Cryptomonnaies : d’un marché volatil à un acteur majeur de la finance mondiale

Depuis leur apparition sur la scène financière mondiale, les cryptoactifs ont connu une croissance solide, passant d'actifs perçus comme hautement spéculatifs à de véritables leaders de l'innovation financière. Au cours des huit dernières années, le secteur a considérablement mûri, grâce à l'intervention des institutions, à une plus grande clarté réglementaire et à l'afflux massif d'investisseurs professionnels. Parallèlement, les cryptomonnaies sont de plus en plus adoptées au quotidien, trouvant des applications dans un nombre croissant de contextes réels et s'imposant progressivement comme des instruments de paiement alternatifs complétant les systèmes traditionnels. Le huitième anniversaire de Binance, l'un des plus grands acteurs mondiaux du secteur, première plateforme d'échange de cryptomonnaies au monde en termes de nombre d'utilisateurs et de volume d'échanges, offre l'occasion idéale de faire le point sur cette évolution .

De l’aube des cryptomonnaies à leur diffusion mondiale

En 2017, le marché des cryptomonnaies en était encore à ses balbutiements : le nombre d’utilisateurs était limité, l’infrastructure sous-développée et la confiance dans le secteur marginale. À la fin de l’année, la capitalisation boursière totale des cryptomonnaies dépassait tout juste les 600 milliards de dollars, portée par l’essor du Bitcoin et la croissance explosive de l’ICO-mania (Initial Coin Offering, un mécanisme par lequel les startups cryptos lèvent des capitaux en émettant de nouveaux jetons numériques), qui avait mis en lumière le potentiel (et les risques) de la finance décentralisée. Au cours des années suivantes, entre phases d’enthousiasme et krachs soudains, le marché a poursuivi son expansion. 2020 a marqué un tournant : grâce à la pandémie et à l’adoption croissante des solutions numériques, la valeur totale des cryptomonnaies a dépassé les 700 milliards de dollars en décembre. À cela s’est ajouté l’intérêt de grands fonds et entreprises, tels que Tesla, MicroStrategy et Square, qui ont commencé à investir directement dans le Bitcoin, légitimant ainsi l’actif aux yeux de la finance traditionnelle. L'année 2021 a marqué l'apogée de ce processus : en novembre, la capitalisation boursière totale a dépassé les 100 milliards de dollars, atteignant même les 3 000 milliards de dollars, le Bitcoin et l'Ethereum atteignant des sommets historiques. Malgré la correction qui a suivi et l'hiver crypto de 2022, le secteur a fait preuve d'une résilience et d'une adaptabilité sans précédent.

Vers la maturité : 2022-2025, la phase de stabilisation

Au cours des trois dernières années, le secteur des cryptomonnaies a connu une période de croissance accélérée. Selon une analyse de Binance Research, l'année 2022 a clôturé avec environ 432 millions d'utilisateurs dans le monde (en hausse de 39 % par rapport à l'année précédente), malgré l'instabilité du marché et les tensions réglementaires dans certaines régions. Les marchés émergents ont été les principaux moteurs de l'adoption, mais l'attention croissante des institutions financières a également joué un rôle clé.

En 2023, la tendance s'est renforcée. Le nombre d'utilisateurs mondiaux a dépassé les 600 millions, et l'utilisation réelle des actifs numériques a connu une forte croissance : des stablecoins pour les paiements à la DeFi et à la convergence avec la finance centralisée, en passant par les NFT dans l'art et l'industrie. Parallèlement, un processus de consolidation du marché a été observé : moins de spéculation, plus de réglementation, une plus grande intégration à la finance traditionnelle. En 2024, selon le rapport annuel de Binance, l'adoption mondiale des cryptomonnaies a atteint un nouveau record, dépassant les 800 millions d'utilisateurs. Au niveau macroéconomique, on a constaté un intérêt institutionnel accru, une croissance des volumes de transactions sur les plateformes réglementées et une utilisation plus large des cryptomonnaies comme moyen de paiement, d'épargne et de transfert de valeur, même dans des contextes traditionnellement exclus des services financiers. À cela s'ajoute la diffusion d'instruments tels que les ETF Bitcoin et Ethereum, qui ont élargi l'accès au marché à un nouveau segment d'investisseurs.

