Experten mahnen zur Ruhe, da Rachel Reeves eine Obergrenze von 10.000 £ für Cash-ISAs ins Auge fasst

Angesichts der wachsenden Befürchtungen, dass Finanzministerin Rachel Reeves die steuerfreie Grenze für Cash ISAs um die Hälfte kürzen will, werden Sparer dringend gebeten, „nicht in Panik zu geraten“. Ziel ist ein umstrittener Versuch, mehr Menschen zum Aktienmarkt zu bewegen.

Der im Herbsthaushalt erwartete Schritt würde dazu führen, dass der derzeitige Freibetrag von 20.000 Pfund – der vollständig in bar gehalten werden kann – auf nur 10.000 Pfund gekürzt wird. Alles, was darüber hinausgeht, würde in Aktien-ISAs verschoben.

Diese Entscheidung hat viele Sparer, insbesondere risikoscheue und ältere, beunruhigt. Kritiker sehen darin einen als Anlagestrategie getarnten finanziellen Zwang.

Derzeit können Briten jährlich bis zu 20.000 £ steuerfrei in alle ISAs investieren – einschließlich Cash ISAs , Stocks and Shares ISAs, Lifetime ISAs und Innovative Finance ISAs – ohne Beschränkung der Höhe des Bargeldbestands.

Doch Reeves , der Berichten zufolge unter dem Druck mächtiger Lobbygruppen und Denkfabriken der City steht, bereitet angeblich vor, die Hälfte dieses Freibetrags für Anlageprodukte zu reservieren – ein Schritt, der nach Ansicht von Aktivisten zu einer Bestrafung umsichtiger Sparer führen könnte.

„Nichts ist bestätigt – keine Panik“

Finanzexperten, die mit Newspage sprachen, riefen einstimmig zur Ruhe auf – viele warnten jedoch, dass der Vorschlag der Kanzlerin nach hinten losgehen könnte.

Philly Ponniah, staatlich anerkannter Vermögensverwalter und Finanzcoach bei Philly Financial, sagte: „In Großbritannien herrscht eine große Wissenslücke, wenn es um Investitionen geht, und potenzielle Maßnahmen wie diese ignorieren diese Realität völlig. Die Vorstellung, dass die Begrenzung steuerfreier Bargeldersparnisse die Menschen dazu bewegen wird, an die Börse zu gehen, geht davon aus, dass Angst, Verwirrung und mangelnde Bildung keine großen Hindernisse darstellen, aber das sind sie.“

Dieser Vorschlag ermächtigt die Menschen nicht zum Investieren, sondern setzt sie unter Druck, was nicht dasselbe ist. Wenn Sie ein Cash ISA haben, geraten Sie nicht in Panik, es ist noch nichts bestätigt.

Sie riet Sparern, ihre finanziellen Ziele zu überprüfen und fügte hinzu: „Bargeld fühlt sich sicher an, aber die Inflation mindert seinen Wert mit der Zeit. Vermögen entsteht durch Investitionen, aber nur, wenn die Menschen das nötige Vertrauen und die nötige Unterstützung haben, um anzufangen. Aufklärung sollte vor Einschränkungen kommen.“

„Wahlselbstmord“

Samuel Mather-Holgate, unabhängiger Finanzberater bei Mather and Murray Financial, fragte sich, ob Reeves die Gegenreaktion riskieren würde.

Er sagte: „Diese Regierung und dieser Kanzler sind mittlerweile so unbeliebt, dass dies einem Wahlselbstmord gleichkäme. Das kann einfach nicht passieren. Wenn Sie Ihr Geld in den nächsten fünf Jahren jedoch nicht brauchen, sollten Sie es lieber investieren, als es in bar zu halten. Nur mit Bargeld können Sie seinen Wert langfristig verringern.“

„Völlig wahnhaft“

Einige Experten wiesen den Vorschlag als wirkungsloses politisches Theater zurück. Wes Wilkes, CEO von IronMarket Wealth, sagte: „Die Regierung und die Thinktanks haben den Bezug zur Realität völlig verloren. Wenn sie glauben, dass die Halbierung des Cash-ISA-Freibetrags auch nur den geringsten Unterschied für Investitionen in Großbritannien bedeuten würde, dann sind sie völlig im Irrglauben.“

Inhaber von Cash-ISAs nutzen sie entweder als Bargeldreserve oder weil sie immer noch Angst vor Investitionen haben. 10.000 Pfund pro Jahr werden das Denken und Verhalten der Menschen nicht im Geringsten verändern. Es ist eine sinnlose Verschwendung von Geld und Papier.

