Lifetime ISAs (Lisas): Funktionsweise und Anbietervergleich

Mit einem Lifetime ISA (oder Lisa) können Sie jährlich bis zu 4.000 Pfund sparen. Der Staat stockt die Beiträge um 25 Prozent auf. Das Sparkonto ist ausschließlich für zwei Szenarien konzipiert: den Kauf Ihres ersten Eigenheims und den Ruhestand.

Sie können möglicherweise insgesamt 32.000 £ vom Staat einstreichen, wenn Sie Ihre Beiträge jedes Jahr zwischen dem 18. und 50. Lebensjahr, dem Alter, in dem Sie keinen Lifetime-ISA-Bonus mehr erhalten, maximieren.

Der Regierungsbonus klingt nach einem großen Geschenk, aber vor der Eröffnung eines Lisa-Kontos sollten Sie einige Dinge bedenken.

Erstens haben Lisas Kritik ausgelöst, da befürchtet wird, sie könnten jüngere Sparer dazu verleiten, auf die Altersvorsorge zu verzichten. Für viele, insbesondere diejenigen mit einer betrieblichen Altersvorsorge, bei der der Arbeitgeber die Beiträge aufstockt, ist die Altersvorsorge immer noch günstiger, und ihre Lisa sollte diese ergänzen.

Lisas stehen auch deshalb in der Kritik, weil die Immobilie, die man kauft, weniger als 450.000 Pfund kosten muss. Dieser Wert ist seit der Einführung des Lisas im Jahr 2017 unverändert geblieben, obwohl die Immobilienpreise in dieser Zeit gestiegen sind.

Schließlich wird eine Geldstrafe verhängt, wenn Sie aus anderen als den genannten Gründen Geld abheben.

Aber im Allgemeinen sind Lisas eine nützliche Option für eine bestimmte Gruppe von Menschen – nämlich für diejenigen unter 40, die eine Anzahlung für ihr erstes Eigenheim sparen und die Zulassungskriterien erfüllen.

Hier sehen wir uns an, wie Lisas funktionieren, welche Produktarten es gibt und welche Vorteile und Nachteile sie mit sich bringen. Außerdem untersuchen wir, welche Anbieter es auf dem Markt gibt und bieten Ihnen sowohl Optionen für eine Bargeld-Lisa als auch für eine Aktien-Lisa.

Ein Lifetime ISA ist eine Art individuelles Sparkonto , das speziell dafür konzipiert ist, jüngeren Menschen beim Sparen für ihr erstes Eigenheim oder für den Ruhestand zu helfen.

Die 4.000 £, die Sie jedes Jahr mit einem Lisa sparen können, sind Teil Ihres gesamten ISA-Freibetrags von 20.000 £.

Der Hauptvorteil von Lisas ist der staatliche Beitragsbonus von 25 Prozent. Allerdings gelten für diese Konten strengere Kriterien und Regeln für die Verwendung Ihres Geldes als für andere ISAs.

Teilnahmeberechtigung

Jeder im Alter von 18 bis 39 Jahren kann ein Lifetime ISA eröffnen.

Hierzu zählen auch diejenigen, die bereits ein Eigenheim besitzen und für die Altersvorsorge sparen. Allerdings kann das Geld nicht für den Kauf eines Eigenheims verwendet werden, es sei denn, Sie sind Erstkäufer.

Sie können bis zu Ihrem 50. Lebensjahr in ein Lisa-Konto einzahlen. Das bedeutet, dass Sparer potenziell insgesamt 32.000 £ vom Staat erhalten können, wenn sie ab dem Alter von 18 Jahren jährlich 4.000 £ zurücklegen.

Ihr Konto bleibt auch nach Ihrem 50. Geburtstag bestehen und Ihre Ersparnisse können weiterhin Zinsen einbringen oder Anlagerenditen erzielen, Sie können jedoch keine weiteren Einzahlungen vornehmen.

Wenn Sie eine Lisa für die Altersvorsorge nutzen, können Sie erst mit Erreichen des 60. Lebensjahres Geld abheben.

