Nationwide et TSB apportent des changements majeurs en réponse à la baisse des taux de la Banque d'Angleterre

Certains des plus grands prêteurs hypothécaires britanniques ont réduit leurs taux hypothécaires en réponse à la décision de la Banque d'Angleterre d'abaisser le taux de base à son plus bas niveau en deux ans.

Nationwide, TSB et la société de construction de Leeds ont réduit leurs tarifs, tandis que d'autres devraient suivre leur exemple dans les heures et les jours à venir.

Nationwide a réduit ses taux de prêt immobilier les plus bas pour les nouveaux clients qui refinancent leur prêt, avec des offres fixes de deux et cinq ans à 60 % de la valeur du prêt désormais disponibles à 3,84 %, en baisse de 10 points de base.

Cette mesure s'applique aussi bien aux nouveaux clients qu'aux clients existants qui optent pour une nouvelle offre, avec des taux réduits jusqu'à 22 points de base dans certains cas. Les taux de refinancement à trois ans à taux fixe (LTV) de 90 % ont également baissé à 4,89 %, soit une baisse de 22 points de base, avec des frais de 999 £.

Aaron Strutt de Trinity Financial a commenté : « Nationwide a l'habitude de baisser ses taux juste après une décision sur le taux de base, et cette fois, la société a baissé ses offres de refinancement hypothécaire. »

Carlo Pileggi, directeur principal des prêts hypothécaires de Nationwide, a déclaré : « Notre quatrième série de baisses de taux en trois semaines montre à quel point nous travaillons dur pour soutenir tous les types d'emprunteurs.

« Les changements que nous apportons visent à garantir que nous sommes bien positionnés pour soutenir les clients nouveaux et existants qui recherchent actuellement une nouvelle offre de prêt hypothécaire et suivent les baisses de taux effectuées plus tôt cette semaine, qui se concentraient davantage sur les primo-accédants et les personnes qui déménagent. »

La Leeds Building Society a également réduit ses taux, avec des réductions allant jusqu'à 18 points de base sur toute sa gamme de prêts hypothécaires résidentiels pour les propriétaires souhaitant renouveler, les déménageurs et les primo-accédants à partir de samedi.

Les points forts comprennent des prêts résidentiels fixes sur trois ans jusqu'à 80 % LTV à 4,59 %, en baisse de 18 points de base, et des prêts fixes sur cinq ans jusqu'à 65 % LTV à 4,26 %, en baisse de 5 points de base.

Jonathan Thompson, responsable principal des produits et des prix chez Leeds, a déclaré : « Nous avons mis en œuvre ces changements pour offrir aux courtiers, aux acheteurs et aux propriétaires un plus grand choix alors que nous anticipons de nouvelles réductions sur le marché suite à la décision du Comité de politique monétaire. »

TSB a également réduit les taux d'intérêt sur certains prêts immobiliers, transferts de produits et prêts complémentaires, jusqu'à 20 points de base. Les taux fixes de refinancement hypothécaire sur deux ans, jusqu'à 60 % du ratio prêt-valeur, ont baissé de 20 points de base, tandis que les taux fixes de transfert de produits immobiliers sur deux ans, au même ratio prêt-valeur, ont baissé de 10 points de base.

Les experts en prêts hypothécaires réagissent positivement aux baisses de taux, beaucoup d'entre eux estimant qu'elles offriront des économies importantes aux emprunteurs, en particulier à ceux qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire avant la fin de l'année.

Le directeur général d'EHF Mortgages, Justin Moy, a déclaré à Newspage : « Ceux qui recherchent une nouvelle offre de prêt hypothécaire pour leur refinancement, ou qui souhaitent rester chez Nationwide, seront ravis de voir les taux fixes baisser encore un peu, réduisant potentiellement le coût pour de nombreux emprunteurs.

« C'est idéal pour les plus d'un million de propriétaires qui cherchent à refinancer d'ici la fin de l'année, car d'autres prêteurs chercheront à s'aligner sur cette initiative de Nationwide. »

Sean Horton, directeur général de Respect Mortgages, a déclaré : « Une nouvelle bonne nouvelle pour les emprunteurs souhaitant refinancer leur prêt hypothécaire : Nationwide se lance dans la baisse de ses taux. Avec sa quatrième série de baisses en trois semaines, l'entreprise est clairement avide de clients. »

Le point de départ de 3,84 % pour un LTV de 60 % les place fermement dans la compétition, mais même ceux dont les fonds propres sont moins importants en bénéficient. Avec un LTV de 75 %, le taux est de 4,09 % avec des frais de 999 £, tandis que les emprunteurs avec un LTV de 90 % obtiennent 4,89 %, ce qui reste correct pour un prêt à LTV élevé.

Daniel Hobbs, PDG de New Leaf Distribution, a ajouté : « Le marché hypothécaire britannique commence véritablement à s'enflammer en mai. Compte tenu de l'évolution des taux, le marché prend véritablement de l'ampleur à l'approche de l'été. »

Katy Eatenton, spécialiste des prêts hypothécaires et de la protection chez Lifetime Wealth Management, a déclaré : « C'est une nouvelle positive pour les emprunteurs après la décision de la Banque d'Angleterre sur les taux jeudi. La guerre des taux fait rage, avec des baisses quotidiennes. On a vraiment l'impression que le marché est à un tournant. »

Pete Mugleston, conseiller en prêts hypothécaires et directeur général d'Online Mortgage Advisor, a conclu : « Il s'agit d'une excellente nouvelle qui fait suite à la baisse des taux de la Banque d'Angleterre.

« Nous verrons probablement davantage de prêteurs suivre le mouvement au fil des semaines pour tenter de rester compétitifs. Mais tout cela laisse présager des perspectives plus positives pour les emprunteurs, à mesure que les réductions se succèdent. »