« J'avais 300 000 £ de dettes qui n'étaient pas les miennes après que mon identité a été volée à l'âge de 6 ans »

Renata Galvão a dû faire face à la lourde tâche de rembourser 400 000 dollars (295 000 livres sterling) de dettes qui ne lui appartenaient pas au début de sa vie d'adulte, après que son identité ait été usurpée à l'âge de six ans. Un proche avait convaincu sa mère d'autoriser cette utilisation frauduleuse à l'époque.

« Je ne lui en veux pas une seconde, elle a été contrainte de le faire et on lui a dit des informations fausses. Je choisis de parler maintenant, pour que personne d'autre n'ait à subir ce que j'ai vécu », a-t-elle déclaré dans le documentaire « One in Fifty » de LSEG Risk Intelligence.

La situation de Renata illustre une tendance croissante des fraudeurs à exploiter l'historique financier clair des enfants, causant des ravages qui peuvent passer inaperçus pendant de nombreuses années. Elle poursuit : « Je n'avais que six ans lorsque mon identité a été usurpée et, pendant des années, je n'en ai eu aucune idée. Quand j'ai commencé à travailler, il était déjà trop tard. »

Dans le cas de Renata, son identité a été utilisée pour créer des entreprises qui ont ensuite fait faillite, la laissant, à son insu, propriétaire légale, accablée de dettes. Elle a raconté les visites d'agents de recouvrement durant son enfance, qui étaient stupéfaits d'apprendre que leur débiteur présumé n'était qu'un enfant.

L'accumulation de plus de 400 000 $ (295 000 £) de dettes qui n'étaient pas les siennes a tout de même anéanti la cote de crédit de Renata et l'a ruinée financièrement. Cependant, l'ampleur de son calvaire n'a été révélée qu'à ses 18 ans.

Elle a déclaré : « Quand j'ai eu 18 ans, que je travaillais, que j'ai ouvert un compte en banque et acheté une voiture, tout ce qui s'était passé pendant mon enfance m'est soudainement revenu à la tête. J'avais désormais une vie financière, et on pouvait me la retirer. Ils ont gelé mes avoirs et pris mes économies pour rembourser mes dettes. »

Pour de nombreuses jeunes victimes, intenter une action en justice contre l'agresseur est le seul recours pour se blanchir. Mais ce n'était pas envisageable pour Renata, car sa mère, bien que victime elle aussi, aurait pu être poursuivie en justice pour son implication. Renata, aux côtés de sa mère, a passé dix ans à rembourser sa dette, jusqu'à ses 28 ans.

De manière alarmante, un rapport de LSEG Risk Intelligence indique que l'usurpation d'identité des enfants est un problème croissant, et non un cas isolé comme celui de Renata. Le vol d'identité a augmenté de 13 % depuis mars dernier, la Commission fédérale du commerce des États-Unis révélant une hausse de 40 % entre 2021 et 2024.

Pour mettre en lumière cette tendance inquiétante, Renata partage son histoire dans le documentaire One in Fifty, récemment sorti. Ce film vise à sensibiliser les consommateurs et les organismes financiers à la gravité et à la prévalence du vol d'identité des enfants aux États-Unis.

Aujourd'hui professionnelle en risques et conformité chez LSEG, Renata a déclaré : « À l'échelle mondiale, des systèmes complets sont en place pour protéger les enfants des abus physiques ou sexuels commis par un membre de la famille. Mais aucun système de ce type n'existe pour les protéger des abus financiers. Personne d'autre que moi ne devrait avoir son mot à dire sur ma vie financière. »

David White, responsable mondial des produits et des données chez LSEG Risk Intelligence, a averti : « Depuis l'épreuve de Renata il y a plus de vingt ans, les fraudeurs sont devenus plus sophistiqués, utilisant l'IA et l'ingénierie sociale pour cibler les plus vulnérables.

Les enfants sont pris pour cible parce qu'ils savent que nos systèmes n'ont pas été conçus pour les repérer. Cela doit changer. Aucune organisation ne peut résoudre ce problème seule ; il faudra que l'ensemble du secteur travaille ensemble pour protéger les plus vulnérables d'entre nous.

LSEG Risk Intelligence appelle les institutions financières à adopter de nouvelles mesures de protection pour protéger leurs clients des graves conséquences du vol d'identité et de la fraude, comme le souligne son dernier rapport. Les recommandations incluent la mise en place de vérifications de l'âge et de l'identité des personnes, ainsi que l'authentification multifactorielle pour les personnes sans antécédents de crédit.

Le rapport souligne également que 25 % des enfants se font voler leur identité, à l'âge moyen de huit ans seulement, et que 73 % des victimes connaissent l'auteur. La majorité de ces victimes risquent d'être poursuivies pour fraude financière, mais un faible pourcentage d'entre elles se retrouvent avec un casier judiciaire pour des infractions qu'elles n'ont pas commises.