Wenn Sie ein Haus zusammen mit einer anderen Person kaufen, die die Kriterien erfüllt, können Sie beide das Lifetime ISA für den Kauf verwenden – und erhalten dadurch einen höheren Bonus.

Regeln für den Zugriff auf Geld

Sie können das Geld nur für den Kauf Ihres ersten Eigenheims im Wert von bis zu 450.000 £ oder für die Altersvorsorge ab dem 60. Lebensjahr verwenden.

Wenn Sie aus anderen Gründen eine Auszahlung vornehmen müssen, wird Ihnen eine saftige Strafe von 25 Prozent auferlegt, die sich auf Ihre eigenen Beiträge und nicht nur auf den staatlichen Bonus auswirkt.

Wenn Sie unheilbar krank sind und weniger als 12 Monate zu leben haben, fällt keine Abhebungsgebühr an.

Weitere nützliche Informationen

Es sind sowohl Lifetime-ISAs in bar als auch Lifetime-ISAs in Aktien und Anteilen verfügbar.

Sie können mehrere Lifetime ISAs besitzen, aber Sie können in jedem Steuerjahr nicht auf mehr als ein Konto Geld einzahlen.

Der Höchstbetrag von 4.000 £, den Sie in ein Lifetime ISA einzahlen können, wird auf Ihren jährlichen ISA-Freibetrag von 20.000 £ angerechnet.

Wenn Sie über ein Help to Buy ISA und ein Lifetime ISA verfügen, können Sie den Bonus nur von einem davon zum Kauf eines Hauses verwenden. Beachten Sie jedoch, dass Help to Buy ISAs für neue Sparer geschlossen sind.

Aus unserer Sicht eignen sich Lifetime ISAs am besten für Erstkäufer, die in den nächsten Jahren definitiv eine Immobilie kaufen möchten.

Wenn Sie aus diesem Grund die Eröffnung eines Lifetime ISA in Erwägung ziehen, sollten Sie sich über die Regeln und Zulassungskriterien im Klaren sein.

Sie müssen beispielsweise Erstkäufer sein. Sie können auch gemeinsam mit einem anderen Erstkäufer kaufen und beide eine Lisa und deren Bonus nutzen.

Es ist möglich, mit jemandem zu kaufen, der kein Erstkäufer ist, und Ihre Lisa zu verwenden, obwohl diese Person ihre eigene Lisa nicht verwenden kann, falls sie eine hätte.

Die Immobilie muss weniger als 450.000 £ kosten und die Lisa muss mindestens 12 Monate lang offen sein, bevor Sie sie für den Kauf verwenden können.

Sie dürfen zuvor keine Immobilie besessen haben, weder in Großbritannien noch anderswo. Beachten Sie, dass sich die von Ihnen erworbene Immobilie ebenfalls in Großbritannien befinden muss.

Das Programm ist nicht für Käufer von Miet- oder Ferienhausimmobilien gedacht – Sie müssen ein Haus kaufen, in dem Sie auch wohnen möchten.

Schließlich müssen Sie die Immobilie mit einer Hypothek kaufen.

So kommen Sie an das Geld für die Anzahlung für ein Haus

Wenn Sie schließlich eine Immobilie kaufen, sollten Sie das Geld nicht einfach abheben, da dies zu einer Strafe führen kann.

Stattdessen sollte sich der Anwalt, der Ihren Kauf abwickelt, um die Auszahlung des Geldes kümmern. Sie müssen ihm mitteilen, dass Sie für den Kauf der Immobilie eine Lisa verwenden.

Sie können das Geld für die Anzahlung verwenden, wenn Sie vor Vertragsabschluss die Verträge austauschen. Die Verzögerung darf jedoch nicht mehr als 90 Tage betragen.

Wenn der Verkauf scheitert, kann Ihr Anwalt das Geld und den Bonus wieder in Ihr Lisa-Konto einzahlen – es muss sich jedoch um den gleichen Betrag handeln.

