Cómo evitar pagar comisiones bancarias mientras viajas

Encontrar el dinero para viajar es uno de los mayores desafíos que enfrentan las personas cuando se trata de emprender un viaje. ¡Puede llevar años ahorrar para ese viaje soñado!

Y cuando la gente finalmente ahorra lo suficiente y emprende el viaje, ¿qué termina haciendo la mayoría?

¡Tiran dinero a la basura en comisiones bancarias evitables!

Realizar operaciones bancarias en el extranjero es más que simplemente introducir la tarjeta en un cajero automático y retirar dinero. Cuando se viaja con un presupuesto limitado , es necesario saber cómo evitar las comisiones bancarias, las penalizaciones por tipo de cambio y cómo hacer que el dinero trabaje para uno.

Conozco a muchas personas que viajan al extranjero y terminan pagando comisiones bancarias exorbitantes cuando viajan.

Y, hoy en día, no hay absolutamente ninguna necesidad de hacerlo. No ahorraste todo ese dinero para dárselo a los bancos, ¿verdad? Yo sé que no lo hice. Quiero quedármelo todo para mí, porque cada cargo que evito es más dinero para comida, bebida y actividades en la carretera.

Aquí te explicamos cómo eliminar TODAS las comisiones bancarias cuando viajas en 5 sencillos pasos:

1. Eliminar las comisiones de los cajeros automáticos

Las comisiones de los cajeros automáticos pueden ser muy elevadas, especialmente si viajas durante semanas o meses. Pensémoslo: mientras estás de viaje, es posible que retires dinero de un cajero automático dos veces por semana. Si retiras dinero de un cajero automático internacional con tu tarjeta de débito habitual, te cobrarán tres comisiones diferentes:

• La tarifa de su banco por usar un cajero automático fuera de su red (generalmente entre $2,50 y $5 USD)
• La tarifa del cajero automático (normalmente entre 3 y 5 USD)
• Una tarifa de conversión internacional (normalmente entre el 1 y el 3 % de la transacción)

Como puedes ver, estas tarifas se acumulan muy rápidamente. Las tarifas varían en todo el mundo, pero digamos que terminas pagando alrededor de $7 USD por retiro. ¡Eso es $14 por semana, $56 por mes o $672 por año! ¿Sabes cuántos días podrías pasar en el sudeste asiático por esa cantidad? ¡Casi tres semanas!

Incluso si solo utilizas el cajero automático una vez a la semana, eso sigue siendo $364 USD por año. Y la mayoría de los viajeros que conozco van al cajero automático incluso más de dos veces a la semana, lo que solo aumenta la cantidad en comisiones que pagan. ¿Por qué darle a los bancos el dinero que necesitas para viajar? Trabajaste duro para ahorrar tu dinero: no lo malgastes dándoselo a un banco.

Para ayudarle a evitar cargos, aquí hay cuatro cosas que querrá hacer en su próximo viaje para eliminar esos molestos cargos:

En primer lugar, puede afiliarse a un banco que forme parte de la Global ATM Alliance, la principal red bancaria internacional. Los bancos que se enumeran a continuación tienen acuerdos entre sí por los cuales, si usted pertenece a un banco, puede utilizar los cajeros automáticos de todos los demás bancos sin que se le cobre una tarifa por el uso de los cajeros automáticos:

• Banco de América
• Barclays
• BNP Paribas
• Banco alemán
• Scotiabank
• Westpac

Nota: Bank of America cobra una comisión de transacción del 3 % en todos los retiros en moneda distinta del dólar estadounidense, incluso en el caso de los bancos que forman parte de la alianza. (Consejo: a menudo, si llama a Bank of America, le reembolsarán la mayor parte o la totalidad de esta comisión de transacción).

Además de estos bancos, los miembros individuales de la alianza tienen alianzas adicionales. Por ejemplo, Bank of America también elimina las comisiones de los cajeros automáticos con TEB en Turquía, UkrSibbank en Ucrania y China Construction Bank en China. Y Westpac tiene un acuerdo con CIMB, un banco en Indonesia y Malasia.

