En Colombie, les femmes ont plus de difficultés à accéder au crédit, selon les experts

Malgré des progrès significatifs en matière d’inclusion financière, la Colombie est toujours confrontée à des défis importants en matière d’accès équitable au crédit pour les femmes, ce qui est crucial pour leur autonomie économique et leur stabilité à long terme. L'indice de bien-être financier (IBFC) 2024, développé par la Banca de las Oportunidades, révèle qu'un écart de 0,66 point entre les femmes et les hommes persiste dans l'accès aux produits financiers, soulignant une opportunité importante pour la mise en œuvre de politiques plus justes.

Cet indice met en évidence des écarts particulièrement notables dans les domaines de l’assurance, des produits transactionnels et financiers, où les femmes enregistrent respectivement 0,7, 0,6 et 0,6 point de moins par rapport à leurs homologues masculins. Toutefois, l’écart le plus important est observé dans l’accès au crédit, avec un IBFC de 5,6 pour les femmes contre 6,4 pour les hommes.

Clara Escobar, directrice exécutive de l'Association des sociétés de financement (AFIC), commente : « Cette différence affecte directement la possibilité des femmes d'entreprendre, d'investir dans l'éducation et de générer une stabilité économique, éléments clés pour leur bien-être et celui de leur famille à long terme. »

Les principales voies d’accès au financement formel en Colombie comprennent les fonds d’indemnisation des familles, les fonds des salariés, les banques et les sociétés de financement. Cependant, le manque d’accès au crédit formel pousse de nombreuses personnes vers l’informalité, un secteur où les conditions sont souvent moins favorables et plus risquées.

Récemment, les changements dans le taux d’usure ont imposé des défis supplémentaires, rendant difficile pour les institutions financières d’accorder des crédits aux secteurs vulnérables ou non bancarisés, affectant de manière disproportionnée les femmes ayant des antécédents de crédit limités ou des revenus variables.

Escobar ajoute que selon une étude de l'ANIF, « pour chaque point de pourcentage de réduction du taux d'usure, la croissance du portefeuille de crédit à la consommation diminue de 0,73 point de pourcentage, ce qui restreint encore davantage l'offre de financement, en particulier pour les femmes entrepreneures et les travailleuses indépendantes , qui sont pour la plupart des mères célibataires ».

Cette baisse de l’offre de crédit formel encourage un recours accru au crédit informel, comme les prêts « gota a gota », dont les taux peuvent être extrêmement élevés, compromettant la stabilité financière de nombreuses femmes.

Afin de remédier à cette situation, ils ont proposé d'ajuster la méthodologie de calcul du Taux d'Intérêt Bancaire Actuel (TIB), en différenciant les types de crédit, ce qui permettrait un accès plus équitable aux produits de crédit pour les femmes. La proposition suggère de maintenir des taux compétitifs qui permettent aux institutions financières d’offrir des prêts aux secteurs à haut risque sans exclure les femmes entrepreneures et les travailleuses indépendantes.

Selon l'étude de l'ANIF, l'adoption de cette proposition pourrait augmenter la croissance réelle du portefeuille de consommation de 4,9%, soit l'équivalent de 10 milliards de pesos supplémentaires de financement, soutenant directement les femmes en situation de risque financier et favorisant une inclusion plus large et plus juste dans le secteur économique du pays.

*Ce contenu a été réécrit avec l'aide de l'intelligence artificielle, sur la base des informations de l'AFIC, et revu par un journaliste et un éditeur.