Lifetime-ISAs können das Vermögen von Sparern aufbessern, in der Praxis gibt es jedoch nicht viele Anbieter auf dem Markt.

Dies gilt insbesondere für Cash Lifetime ISAs. Größere Banken bieten diese in der Regel nicht an, sodass Bargeldsparer aus einer kleinen Gruppe weniger bekannter Anbieter wählen können.

Dazu gehören Moneybox, Paragon Bank, Plum und Tembo. Der beste Anbieter für Cash Lifetime ISAs nach Zinssatz ist derzeit Plum* , das Sparern 4,75 Prozent Zinsen bietet – allerdings sinkt dieser Zinssatz nach 12 Monaten um 1,14 Prozent.

Ein Mangel an Produkten könnte Erstkäufer mit einem kürzeren Anlagehorizont vor Probleme stellen. Investitionen sind langfristig angelegt – die Faustregel lautet mindestens fünf Jahre – daher ist ein Lifetime ISA wahrscheinlich nicht die richtige Wahl, wenn Sie früher ein Haus kaufen möchten.

Wer sich für Lifetime ISAs mit Aktien und Anteilen interessiert, kann aus bekannteren Namen wählen als Bargeldsparer.

Zu den Anbietern gehören AJ Bell, Hargreaves Lansdown, Moneybox und Nutmeg.

Für Do-it-yourself-Investoren:

AJ Bell

Sie können ein AJ Bell Lifetime Isa* mit einem Mindestbetrag von 250 £ eröffnen oder einen monatlichen Lastschrifteinzug von mindestens 25 £ einrichten.

AJ Bell berechnet jährlich 0,25 Prozent auf Ihre Anlagen. Für Aktien, Investmentfonds , Exchange Traded Funds (ETFs) , Staatsanleihen und Anleihen beträgt diese Gebühr maximal 3,50 £ pro Monat.

Was die Handelsgebühren betrifft, berechnet AJ Bell 1,50 £ für den Fondshandel und 5 £ für den Aktienhandel.

Wenn Sie Ihre Anlagen lieber verwalten lassen möchten, können Sie eines der vorgefertigten Portfolios von AJ Bell wählen. Beachten Sie einfach die laufenden Gebühren dieser Fonds.

Hargreaves Lansdown

Sie können ein Hargreaves Lansdown Lifetime Isa* mit einer Mindesteinzahlung von 100 £ oder einer monatlichen Mindestzahlung von 25 £ eröffnen.

Anleger zahlen eine jährliche Gebühr von 0,25 Prozent auf die ersten in Fonds gehaltenen 1 Million Pfund, 0,10 Prozent auf den Wert zwischen 1 und 2 Millionen Pfund und nichts auf alles darüber hinaus.

Für den Kauf oder Verkauf von Fonds fallen keine Bearbeitungsgebühren an.

Für Aktien , Investmentfonds, ETFs, Staatsanleihen und Anleihen beträgt die Gebühr von 0,25 Prozent maximal 45 £ pro Jahr. Es fallen Transaktionsgebühren an, die bei weniger als neun Transaktionen pro Monat bei 11,95 £ pro Transaktion beginnen.

Sie können in Aktien, Fonds oder Trusts Ihrer Wahl investieren. Wenn Sie einen weniger komplexen Ansatz bevorzugen, können Sie eines der vorgefertigten ISA-Portfolios von Hargreaves Lansdown wählen, die auf unterschiedliche Anlagebedürfnisse zugeschnitten sind.

Überprüfen Sie unbedingt alle laufenden Gebühren innerhalb der Anlagen selbst.

Für passive Anleger:

AJ Bell Dodl

Dodl ist die App von AJ Bell für weniger erfahrene Anleger. Sie können ein Dodl Lifetime ISA-Konto* mit 100 £ oder einer monatlichen Lastschrift von 25 £ eröffnen.

