Wealthsimple lanza una tarjeta de crédito y una nueva línea de crédito para desafiar a los grandes bancos

Wealthsimple Inc. anunció el miércoles su primera tarjeta de crédito y una línea de crédito mientras intensifica sus esfuerzos para desafiar el dominio de los grandes bancos de Canadá.

La expansión también incluye la incorporación de depósitos de cheques móviles, transferencias bancarias y giros bancarios a la cuenta corriente que lanzó en 2020 cuando comenzó a avanzar hacia la suite financiera completa que ofrecen los bancos.

Wealthsimple, que comenzó hace más de una década con el foco puesto en la gestión automatizada de inversiones, ha enfatizado durante mucho tiempo que no quiere convertirse en un banco real, y el director comercial Paul Teshima dice que todavía no tiene planes de convertirse en uno.

"Lo que queremos hacer es seguir aprovechando que, al no tener licencia bancaria, podemos desarrollar casos de uso interesantes y diferentes", afirmó.

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Señaló como uno de esos beneficios el acuerdo de Wealthsimple con 10 bancos para guardar los depósitos de sus clientes, dándoles una cobertura de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá de hasta un millón de dólares.

Entrega de giro bancario ahora, entrega de cheque prometida

Las nuevas ofertas de Wealthsimple, lanzadas el miércoles, incluyen su tarjeta de crédito con un 2% de reembolso en efectivo, y afirma que su línea de crédito tendrá tasas de interés tan bajas como el 4,45% cuando se lance a finales de año. (La tasa preferencial actual es del 4,95%).

A los nuevos clientes de tarjetas de crédito no se les cobrarán tarifas adicionales de conversión o de divisas cuando gasten dinero en monedas extranjeras.

Wealthsimple también planea ofrecer a sus clientes la posibilidad de utilizar los saldos de sus cuentas de inversión como garantía para líneas de crédito.

No todo es puramente digital. Los clientes también podrán recibir giros bancarios sin costo alguno.

También se está trabajando en una función mediante la cual los usuarios podrán seguir escribiendo cheques tradicionales en papel usando la aplicación, y la institución financiera imprimirá y entregará el cheque al destinatario.

"Hay gente que todavía usa cheques", dijo Teshima en una entrevista con CBC News. "Lo que no queremos es, obviamente, esperar que los clientes no hagan lo que hacen hoy".

Wealthsimple también está insinuando el lanzamiento de un proyecto piloto en el área de Toronto, donde se entregará dinero real en la puerta del cliente.

"Para esos momentos urgentes, vamos a enviar dinero en efectivo directamente a tu puerta, similar a Uber Eats", explicó Teshima, señalando que el programa piloto podría eventualmente incluir entregas en dólares estadounidenses.

Los grandes bancos poseen la mayoría de los activos en Canadá

Pero aunque Wealthsimple vaya añadiendo nuevas características, no está claro cuánta cuota de mercado podrá tomar la compañía de los seis grandes bancos que incluyen a RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank y National Bank.

Se sabe que los canadienses son reacios a alejarse de los grandes bancos (los seis controlan más del 90 por ciento de los activos bancarios bajo gestión).

"Nuestra mayor competencia son los bancos", dijo Teshima, pero señaló que hay razones para pensar que hay demanda de alternativas, señalando los resultados de una encuesta que Wealthsimple encargó a Angus Reid que mostró que una cuarta parte de los encuestados estaban insatisfechos con el sistema bancario actual y el 38 por ciento había considerado dejar su banco en el último año.

Dijo que Wealthsimple ya ha demostrado que es posible lograr que las personas trasladen sus cuentas de jubilación, algo sobre lo que algunos antes eran escépticos.

"Creo que lo que hemos demostrado es que, con una gran inversión en tecnología y trabajando con nuestros clientes, logramos que el proceso sea lo más sencillo posible, y por eso estamos adoptando un enfoque muy similar con la cuenta corriente".

Se espera una fuerte demanda de la tarjeta de crédito que Wealthsimple ha estado implementando en fases de prueba durante el último año, ya que es por lejos el producto más solicitado por los clientes.

La empresa también ha demostrado que existe demanda para su cuenta combinada de gastos y ahorros: aproximadamente una cuarta parte de sus más de tres millones de clientes ya se han suscrito a una.

La actividad en las cuentas con intereses más altos creció en los últimos años cuando las tasas superaron el cuatro por ciento, pero Teshima dice que todavía hay demanda incluso cuando las tasas disminuyen.

"La cuenta corriente es la base, pero luego puedes trasladarla rápidamente y sin problemas a donde quieras obtener un mayor rendimiento. Esa es la ventaja de tener una especie de plataforma unida".