Plum augmente les taux d'intérêt sur deux ISA offrant aux clients jusqu'à 4,95 %

L'application financière Plum a augmenté le taux d'intérêt sur deux ISA , offrant aux nouveaux clients jusqu'à 4,95 %.

Les augmentations, appliquées aux comptes Cash ISA et Lifetime ISA du fournisseur, visent à maintenir sa compétitivité sur un marché de l'épargne en pleine mutation, suite à la dernière baisse du taux de base de la Banque d'Angleterre . Le Cash ISA offre désormais un TAEG de 4,95 %, avec un bonus de 1,66 % pour les nouveaux clients.

Parallèlement, les nouveaux clients du Lifetime ISA bénéficient d'un TAEG de 4,75 %, dont un bonus de 1,14 %. Victor Trokoudes, PDG et fondateur de Plum , a déclaré : « Malgré la baisse du taux de base par la Banque d'Angleterre de 4,50 % à 4,25 %, le marché de l'épargne est resté très concurrentiel. »

Il a ajouté : « En fait, au cours de la semaine dernière, nous avons vu des fournisseurs augmenter certains de leurs tarifs.

« Aujourd'hui, certains des taux variables les plus compétitifs se situent au-dessus de la barre des 4,8 % TAEG, bien au-dessus du taux de base, tandis que le meilleur ISA à taux fixe offre un TAEG de 4,27 %.

« Chez Plum, nous souhaitons nous assurer de répercuter autant que possible les intérêts que nous recevons de nos banques partenaires afin que nos clients bénéficient d'une bonne affaire. »

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Les comptes d'épargne individuels en espèces (ISA) permettent aux personnes vivant au Royaume-Uni d'économiser jusqu'à 20 000 £ par an sans payer d'impôt sur les intérêts gagnés.

Le compte ISA Plum's Cash offre un taux annuel équivalent (TAEG) de 4,95 % pour un dépôt minimum de 100 £. Les intérêts sont versés mensuellement et jusqu'à trois retraits sont autorisés par an. Après 12 mois, le taux baissera de 1,66 %. Il est donc essentiel pour les épargnants de réévaluer leur compte à ce stade afin de s'assurer qu'ils bénéficient toujours d'une offre compétitive.

Un seul compte ISA à accès facile, proposé par Moneybox, vient compléter l'offre de Plum. Ce compte offre un taux d'intérêt annuel effectif global de 5,71 % et les épargnants peuvent l'ouvrir avec un dépôt minimum de 500 £.

L'offre Moneybox comprend un taux bonus de 1,51 % pendant les trois premiers mois, après quoi il baissera. Jusqu'à trois retraits sont autorisés par période de 12 mois, et les intérêts sont versés à la date anniversaire.

Pour les épargnants en quête de plus de flexibilité, Trading 212 propose la meilleure offre avec un TAEG de 4,86 ​​%. Cette offre inclut un taux bonus de 0,76 % pendant 12 mois, et les épargnants peuvent ouvrir leur compte avec seulement 1 £. Les intérêts sont versés mensuellement et les retraits sont illimités.

Un compte ISA à vie (Cash Lifetime ISA, LISA) est un compte d'épargne individuel conçu pour aider les particuliers à épargner plus rapidement pour leur premier logement ou leur retraite. Il permet d'épargner jusqu'à 4 000 £ par an sur un compte ISA à vie, après quoi le gouvernement ajoute une prime de 25 %, jusqu'à 1 000 £.

Selon les règles actuelles du LISA, les retraits ne peuvent être effectués que pour acheter une première maison admissible jusqu'à une valeur de 450 000 £ ou pour la retraite après 60 ans. Le LISA doit également être ouvert pendant au moins 12 mois avant tout retrait.

Si des retraits sont effectués pour toute autre raison, une pénalité gouvernementale de 25 % est appliquée, ce qui signifie de manière controversée que les gens pourraient récupérer moins que ce qu'ils ont investi.

Le Lifetime ISA de Plum offre un TAEG de 4,75 % et les épargnants âgés de 18 à 39 ans peuvent l'ouvrir avec seulement 1 £. Les intérêts sont versés mensuellement et, comme la plupart des Lifetime ISA, une pénalité de 25 % sera appliquée sur tout retrait non utilisé pour l'achat d'un premier logement ou la retraite.

Au moment de la rédaction de cet article, Plum propose le taux le plus avantageux du marché, Moneybox étant juste derrière avec un TAEG de 4,7 %. Ce taux comprend un bonus de 1,15 % pendant 12 mois et les intérêts sont versés mensuellement.

M. Trokoudes a ajouté : « Comme toujours, les épargnants doivent se renseigner minutieusement et examiner attentivement les avantages avant de choisir l'offre qui leur convient. Par exemple, certains ne souhaitent pas changer régulièrement de fournisseur ; il peut donc être plus judicieux d'envisager des offres avec des bonus d'un an plutôt que des offres plus courtes. »