Es importante tener en cuenta que es posible que algunas filiales de los bancos mencionados anteriormente no estén incluidas en la ATM Alliance. Por ejemplo, si tiene Bank of America, la exención de BNP Paribas solo funciona para su operación en Francia (no en ningún otro lugar), mientras que Westpac solo funciona en Australia y Nueva Zelanda, pero no en Fiji.

Pero, en mi opinión, el mejor banco estadounidense es Charles Schwab. Si bien Charles Schwab no tiene acuerdos con ningún banco extranjero como los mencionados anteriormente, no cobra comisiones por uso de cajeros automáticos y reembolsará las comisiones por uso de cajeros automáticos de otras instituciones al final de cada mes. Deberá abrir una cuenta corriente individual para calificar, pero no se requiere un depósito mínimo ni una tarifa de servicio mensual.

Con Charles Schwab nunca pagarás comisiones y su tarjeta de cajero automático se puede utilizar en cualquier cajero automático del mundo. Si no hay una sucursal cerca de ti, puedes abrir una cuenta en línea visitando su sitio web. Para mí, esta es la MEJOR tarjeta de cajero automático que se puede tener actualmente. Nunca, jamás, pienso en las comisiones por ello.

A continuación se presentan algunas tarjetas de cajero automático sugeridas para viajeros que no residen en EE. UU.:

• Canadá : Scotia y Tangerine son parte de la Global ATM Alliance.
• Australia : ING, Citibank o HSBC tienen tarjetas sin comisiones.
• Reino Unido : Starling te permite evitar las comisiones por usar cajeros automáticos en el extranjero. Monzo te ofrece transacciones internacionales sin comisiones por las primeras 200 GBP que extraigas cada 30 días.

2. Evite las comisiones de las tarjetas de crédito

La siguiente tarifa importante de la que debemos deshacernos es la tarifa por transacciones en el extranjero con tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3 % por las compras realizadas en el extranjero. Esto puede resultar muy costoso, ya que la mayoría de nosotros usamos nuestra tarjeta de crédito para todo. Es cada vez más común que las tarjetas de crédito no tengan tarifas por transacciones en el extranjero, por lo que es poco probable que tengas una tarjeta que las tenga, pero asegúrate de preguntar.

Mis tarjetas favoritas sin cargo por transacciones en el extranjero son Chase Sapphire Preferred , Capital One y Citi Premier, pero hay muchísimas opciones y deberías elegir la tarjeta que no solo no tenga cargo sino que también sea buena para ganar puntos.

Para obtener más sugerencias sobre tarjetas de crédito, incluidas las mejores ofertas actuales, puede encontrar todas mis tarjetas de viaje favoritas aquí .

Para ciudadanos no estadounidenses, consulte los siguientes sitios web que enumeran tarjetas que podrían no cobrar tarifas en el extranjero:

3. Minimizar la “penalización” del tipo de cambio

Cada vez que utiliza su tarjeta en el extranjero, su banco local convierte la transacción a su moneda local para fines de facturación y le descuenta un pequeño monto adicional por hacerlo. Por lo tanto, el tipo de cambio oficial que ve en línea no es el que realmente obtiene. Ese es el tipo de cambio interbancario y, a menos que se convierta en un banco importante, no obtendrá ese tipo de cambio. Todo lo que podemos hacer es acercarnos lo más posible a ese tipo de cambio. Para ello, debe:

Utilice una tarjeta de crédito : las compañías de tarjetas de crédito ofrecen las mejores tasas. El uso de una tarjeta de crédito le permitirá obtener un tipo de cambio cercano al tipo de cambio interbancario oficial, así que evite usar un cajero automático o el efectivo si puede.

Utilice un cajero automático : los cajeros automáticos ofrecen el mejor tipo de cambio después de las tarjetas de crédito. No son tan buenos como las tarjetas de crédito, ya que los bancos comerciales se llevan un poco más de la comisión, pero es mucho mejor que cambiar dinero en efectivo. Las casas de cambio ofrecen los peores tipos de cambio porque están tan abajo en la cadena alimentaria que no pueden conseguir el mejor tipo de cambio (además, suelen cobrar una comisión también).