Fondée en juillet 2017, Binance est devenue en quelques années le premier écosystème mondial de cryptomonnaies , propulsant l'évolution du secteur en termes d'adoption, de sécurité et d'innovation. À son huitième anniversaire, la plateforme comptait 280 millions d'utilisateurs enregistrés dans plus de 100 pays, contre 200 millions l'année précédente. Ce chiffre reflète un taux de croissance impressionnant : au cours de l'année écoulée, environ un million de nouveaux utilisateurs ont choisi Binance chaque semaine comme porte d'entrée dans le monde des actifs numériques. La croissance ne s'est pas limitée à la base d'utilisateurs. Depuis son lancement, les utilisateurs de Binance ont généré plus de 125 000 milliards de dollars de volume de transactions sur les marchés au comptant et dérivés, avec un volume quotidien moyen dépassant les 91 milliards de dollars. D'ici 2025, selon The Block, Binance détiendra plus de 41 % du marché mondial des transactions au comptant, consolidant ainsi son rôle de plateforme d'échange de référence pour les investisseurs particuliers et institutionnels. Au-delà du trading, Binance a bâti un écosystème intégré qui couvre l'ensemble du cycle de vie des utilisateurs de cryptomonnaies : de la formation (plus de 64 millions de personnes ont accédé au contenu éducatif de Binance Academy), aux paiements (plus de 230 milliards de dollars traités par Binance Pay en 300 millions de transactions), en passant par les services d'épargne et de revenus (dont 50 milliards de dollars générés pour les utilisateurs via Binance Earn). Par rapport à 2024, la plateforme a également renforcé ses mesures de sécurité et de conformité : 10 milliards de dollars de fraudes évitées, 215 millions de dollars recouvrés, plus de 241 000 demandes d'application de la loi traitées et plus de 400 formations dispensées pour soutenir les agences mondiales. Aujourd'hui, près d'un quart des effectifs de Binance sont employés dans des fonctions liées à la conformité, et les dépenses dans ce domaine devraient augmenter de 33 % d'une année sur l'autre. Huit ans après sa création, Binance s'est imposée comme un pilier de l'économie numérique mondiale, avec une mission claire : rendre la liberté financière accessible à tous, grâce à des outils sécurisés, transparents et de pointe.

Le marché italien et le rôle de Binance Italie

Le marché des cryptomonnaies poursuit son expansion en Italie. Dans ce contexte, Binance Italie, la division italienne du groupe, s'est imposée comme une référence incontournable pour les utilisateurs et les institutions. Sous la direction de son PDG, Gianluigi Guida, la filiale italienne a dépassé le milliard d'euros d'actifs en conservation pour le compte d'utilisateurs italiens en 2024, confirmant sa croissance régulière et structurée. La valeur s'élevait à 385 millions d'euros fin 2022 et à 644 millions d'euros en 2023. L'entreprise a également renforcé sa collaboration avec les autorités locales, en participant activement au débat réglementaire et en favorisant les échanges et les formations. Depuis 2022, année de son lancement officiel en Italie, Binance a continué d'investir dans la région par le biais d'activités de formation, d'événements, de réunions avec les parties prenantes et d'initiatives visant à soutenir l'adoption éclairée des cryptomonnaies. Ce parcours, étape par étape, contribue à renforcer la position de l'Italie comme pôle européen d'innovation blockchain. « Notre objectif est de contribuer à la croissance du marché italien des cryptomonnaies en accompagnant les utilisateurs, les institutions et les opérateurs sur la voie d'un développement responsable », a commenté Gianluigi Guida, PDG de Binance Italie. « Nous sommes convaincus qu'une réglementation claire et un engagement en faveur de l'éducation financière sont essentiels pour bâtir un écosystème solide et durable, capable de saisir les opportunités offertes par la blockchain. »