Die Auswahl an Investitionen ist eingeschränkter als bei der vollständigen Investitionsplattform, bietet Ihnen jedoch immer noch mehr Auswahl als andere Plattformen ohne manuelle Eingriffe.

Sie können sich für eines der sieben vorgefertigten Portfolios von AJ Bell entscheiden, für eine Auswahl von ETFs, die einen Marktsektor oder ein Anlagethema verfolgen, oder aus 80 über die App verfügbaren Aktien auswählen.

Die Kontogebühr von Dodl ist mit 0,15 Prozent niedrig. Überprüfen Sie jedoch unbedingt die Gebühren für die zugrunde liegenden Anlagen. Die eigenen Fonds von AJ Bell haben laufende Gebühren von 0,31 Prozent.

Dodl bietet einen sehr wettbewerbsfähigen Zinssatz von 4,32 Prozent auf Bargeld auf Ihrem Konto.

Sparbüchse

Mit seinem Lifetime Isa richtet sich Moneybox an diejenigen, die eine Anzahlung für ihr erstes Eigenheim sparen, und nicht an Menschen, die für den Ruhestand investieren.

Wenn Sie sich anmelden, bietet Ihnen Moneybox die Wahl zwischen drei risikobewerteten Portfolios – vorsichtig, ausgewogen und abenteuerlich.

Moneybox bietet Ihnen über diese Fonds Zugang zu Bargeld, globalen Aktien und globalen Immobilienaktien. Sie können bereits ab 1 £ investieren.

Die Transaktionskosten betragen 1 Pfund pro Monat, zusätzlich fällt eine Plattformgebühr von 0,45 Prozent an. Anleger zahlen zusätzlich Gebühren für die Indexfonds. Die laufenden Kosten liegen zwischen 0,11 und 0,18 Prozent pro Jahr.

Muskatnuss

Für Nutmegs Lifetime Isa ist ein Mindestpauschalbetrag von 100 £ erforderlich.

Sie wählen einen Anlagestil und ein Risikoniveau und Nutmeg verwaltet dann Ihr Portfolio für Sie.

Überprüfen Sie unbedingt die Gebühren von Nutmeg. Da Nutmeg Ihre Anlagen verwaltet, können die Gebühren relativ hoch sein. Für aktiv verwaltete Anlagestile berechnet Nutmeg jährlich 0,75 Prozent auf Anlagen bis zu 100.000 Pfund und 0,35 Prozent auf den darüber hinausgehenden Betrag.

Bedenken Sie, dass auch zugrunde liegende Fondskosten anfallen.

Eine Familie

Sie können OneFamilys Lifetime Isa* mit einer Einmalanlage von mindestens 250 £ oder einer Lastschrift von 25 £ pro Monat eröffnen.

Es stehen zwei Fonds zur Auswahl. Global Equity ist für Anleger gedacht, die bereit sind, für potenziell bessere Renditen etwas mehr Risiko einzugehen, während Global Mixed für vorsichtigere Anleger gedacht ist.

Die jährliche Verwaltungsgebühr für diese Fonds ist mit 1,1 Prozent hoch. Dies ist jedoch die einzige Gebühr, die OneFamily erhebt, was die Sache verständlicher macht.

Lifetime ISAs lohnen sich in der Regel für Erstkäufer, die wissen, dass sie in den nächsten Jahren definitiv eine Immobilie kaufen werden und dass die Immobilie weniger als 450.000 £ kosten wird.

Diese Gruppe profitiert am meisten von der Nutzung des Kontos, da sie dank des großzügigen staatlichen Bonus von 25 Prozent schneller für eine Anzahlung sparen kann, als dies sonst möglich gewesen wäre.

Für die Altersvorsorge ist dieses Konto weniger geeignet. Mit 50 Jahren müssen Sie die Einzahlungen einstellen, können aber erst mit 60 Jahren darauf zugreifen – Sie verpassen also 10 Jahre Ersparnis.

