in der Regel innerhalb von nur zwei Jahren mehr als die Hälfte ihres Wertes .
Während die Preise für Gebrauchtwagen sinken, sind die Anschaffungskosten für neue, technisch anspruchsvollere Fahrzeuge gestiegen, wodurch die Lücke zwischen Kaufpreis und aktuellem Marktwert weiter zunimmt und somit die Auszahlungen der GAP-Versicherung in die Höhe getrieben werden.
MotorEasy teilte This is Money mit, dass es bei einigen Luxus-Elektrofahrzeugen Schadensforderungen von über 20.000 £ erhalten habe.
Ein anhaltendes Problem in der Lieferkette für Ersatzteile, das durch Fabrikschließungen und den Ausbruch von Konflikten seit der Pandemie ausgelöst wurde , gepaart mit der komplexeren Natur moderner Fahrzeuge und teureren Komponenten, hat ebenfalls zu einem Anstieg der Versicherungsabschreibungen geführt.
Dies hat einerseits zu einem Anstieg der üblichen Schadenszahlen geführt, andererseits bedeutet dies für die Besitzer auch, dass sie mit einem größeren finanziellen Defizit konfrontiert sind, wenn ihr relativ neues Auto als Totalschaden eingestuft wird.
Auch bei Diebstahlsansprüchen kam es zu hohen Auszahlungen, und einige Modelle, die ins Visier krimineller Banden geraten waren und deshalb einen geringeren Restwert hatten, erlitten erhebliche finanzielle Verluste.
Laut MotorEasy betrafen 41 Prozent der GAP-Forderungen über 15.000 Pfund gestohlene Range Rover, die im Mittelpunkt der jüngsten Welle von Autokriminalität standen und - eine Zeit lang - zu einem Wertverlust einiger Range Rover führten.
Die GAP-Versicherung wird in der Regel als eigenständige Police oder als Zusatz zu anderen Finanzgeschäften verkauft. Sie wird Neuwagenkäufern in der Regel beim Kauf angeboten.
„Unsere neuesten Daten zeichnen ein klares Bild: Die mit dem Autobesitz verbundenen finanziellen Risiken nehmen zu“, sagte Duncan McClure Fisher, CEO von MotorEasys Muttergesellschaft Intelligent Motoring.
„Erschwerend kommt hinzu, dass der wirtschaftliche Druck die Fahrer dazu veranlasst, Wartungen und Reparaturen hinauszuzögern, wodurch das Risiko mechanischer Ausfälle und potenzieller Totalschäden steigt.“
„In solchen Fällen vergrößert der Wertverlust eines schlecht gewarteten Fahrzeugs die von der GAP-Versicherung abgedeckte Lücke noch weiter.“
„Die Kombination so vieler Einflussfaktoren hat einen ‚perfekten Sturm‘ geschaffen, bei dem die GAP-Versicherung nicht mehr nur ein nettes Extra ist, sondern zu einer immer wichtigeren finanziellen Absicherung wird.“
Die schnelle Abwertung von Elektroautos in den letzten Jahren hat teilweise zu einem enormen Anstieg der GAP-Versicherungsauszahlungen geführt, sagte MotorEasy
GAP-Versicherungen werden normalerweise als eigenständige Police oder als Zusatz zu anderen Arten von Finanzgeschäften, wie etwa einer Autoversicherung, verkauft.
Es wird Neuwagenkäufern normalerweise beim Kauf zusammen mit einer Reihe von Zusatzprodukten angeboten, darunter zusätzlicher Karosserieschutz und eine Absicherung gegen Innenraumschäden.
Da jedoch nur sehr wenige Autofahrer diese Policen nutzen – oder überhaupt wissen, dass sie eine haben – und die Verkäufer, die sie als Zusatzleistungen verkaufen, hohe Provisionen verdienen, leitete die Financial Conduct Authority (FCA) im Jahr 2023 eine Untersuchung ein.
Im Anschluss an die Untersuchung äußerte die Aufsichtsbehörde Bedenken, dass das Produkt „einigen Verbrauchern keinen angemessenen Gegenwert bietet“, was dazu führte, dass rund 80 Prozent der GAP-Versicherungsangebote vom Markt genommen wurden.
Autokäufern wird empfohlen, die Preise für GAP-Versicherungen über einen Drittanbieter zu vergleichen, anstatt die Versicherung einfach bei einem Händler abzuschließen.
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