No utilices cajeros automáticos en lugares extraños . Usar los cajeros automáticos que se encuentran en hoteles, hostales, 7-11 locales o cualquier otro lugar al azar es una mala idea. Son convenientes, pero tendrás que pagar por esa conveniencia. Siempre cobran comisiones altas por usar los cajeros automáticos y ofrecen tipos de cambio horribles. Evita esos cajeros automáticos y busca un banco importante.

4. No cambie dinero en los aeropuertos

La mayoría de las casas de cambio de los aeropuertos están tan abajo en la cadena alimentaria financiera que no tienen la influencia suficiente para ofrecer buenos tipos de cambio. Los tipos de cambio que se ven en los aeropuertos son los peores. Nunca utilices una casa de cambio allí a menos que sea absolutamente necesario.

Otro consejo: evita utilizar la empresa Travelex a toda costa. Tienen las peores tarifas y comisiones. Nunca, nunca los utilices. ¡Evita también sus cajeros automáticos!

5. Elige siempre la moneda local

Cuando utilices tu tarjeta de crédito en el extranjero, muchas veces te darán la opción de cobrarte en tu moneda local (es decir, en lugar de cobrarte en euros, te cobrarán en dólares estadounidenses). Nunca digas que sí. El tipo de cambio al que convierten la moneda siempre es peor que el tipo de cambio que te dará tu banco.

Elige la moneda local y deja que la compañía de tu tarjeta de crédito haga la conversión. Obtendrás una mejor tasa y ahorrarás dinero en el proceso.

6. No compre dinero en casa (¡y evite las tarjetas en moneda extranjera!)

Aunque comprar moneda en tu país puede parecer una buena idea, acabarás obteniendo un tipo de cambio peor. A menos que estés 100% seguro de que necesitarás efectivo al llegar, evita cambiar dinero en tu país de origen.

Todos los aeropuertos cuentan con cajeros automáticos donde puedes retirar dinero si lo necesitas desesperadamente. (Sin embargo, te sugiero que esperes hasta llegar a tu destino y retires dinero en el centro de la ciudad o en un cajero automático que esté lejos del aeropuerto. Obtendrás una tasa mucho mejor y pagarás una comisión mucho menor. Usa tu tarjeta de crédito al llegar y luego retira el efectivo más tarde).

Además, evita las “tarjetas de moneda extranjera” en las que puedes cargar dinero por adelantado y fijar el tipo de cambio. Parece una buena idea, ¿verdad? ¡No! Básicamente, estás tratando de predecir el tipo de cambio y apostando a que puedes superar al mercado. Estás diciendo que este tipo de cambio no va a empeorar, pero ¿y si mejora? ¡No lo sabes! (Y, si lo sabes, deberías hacer apuestas en el mercado). Además, estas tarjetas vienen con muchas tarifas que no las hacen merecedoras de la pena. Simplemente evítalas.

Bono: Haga que su dinero trabaje para usted

¿Ahorró mucho dinero para su viaje? ¡Haga que gane dinero extra! Las tasas de interés rondan el 4 % en este momento, por lo que puede hacer que su dinero genere algo mientras está fuera. No es como si lo retirara todo de una vez, ¿verdad? ¡Yo guardo mi dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en lugar de en un gran banco! Aquí hay una lista de algunos de los rendimientos más altos que puede obtener actualmente:

*** Las comisiones bancarias pueden llegar a costar mucho dinero a lo largo de un viaje largo. Si quieres ahorrar dinero, debes ser proactivo en lo que respecta a operaciones bancarias y cambios de divisas. Un poco de planificación puede ser de gran ayuda y ahorrarte un montón de dinero a lo largo de las semanas, meses y años de tu viaje.

Sea inteligente y utilice sus cuentas bancarias con inteligencia. No he pagado una comisión bancaria mientras viajo por el mundo en más de quince años y usted tampoco debería hacerlo.

Y con estos sencillos consejos, nunca más tendrás que hacerlo.