Wenn das Sparen in ein Lisa-Konto bedeutet, dass Sie auf eine betriebliche Altersvorsorge verzichten oder keine Arbeitgeberbeiträge mehr zahlen müssen, sollten Sie sich zunächst automatisch für die Altersvorsorge anmelden und die Arbeitgeberbeiträge maximieren.

Ein Lisa-Konto kann sich jedoch in Kombination mit anderen Konten lohnen. Und wenn Sie zu einer Gruppe gehören, die keine Arbeitgeberbeiträge zur Rente erhält, wie beispielsweise Selbstständige, ist der staatliche Bonus eine Möglichkeit, eine ähnliche Aufstockung zu erhalten.

> Die besten Hypothekenzinsen für Erstkäufer

So entscheiden Sie, ob sich ein Lifetime ISA für Sie lohnt

Bei der Entscheidung, ob ein Lifetime ISA eröffnet werden soll, müssen viele Faktoren berücksichtigt werden – und für manche Menschen können die Nachteile die Vorteile überwiegen.

Stellen Sie sich die folgenden Fragen, wenn Sie über ein Lifetime ISA nachdenken:

Glauben Sie, dass Sie im Notfall Geld abheben müssen?

Lifetime ISAs sind keine gute Wahl, wenn Sie schnell auf Ihr Geld zugreifen müssen. Bei einer Auszahlung verlieren Sie ein Viertel Ihrer Ersparnisse, einschließlich des Bonus und aller Zinsen oder Anlagegewinne, die Sie angesammelt haben.

Das ist ein beträchtlicher Verlust. Sie müssen daher sicher sein, dass Sie Ihr Geld bis zum Kauf eines Eigenheims oder bis zum Ruhestand anlegen können.

Wissen Sie, wie viel Sie für die Anzahlung für ein Eigenheim sparen müssen?

Wenn Sie mit einem Lifetime ISA für ein Eigenheim sparen möchten, sollten Sie wissen, welchen Immobilienwert Sie in Betracht ziehen.

Erstens können Sie nur Immobilien im Wert von 450.000 £ oder weniger kaufen, was in teureren Lagen wie der Hauptstadt und für diejenigen, die ein größeres erstes Zuhause als üblich benötigen, beispielsweise wenn sie eine Familie haben, möglicherweise ein Problem darstellt.

Zweitens hilft es Ihnen bei der Planung Ihrer Ersparnisse mit einem Lifetime ISA. Überschüssiges Geld über Ihre Einzahlung hinaus bleibt auf dem Konto, auf das Sie erst ab 60 Jahren ohne Strafgebühr zugreifen können.

Maximieren Sie die Arbeitgeberbeiträge zu einer betrieblichen Altersversorgung?

Nachdem Sie ein Haus gekauft haben, wird das Lifetime ISA im Vergleich zur betrieblichen Altersvorsorge zu einem minderwertigen Altersvorsorgeprodukt.

Aufgrund der automatischen Anmeldung müssen Arbeitgeber in Ihre Rentenversicherung einzahlen. Manche Arbeitgeber gehen über den Mindestbeitrag hinaus und gleichen Ihre eigenen Beiträge bis zu einem bestimmten Betrag aus.

Wenn Sie durch das Sparen mit einem Lifetime ISA nicht die maximal möglichen Beiträge aus Ihrem Arbeitgeber herausholen, verzichten Sie auf kostenloses Geld.

Das Lifetime ISA ist nur für Selbstständige ein sinnvolles Instrument zur Altersvorsorge, die keine Arbeitgeberbeiträge zu ihrer Rente erhalten.

Planen Sie, innerhalb der nächsten fünf Jahre ein Lifetime ISA zu nutzen und sind Sie bereit zu investieren?

Wenn Sie planen, innerhalb von fünf Jahren ein Haus zu kaufen, ist es sinnvoll, ein Lifetime ISA zu eröffnen und in diesem Zeitraum alle Boni zu nutzen. Jeder kürzere Zeitraum liegt unter dem von Finanzberatern traditionell empfohlenen Zeitraum für Investitionen gegenüber dem Sparen.

