Aspora erhält 50 Millionen US-Dollar von Sequioa, um Überweisungs- und Banklösungen für die indische Diaspora zu entwickeln

Indien gehört seit über einem Jahrzehnt zu den weltweit größten Empfängern von Überweisungen. Laut Daten der indischen Zentralbank stiegen die eingehenden Überweisungen von 55,6 Milliarden Dollar im Jahr 2010/11 auf 118,7 Milliarden Dollar im Jahr 2023/24. Die Bank prognostiziert, dass dieser Betrag bis 2029 160 Milliarden Dollar erreichen wird.

Dies bedeutet, dass es einen wachsenden Markt für digitalisierte Bankdienstleistungen für im Inland nicht ansässige Inder (NRIs) gibt, die von Überweisungen bis hin zu Investitionen in verschiedene Vermögenswerte im Heimatland reichen.

Aspora (ehemals Vance) versucht, der indischen Diaspora ein vertikalisiertes Finanzerlebnis zu bieten, wobei der Komfort im Mittelpunkt steht. Obwohl viele Finanzprodukte auf dem Plan stehen, konzentriert sich das Unternehmen derzeit hauptsächlich auf Überweisungen.

„Es gibt zwar zahlreiche Finanzprodukte für Inder ohne Wohnsitz in Indien, doch diese wissen nichts davon, da ihnen die digitale Plattform fehlt. Möglicherweise nutzen sie die gleiche Banking-App wie Inder, was es für sie schwieriger macht, auf sie zugeschnittene Produkte zu finden“, sagte Garg.

Im letzten Jahr hat das Unternehmen das Überweisungsvolumen um das Sechsfache gesteigert – von 400 Millionen auf 2 Milliarden US-Dollar jährlich.

Mit diesem Wachstum hat das Unternehmen großes Interesse bei Investoren geweckt. Im vergangenen Dezember sammelte es in einer bisher nicht veröffentlichten Serie-A-Finanzierungsrunde 35 Millionen US-Dollar ein – angeführt von Sequoia mit Beteiligung von Greylock, Y Combinator, Hummingbird Ventures und Global Founders Capital. Die Runde bezifferte die Unternehmensbewertung auf 150 Millionen US-Dollar. In den folgenden vier Monaten verdreifachte das Unternehmen sein Transaktionsvolumen, was Investoren zu weiteren Investitionen veranlasste.

Das Unternehmen gab heute bekannt, dass es in der zweiten Finanzierungsrunde 50 Millionen US-Dollar eingesammelt hat. Die Finanzierungsrunde wurde gemeinsam von Sequoia und Greylock geleitet. Hummingbird, Quantum Light Ventures und Y Combinator beteiligten sich ebenfalls an der Runde. Das Startup gab an, dass diese Runde das Unternehmen mit 500 Millionen US-Dollar bewertet. Bisher hat das Startup über 99 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln eingesammelt.

Nachdem Pipe.com sich von Indien abgewandt hatte, bot das Unternehmen 2023 zunächst Überweisungen für NRIs in Großbritannien an und weitete seine Präsenz auf weitere Märkte aus, darunter Europa und die Vereinigten Arabischen Emirate. Es erhebt eine Pauschalgebühr für Geldtransfers und bietet einen wettbewerbsfähigen Kurs. Nun können Kunden auch in Investmentfonds in Indien investieren. Das Startup vermarktet seine Wechselkurse als „Google-Kurs“, da Kunden häufig nach Währungsumrechnungskursen suchen, auch wenn diese möglicherweise nicht den aktuellen Kursen entsprechen.

Das Startup soll nächsten Monat auch in den USA, einem der größten Überweisungskorridore nach Indien, starten. Darüber hinaus ist geplant, bis zum vierten Quartal dieses Jahres Niederlassungen in Kanada, Singapur und Australien zu eröffnen.

Garg, der in den Vereinigten Arabischen Emiraten aufgewachsen ist, sagte, dass Überweisungen nur der Anfang seien und das Unternehmen weitere Finanzinstrumente für NRIs entwickeln wolle.

„Wir wollen die Überweisungen als Hebel nutzen und alle Finanzlösungen schaffen, die die Diaspora braucht, darunter Bankgeschäfte, Investitionen, Versicherungen, Kredite im Heimatland und Produkte, die ihnen helfen, für ihre Eltern zu sorgen“, sagte er gegenüber TechCrunch.

Er fügte hinzu, dass ein großer Teil des Geldes, das NRIs nach Hause schicken, eher dem Vermögensaufbau als dem Familienunterhalt dient. Das Startup gab an, dass 80 % seiner Nutzer Geld auf ihre eigenen Konten in der Heimat überweisen.

In den nächsten Monaten bringt das Unternehmen einige Produkte auf den Markt, um sein Serviceangebot zu erweitern. Diesen Monat ist die Einführung einer Plattform für die Rechnungsbezahlung geplant, über die Nutzer Dienstleistungen wie Miete und Nebenkosten bezahlen können. Im nächsten Monat sollen Festgeldkonten für Nicht-Inder eingeführt werden, die es ihnen ermöglichen, Geld in Fremdwährung zu parken. Bis Ende des Jahres ist ein vollwertiges Bankkonto für Nicht-Inder geplant, dessen Eröffnung in der Regel mehrere Tage dauert. Diese Konten können der Diaspora zwar helfen, ihren Steuerstatus in Indien aufrechtzuerhalten, viele nutzen jedoch aufgrund des umständlichen Prozesses das Konto eines Familienmitglieds. Aspora möchte diesen Prozess vereinfachen.

Neben Bankgeschäften plant das Unternehmen auch die Einführung eines Produkts, das NRIs dabei helfen soll, sich um ihre Eltern in der Heimat zu kümmern, indem regelmäßige medizinische Untersuchungen, Notfallversorgung und Concierge-Dienste für andere Unterstützung angeboten werden.

Neben globalen Konkurrenten wie Remittly und Wise hat das Unternehmen auch in Indien ansässige Konkurrenten wie Abound, das aus Times Internet ausgegliedert wurde .

Luciana Lixandru von Sequoia ist überzeugt, dass die Ausführungsgeschwindigkeit und die vertikalisierte Lösung von Aspora dem Unternehmen einen Vorteil verschaffen werden.

„Die Geschwindigkeit der Umsetzung ist für mich einer der wichtigsten Indikatoren für den zukünftigen Erfolg eines Unternehmens in der Anfangsphase“, sagte sie telefonisch gegenüber TechCrunch. „Aspora ist schnell, baut aber auch sehr bewusst Korridor für Korridor auf, was im Finanzdienstleistungssektor sehr wichtig ist.“