HMRC envía nuevos códigos tributarios a las personas con ahorros

Ya está en marcha un nuevo año fiscal y con él HMRC aprovechará la oportunidad para ajustar los códigos tributarios de miles, posiblemente cientos de miles, de personas.

El nuevo año fiscal comenzó el 6 de abril, y cada año, al reiniciarse el año fiscal, la oficina de Hacienda (HMRC) envía nuevos códigos tributarios a quienes han superado ciertos umbrales, como la deducción personal por intereses de ahorro o uno de los tramos del impuesto sobre la renta, como el de 50.270 libras esterlinas. Una persona informada sobre los cambios en el código tributario de HMRC publicó en el subreddit de Finanzas Personales del Reino Unido para preguntar sobre el tema.

Dijeron: "¿Por qué ha cambiado mi código tributario de 1250L a 115L? Actualmente, mi código tributario es 1250L, pero en el nuevo año fiscal será 1151L. La aplicación de HMRC indica que tengo una deducción de 1060 libras esterlinas en mi deducción libre de impuestos, pero no entiendo por qué, ya que llevo años en el mismo trabajo y mi salario no ha cambiado desde abril".

Un usuario u/bluebells7788 resolvió el misterio diciendo: «Le están haciendo esto a todos los que tienen ahorros. Tu banco ha informado que tienes ahorros y, basándose en los intereses reportados, han calculado una deducción en tu asignación personal».

De hecho, HMRC ajusta los códigos impositivos para los intereses de ahorros así como por otros motivos en esta época del año y su banco informa automáticamente a HMRC sobre sus intereses de ahorros si no están dentro de una ISA.

La cantidad que puede ganar en intereses de ahorro depende de sus ingresos. Si gana entre £17,570 y £50,270, puede ganar £1,000 en intereses de ahorro en un solo año fiscal sin pagar impuestos.

Esto podría suponer un ahorro de 20.000 libras al 5% de interés anual. Sin embargo, aún podría superar el umbral con menos de 20.000 libras. Por ejemplo, si tenía 10.000 libras en un plazo de tres años y este vencía, los intereses se pagarían en un solo pago en el mismo ejercicio fiscal, aproximadamente 1.500 libras, por lo que tendría que pagar impuestos sobre 500 libras de esa cantidad.

Aquellos que ganan entre £12,570 y £17,570 podrían calificar para lo que se conoce como Tasa Inicial para Ahorros, lo que significa que podrían ganar hasta £5,000 de intereses libres de impuestos.

Quienes ganan £50,270 o más solo pueden ganar £500 de intereses de ahorro y deben pagar impuestos sobre todo lo que supere esa cantidad, mientras que quienes ganan £125,000 o más no pueden ganar ningún interés de ahorro sin pagar impuestos sobre él.

Según la organización benéfica Tax Aid, HMRC también puede actualizar su código tributario más adelante en el año, así como al comienzo de un nuevo año fiscal. Añadieron: "Tenga en cuenta que, además de enviarle un código tributario para el comienzo del año fiscal, HMRC podría actualizar su código tributario a mitad del año si se le informa de un cambio en su situación".

HMRC dice: “Si excede su franquicia, pagará impuestos sobre cualquier interés que exceda su franquicia a su tasa habitual de impuesto sobre la renta.

Si trabaja o recibe una pensión, HMRC cambiará su código tributario para que pague el impuesto automáticamente. Para determinar su código tributario, HMRC calculará los intereses que recibirá este año considerando los ingresos del año anterior.

“ HMRC le enviará una carta de cálculo de impuestos y le informará si tiene un pago en exceso o en defecto de impuestos.

Su banco o sociedad de crédito hipotecario le informará a HMRC cuántos intereses recibió al final del año. HMRC le informará si debe pagar impuestos y cómo hacerlo.