Wenn Sie jedoch länger an Bargeld festhalten, verpassen Sie die Chance auf bessere Renditen.

Der Aufwand und die Risiken einer Anlage sind für Sparer in betriebliche Altersvorsorge praktisch unsichtbar. Die große Mehrheit ist in einem Standardfonds investiert und muss sich keine großen Gedanken über die Verwaltung ihrer Anlagen machen.

Wenn Sie ein Lifetime ISA-Investment halten möchten, müssen Sie proaktiver und informierter vorgehen. Selbst bei der Wahl einer Do-it-for-you-Plattform wie Nutmeg sollten Sie die verschiedenen Anlageansätze prüfen und überlegen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Viele Finanzexperten sind der Ansicht, dass eines der größten Risiken des Lifetime ISA darin besteht, dass junge Menschen einfach eine Bargeldversion eröffnen und dabei bleiben und so im Laufe der Jahrzehnte möglicherweise Tausende von Pfund an Anlageerträgen verlieren.

Hinzu kommen die fehlenden Arbeitgeberbeiträge zur Rente, wenn sie nach dem Kauf eines Eigenheims an ihrem Lifetime ISA als Altersvorsorgeprodukt festhalten.

Müssen Sie irgendwann in Ihrem Leben auf Sozialleistungen zurückgreifen?

Lebenslange ISA-Ersparnisse werden berücksichtigt, wenn Sie jemals Leistungen in Anspruch nehmen müssen, aber Rentenersparnisse werden bei der Bewertung nicht berücksichtigt.

Wenn Sie sich in einer finanziell schwachen Lage befinden oder in einer prekären Beschäftigungssituation stehen, in der Sie möglicherweise irgendwann einmal auf staatliche Leistungen angewiesen sind, sind Ihre Ersparnisse in einem Pensionstopf geschützt.

Welchen Einkommensteuersatz haben Sie?

Der Staat gewährt Steuererleichterungen auf Beiträge zu Rententöpfen. Dies geschieht im Einklang mit dem Grundsatz, dass wir alle aus unversteuertem Einkommen für den Ruhestand sparen.

Dies geschieht auf Grundlage von Einkommensteuersätzen von 20 Prozent, 40 Prozent oder 45 Prozent. Wenn Sie also zu wenig verdienen, um Einkommensteuer zu zahlen, oder nur den Grundsteuersatz von 20 Prozent haben, ist der Lifetime-ISA-Bonus ein faires Angebot, insbesondere wenn Ihr Hauptziel der Kauf eines Eigenheims ist.

Wenn Sie jedoch einen Steuersatz von 40 oder 45 Prozent haben, erhalten Sie mehr Geld vom Staat, wenn Sie weiterhin für die Rente sparen.

Ihr Lifetime-ISA-Fonds ist bei der Auszahlung steuerfrei, Ihre Einzahlungen in den Topf stammen jedoch aus versteuertem Einkommen. Der Lifetime-ISA-Bonus gleicht die Bedingungen für Steuerzahler mit Grundsteuersatz aus, nicht jedoch für Steuerzahler mit höheren Steuersätzen.

Bei Renten erhalten Steuerzahler mit höherem Steuersatz von Anfang an einen zusätzlichen Anreiz durch höhere Steuererleichterungen – wodurch sich die Größe des Anfangsfonds erhöht, der dann noch stärker vom Zinseszinseffekt der Investitionen profitiert.

Rentenbezüge werden im Ruhestand als Einkommen versteuert, viele Menschen erhalten im Ruhestand jedoch einen niedrigeren Steuersatz als zu der Zeit, als sie noch ein Gehalt bezogen, sodass das Gesamtsystem zu ihren Gunsten arbeitet.

Online-Investitionen sind einfach, günstig und können von Ihrem Computer, Tablet oder Telefon aus zu einer Zeit und an einem Ort getätigt werden, die Ihnen passt.

