Ma mère a-t-elle une fortune grâce à une obligation perdue de 1972 ? Crane sur l'affaire
Mise à jour :
J'essaie de retrouver un lien perdu depuis longtemps avec ma mère de 89 ans.
En 1972, elle a ouvert un contrat d'assurance immobilière auprès de l'assureur aujourd'hui disparu, la Welfare Life Assurance Company, et a versé 100 £, soit l'équivalent d'environ 1 160 £ aujourd'hui.
Il s'agissait d'une sorte de police d'assurance-vie. L'argent était investi, avec un peu de chance, et une somme était versée à mon père à son décès.
Au fil des années, la Welfare Insurance Company est devenue une partie de la London and Manchester Assurance Company, de Friends Life, puis d'Aviva et le lien a été perdu.
J'ai contacté Aviva en août 2024, mais après avoir donné quelques informations initiales, je n'ai rien reçu en retour.
Si c'est toujours actif, elle aimerait l'encaisser. MG, Northants
Trace papier : La mère du lecteur possède son document de caution original, mais ne reçoit plus de correspondance après que le compte a changé de mains trois fois.
Helen Crane, championne des consommateurs de This is Money, répond : À l'âge de 35 ans en 1972, votre mère a décidé qu'elle voulait laisser quelque chose à son mari - votre père - lorsqu'elle est décédée.
Elle est allée chez Welfare Life et a acheté 91,2 actions d'une obligation immobilière - une sorte de fonds d'investissement qui gagne de l'argent en achetant, en vendant et en louant des biens immobiliers.
Les 100 £ qu'elle a versés vaudraient environ 1 160 £ aujourd'hui, avec l'inflation.
L'idée était que l'argent fructifie grâce à des investissements. À son décès, l'assurance-vie lui verserait la valeur de ses actions ou 300 £, selon le montant le plus élevé.
Ta mère possède toujours le document original qui lui a été remis en 1972, mais au cours des 53 dernières années, elle et son lien se sont déconnectés.
Pour illustrer à quel point cela remonte à loin, 1972 était l'année de la sortie au cinéma du Parrain, de la présentation pour la première fois par David Bowie de son alter ego Ziggy Stardust et de la vente de la première montre numérique.
Retour dans le passé : ce lien a été retiré en 1972, lorsque David Bowie a sorti The Rise and Fall of Ziggy Stardust and the Spiders from Mars et Le Parrain est sorti au cinéma
Votre mère a déménagé deux fois depuis, tandis que Welfare Life a cessé d'exister en tant qu'entreprise autonome.
Elle est devenue une filiale de la London and Manchester Assurance Company en 1976, et celle-ci a été acquise par Friends' Provident en 1998. Aviva a acheté Friends' Provident en 2015.
Sans surprise, votre mère ne se souvient pas de grand-chose de l'obligation et de ce à quoi elle s'est engagée - et le document qu'elle possède est pauvre en détails.
Cependant, il est précisé que l'obligation a une valeur de rachat. Cela signifie que votre mère peut l'encaisser et, dans ce cas, elle recevra au moins 95 % de la valeur de ses 91,2 actions.
Elle n'a pas suivi l'évolution de l'obligation et ne sait donc pas exactement quel était l'élément d'investissement immobilier, ni comment il s'est comporté - mais elle est désireuse de la céder et de récupérer son argent.
Comme vous aviez une procuration, vous avez fait preuve d'une grande prudence et avez tenté de retrouver sa caution. Vous avez contacté Aviva, et bien qu'elle vous ait demandé des informations complémentaires, vous avez dit que l'entreprise était restée inactive après votre envoi.
Welfare Life : le papier à en-tête de la compagnie d'assurance oubliée depuis longtemps
J'ai contacté Aviva pour voir si cela pouvait m'aider à retrouver cette police perdue depuis longtemps.
Il vous a ensuite contacté pour enregistrer votre procuration et vous a demandé quelques informations supplémentaires sur votre mère et le cautionnement.
Bien que cela ait pris un certain temps - ce qui n'est peut-être pas surprenant étant donné que ce compte a plus d'un demi-siècle et a été administré par quatre sociétés différentes - je suis heureux d'annoncer qu'il a maintenant été retrouvé.
Un porte-parole d'Aviva a déclaré : « Grâce aux détails supplémentaires qui nous ont été fournis, nous avons pu localiser cette politique.
« Nous avons été en contact avec MG pour enregistrer sa procuration sur cette police, afin que nous puissions mettre en place les démarches nécessaires pour encaisser la police.
« Nous avons enquêté sur ses contacts antérieurs avec nous, mais nous n'avons trouvé aucune trace de cela.
« Nous nous excusons pour ce retard, mais nous sommes heureux de pouvoir désormais débloquer les fonds conformément à ses souhaits et à ceux de sa mère. »
La police vaut un peu plus de 1 000 £, soit un rendement de 900 % sur les 100 £ que votre mère a investis en 1972 et un peu moins de 100 £ pour suivre l'inflation au cours des 53 dernières années.
Ce n'est pas un mauvais investissement. Vous dites que vos parents seront ravis d'avoir cet argent et d'avoir résolu le mystère de la perte de leur assurance-vie.
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