¡Pulpo de la deuda!

El Banco Central publicó el primer Informe de Estabilidad Financiera del año. Aunque el informe señaló que la relación entre la deuda de los hogares y el PIB seguía siendo baja, también se afirmó que el endeudamiento estaba concentrado en tarjetas de crédito individuales y cuentas de sobregiro (ODA). El informe afirmó que “si bien las tarjetas de crédito individuales (BKK) y los préstamos al consumo siguen siendo los factores determinantes en el crecimiento de los préstamos individuales, este crecimiento ha perdido algo de impulso este año”.

POR ENCIMA DEL PROMEDIO

El informe señaló que la proporción de la deuda del BKK en préstamos individuales alcanzó el 47 por ciento. Se afirmó que BKK ha dejado atrás los préstamos al consumo y se ha convertido en el instrumento de préstamo más utilizado. Se señaló que la proporción de cuentas de descubierto, que se ha utilizado a un alto nivel últimamente, en los préstamos individuales alcanzó el 12 por ciento, mientras que su proporción en los préstamos al consumo superó el 32 por ciento. El informe destacó que factores como la inflación al consumo y la facilidad de uso resultante de la digitalización apoyan el crecimiento del saldo de las tarjetas de crédito. También se afirmó que el uso de cuentas de sobregiro, que ofrecen a los consumidores financiamiento de fácil acceso para sus necesidades de corto plazo y no están sujetas a ningún límite de crecimiento hasta fines de marzo, también es fuerte.

Se registró que el número de personas que utilizan tarjetas de crédito alcanzó los 29,3 millones a marzo de 2025. Se indicó que con el efecto de la reestructuración de las deudas de tarjetas de crédito individuales en septiembre de 2024, la proporción de deuda pagada por debajo del pago mínimo, que fue del 12,2 por ciento en el período del informe anterior, disminuyó al 11,8 por ciento. Por otra parte, se observó que la proporción de la deuda total con al menos un día de atraso respecto del saldo del BKK fue del 27,3 por ciento, aproximadamente 5 puntos por encima del promedio histórico. El informe también mostró que la cantidad de deuda acumulada en las empresas de gestión de activos está aumentando rápidamente. Se observó que las cuentas por cobrar de las empresas de gestión de activos, que fueron 47 mil millones de TL en el mismo trimestre del año anterior, alcanzaron 79 mil millones de TL en el primer trimestre del año. Según los datos, el número de estas personas fue de 2 millones 76 mil.

Se observó que el índice total de préstamos incobrables (NPL) del sector bancario aumentó al 2,1 por ciento y que el aumento de los índices de NPL individuales fue el factor determinante de este aumento. Se mencionó que el índice de morosidad individual se situó por encima del promedio histórico, en un 3,7 por ciento. A partir del primer trimestre de este año, la proporción de préstamos personales vencidos respecto de los préstamos brutos aumentó al 4,7 por ciento, mientras que la proporción de préstamos corporativos aumentó al 1,2 por ciento. Se indicó que el número de préstamos clasificados en tres grupos según el número de días de retraso aumentó en todos los grupos en comparación con marzo de 2024. Se indicó que la tasa de préstamos de consumo retrasados ​​alcanzó el 5,4 por ciento, mientras que la tasa de tarjetas de crédito alcanzó el 5,1 por ciento.