„Sie müssen Ihr Geld nicht bewegen“

Die staatlich anerkannte Finanzplanerin Anita Wright versicherte den Sparern, dass ihre aktuellen ISA-Bestände sicher seien.

Sie erklärte: „Wenn Sie ein Cash-ISA besitzen, werden die vorgeschlagenen Änderungen wahrscheinlich keine Auswirkungen auf bestehende Guthaben haben. Eine Reduzierung des Cash-ISA-Freibetrags würde nicht rückwirkend gelten, und Überweisungen zwischen Anbietern wären weiterhin zulässig. Es besteht kein sofortiger Handlungsbedarf, es sei denn, dies entspricht Ihren übergeordneten finanziellen Zielen.“

Sie fügte hinzu, dass sich herkömmliche Sparkonten für manche sogar lohnen könnten: „Für Steuerzahler mit Grundsteuersatz können 20.000 Pfund auf einem herkömmlichen Sparkonto höhere Erträge bringen als ein Cash ISA, insbesondere mit dem persönlichen Sparerfreibetrag von 1.000 Pfund, der steuerfreie Zinserträge ermöglicht.“

„Herumdoktern des Nanny-Staates“

Kundan Bhaduri von der Kushman Group erteilte ihm eine scharfe Rüge und bezeichnete den Plan als „Herumdoktern des Bevormundungsstaats auf höchstem Niveau“.

Er warnte: „Der Staat versucht, vorsichtige Sparer – viele von ihnen älter und auf die Sicherheit von Bargeld angewiesen – zu zögerlichen Börsenspekulanten zu machen. Das ist ein klassischer Fall, in dem Whitehall zu dem Schluss kommt, es wüsste besser als Sie, was Sie mit Ihrem eigenen Geld tun sollen.“

Was sollten Sie jetzt also tun? Erst einmal tief durchatmen. Geraten Sie nicht gleich in Panik, nur weil Sie etwas hören. Für den vernünftigen Sparer wäre es völlig logisch, den vollen Freibetrag von 20.000 Pfund für dieses Steuerjahr auszuschöpfen, solange Ihnen die Freiheit dazu uneingeschränkt bleibt.

„Nutzen Sie jetzt Ihr Taschengeld“

Colin Low, Geschäftsführer von Kingsfleet, stimmte zu, dass es jetzt an der Zeit sein könnte, zu handeln – aber ruhig.

Er sagte: „Es ist höchst unwahrscheinlich, dass die Bedingungen aktueller Cash ISAs rückwirkend geändert werden. Wenn Sie also Ihre steuerfreien Ersparnisse weiterhin maximieren möchten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Freibetrag für das laufende Jahr (20.000 £) nutzen.“

Bei kurzfristigem Kapitalbedarf geht es vor allem darum, die Einlagenrendite zu maximieren. Ist eine längerfristige Anlageoption möglich und ein Anleger bereit, höhere Risiken einzugehen, sollten Aktien-ISAs weiterhin Teil der Anlegerplanung sein.

„Dummer Schachzug“

Scott Gallacher, Direktor bei Rowley Turton, schlussfolgerte: „Zum jetzigen Zeitpunkt handelt es sich zwar nur um ein Gerücht, doch angesichts der wiederholten Berichte über eine mögliche Kürzung des Cash-ISA-Freibetrags besteht für Sparer Grund zur Sorge.

„Trotzdem halte ich es für einen törichten Schachzug der Regierung, die bereits unter Druck steht und Gefahr läuft, vorsichtige Sparer zu verprellen, die sich auf Cash ISAs verlassen, um Sicherheit und Seelenfrieden zu finden.“

Sein Rat? „Sparer brauchen nicht in Panik zu geraten. Es geht um die Kürzung zukünftiger ISA-Freibeträge, nicht um Auswirkungen auf bereits in bestehenden ISAs angelegtes Geld. Sollten Sie also von den vorgeschlagenen Änderungen betroffen sein, rate ich Ihnen, Ihre ISA-Beiträge lieber früher als später zu maximieren, solange die aktuellen Regeln in Kraft bleiben.“