Wenn es um die Auswahl einer DIY-Investitionsplattform, eines Aktien-ISA, einer selbst angelegten privaten Altersvorsorge oder eines allgemeinen Anlagekontos geht, kann die Auswahl an Optionen überwältigend erscheinen.

> Dies ist der vollständige Leitfaden von Money zu den besten Investitionsplattformen

Jeder Anbieter hat ein leicht unterschiedliches Angebot, verlangt mehr oder weniger Gebühren für den Handel oder das Halten von Aktien und bietet Zugang zu einer anderen Palette von Aktien, Fonds und Investmentfonds.

Bei der Auswahl des richtigen Anbieters ist es wichtig, auf die angebotenen Dienstleistungen sowie auf Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren und alle sonstigen Zusatzkosten zu achten.

Wir heben die wichtigsten Akteure in der nachstehenden Tabelle hervor, empfehlen Ihnen jedoch, eigene Recherchen durchzuführen und die Punkte in unserem vollständigen Leitfaden zu den besten Anlagekonten zu berücksichtigen.

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DIY-Investmentplattformen und Aktien-ISAs

	Verwaltungsgebühr	Gebührenhinweise	Fondshandel	Standard-Aktien-, Trust- und ETF-Handel	Regelmäßiges Investieren	Wiederanlage der Dividende
AJ Bell*	0,25 %	Maximal 3,50 £ pro Monat für Aktien, Trusts, ETFs.	1,50 €	5 €	1,50 €	1,50 £ pro Deal	Mehr Details
Bestinvest	0,40 % (0,2 % für vorgefertigte Portfolios)	Kontogebühr für Fertiginvestitionen auf 0,2 % gesenkt	Frei	4,95 €	Kostenlos für Fonds	Kostenlos für Einkommensfonds	Mehr Details
Charles Stanley Direkt *	0,30 %	Mindestplattformgebühr von 60 £, maximal 600 £. 100 £ zurück in Form von kostenlosen Trades pro Jahr	4 €	10 €	Kostenlos für Fonds	n / A	Mehr Details
Etoro*	Frei	Aktien, Investmentfonds und ETFs. Limited Isa, kein Sipp.	Nicht verfügbar	Frei	n / A	n / A	Mehr Details
Treue *	0,35 % auf Fonds	7,50 £ pro Monat bis zu 25.000 £ oder 0,35 % mit regulärem Sparplan.	Frei	7,50 €	Kostenlose Fonds 1,50 £ Aktien, Trusts ETFs	1,50 €	Mehr Details
Freihandel *	Basiskonto kostenlos, Standard mit Isa 5,99 £, Plus 11,99 £	Aktien, Investmentfonds und ETFs.	Keine Mittel	Frei	n / A	n / A	Mehr Details
Hargreaves Lansdown *	0,45 %	Für Aktien, Trusts und ETFs ist der Höchstbetrag auf 45 £ begrenzt	Frei	11,95 €	Frei	Frei	Mehr Details
Interaktiver Investor*	4,99 £ pro Monat unter 50.000 £, 11,99 £ darüber, 10 £ extra für Sipp	Kostenloser Handel im Wert von 3,99 £ pro Monat (gilt nicht für den 4,99 £-Plan)	3,99 €	3,99 €	Frei	0,99 €	Mehr Details
InvestEngine *	Frei	Nur ETFs. Der Managed Service beträgt 0,25 %	Nicht verfügbar	Frei	Frei	Frei	Mehr Details
iWeb	Frei		5 €	5 €	n / A	2 %, max. 5 £	Mehr Details
Handel 212*	Frei	Aktien, Investmentfonds und ETFs.	Nicht verfügbar	Frei	n / A	Frei	Mehr Details
Vanguard Nur Vanguard-eigene Produkte	0,15 %	Nur Vanguard-Fonds	Frei	Nur kostenlose Vanguard ETFs	Frei	n / A	Mehr Details
(Quelle: ThisisMoney.co.uk April 2025. Die Verwaltungsgebühr kann monatlich oder vierteljährlich erhoben werden.