Un experto de BBC Morning Live afirma que el 'superimpuesto' del 40% a las pensiones se puede evitar con una propina de 1 libra.

Un experto de BBC This Morning Live ha dicho que un simple truco financiero podría evitar que las personas eviten que HMRC les aplique un "superimpuesto" sobre sus pensiones.

Al aparecer en el popular programa con los presentadores Helen Skelton y Gethin Jones, la experta en finanzas Laura Pomfret dijo que las personas estaban siendo duramente afectadas al ser incluidas erróneamente en un código tributario de emergencia.

El problema surge cuando las personas, de forma perfectamente legal, acceden anticipadamente a un pago único de su pensión. En la mayoría de los casos, se trata de una suma única para financiar una compra, como una reforma en el hogar, pero la Agencia Tributaria y Aduanera (HM Revenue and Customs) asume que la persona retira la misma cantidad cada mes, lo que podría resultar en el pago de miles de dólares en impuestos innecesarios.

La Sra. Pomfret afirmó que, durante el primer trimestre de 2025, las personas mayores de 55 años debían reclamar 44 millones de libras esterlinas que habían pagado en exceso a HMRC. Explicó: «Para ponerlo en contexto, se trata de unas 15.000 personas y un promedio de 2.900 libras esterlinas cada una. No se trata de una pequeña cantidad de impuestos que se destina a HMRC. Es mucho dinero».

“Esto se produjo porque, como recordarán, hace 10 años, tuvimos un gran cambio en la industria de las pensiones: las libertades en las pensiones, que les daban literalmente la libertad de acceder a grandes cantidades de su dinero, que estaban en su pensión, y retirarlo de forma flexible, pero esto significa que, sin darse cuenta, las personas han sido gravadas excesivamente con estos retiros”.

Coletta Smith, corresponsal de Costo de Vida de la BBC, afirmó: «Un aspecto crucial es que el primer 25 % de lo que se retira está exento de impuestos. Todo lo que supere esa cifra se grava. Y lo que ocurrió fue que HMRC no modificó las normas vigentes cuando se introdujo esta nueva libertad».

Durante la última década, cuando la gente retiraba dinero de su pensión, Hacienda lo analiza: digamos que se retiran 5.000 libras al mes, y eso es todo lo que se retirará durante ese año. Pero Hacienda asume que ese es el primer mes y que cada mes se retirarán 5.000 libras, y eso, como resultado, supera el límite.

“Entonces, lo que sucede es que se aplica un código tributario de emergencia, lo que significa que se grava con una tasa mucho más alta y, como consecuencia, se debe reclamar. Ese es el proceso por el que la gente ha tenido que pasar hasta ahora”.

Helen preguntó: «Eso fue hace unos meses, ¿en qué situación nos encontramos ahora? ¿Sigue ocurriendo?». La Sra. Pomfret explicó: «Ha cambiado un poco desde entonces. En abril, el gobierno introdujo un proceso tributario mejorado. Esto significa que quienes retiran ingresos regulares de su pensión obtienen el código tributario correcto más rápido, idealmente en un mes, en lugar de esperar hasta el final del año fiscal. Pero sigue sin ayudar a quienes hacen estos retiros puntuales».

Puso como ejemplo a una persona de 60 años que retira una suma global de 10.000 libras y recibe un código tributario de emergencia de HMRC. Dijo: «Esto significa que se trata como si fuera a retirar 10.000 libras cada mes, no solo una vez. Por lo tanto, pagará impuestos como si retirara 120.000 libras. Dijo que podría pagar impuestos de hasta el 40 %».

La Sra. Pomfret explicó que existen métodos clave para saber si alguien está pagando impuestos de emergencia: «Es necesario conocer el código tributario que se utiliza. Este incluiría un W1 y un M1, o una X al final si se trata de un código tributario de emergencia».

Dijo que HMRC eventualmente lo corregiría, pero que esto significaría que lo conservarían hasta el final del año fiscal. Se puede solicitar su devolución dentro de los 30 días con un formulario especial.

Helen Skelton preguntó: "¿Qué es eso de £1 para proteger tu pensión?" La Sra. Pomfret dijo: "Si piensas en la situación de Arthur, él quiere retirar una parte importante, así que lo que queremos que Arthur haga es retirar una pequeña cantidad primero y escojamos £1.

Entonces, si realiza ese primer retiro en lugar de los £10,000, se activará el sistema y podrá ver el código tributario que le proporciona la entidad gestora de la pensión y comprobar si es correcto. Si no lo es, tendrá tiempo para ajustarlo y corregirlo. Una vez que sea correcto, podrá retirar la suma mayor con la seguridad de que tributará correctamente.