Combien dois-je investir par mois pour économiser 50 000 R$ ou 100 000 R$ en 3 ans ?

Se fixer un objectif financier et investir sont les premières étapes pour organiser son avenir. Pour de nombreux Brésiliens, des objectifs comme économiser 50 000 ou 100 000 R$ en trois ans représentent un potentiel d'amélioration significative de la qualité de vie, qu'il s'agisse d'un apport pour un bien immobilier, de la création d'une entreprise ou de la constitution d'un solide filet de sécurité.

+Combien dois-je investir par mois pour économiser 1 million de R$ en 10 ou 20 ans ?

Atteindre cet objectif ambitieux repose moins sur la chance que sur une planification rigoureuse. Avec de la concentration, des cotisations régulières et des choix d'investissement judicieux, il est possible de transformer un plan en une étape financière personnelle marquante.

Le planificateur financier et expert en investissement Jeff Patzlaff a calculé combien d'argent il faudrait économiser chaque mois dans Tesouro Direto pour atteindre l'un de ces objectifs en trois ans.

L'enquête a pris en compte l'indice général des prix à la consommation (IPCA) de 5,35 % enregistré au cours des 12 derniers mois et le taux d'intérêt de référence Selic, à son niveau actuel de 15 %. Voir la simulation ci-dessous.

• Pour avoir 50 000 R$ : 1 150 R$ par mois

• Pour avoir 100 000 R$ : 2 300 R$ par mois

Pour la plupart des Brésiliens, économiser 2 300 ou même 1 150 R$ par mois est impossible. Après tout, ce sont des sommes considérables : elles représentent respectivement près d'un tiers et deux tiers du revenu moyen du pays (3 457 R$).

Cependant, vous pouvez vous fixer des objectifs plus modestes. Plutôt que d'attendre un coup de chance, le secret pour atteindre vos objectifs financiers réside dans le pouvoir de l'habitude. Vous pouvez épargner de petites sommes, comme 100, 50 ou même 20 R$.

Avec de la constance, de la patience et la puissance des intérêts composés, après un certain temps, une bonne somme sera accumulée.

Pour ceux qui recherchent une alternative sûre et abordable aux placements traditionnels comme l'épargne, Tesouro Direto se présente comme l'une des options les plus solides du marché. Ce programme du Trésor national permet à tout citoyen d'acheter des obligations du gouvernement fédéral.

En pratique, lorsque vous investissez, vous prêtez de l'argent à l'État pour financer ses activités, telles que la santé et les infrastructures, et vous recevez en retour le montant ajusté des intérêts, qui constitue le rendement de l'investissement. Étant garanti par l'État lui-même, cet investissement est considéré comme le plus faible risque du pays.

Il existe différents types d'obligations, chacune ayant un rendement spécifique. Le premier de la simulation est le Tesouro Selic , dont le rendement suit la variation du taux d'intérêt de base de l'économie. Sa liquidité permet un remboursement à tout moment sans perte. C'est le choix idéal pour ceux qui ont besoin de retirer de l'argent soudainement sans perte.

L' obligation du Trésor IPCA+ offre un rendement hybride : un taux d'intérêt fixe (défini à l'achat) et le taux d'inflation officiel du pays, mesuré par l'indice IPCA. Cela garantit aux investisseurs un rendement réel, toujours supérieur à la dépréciation de la monnaie sur la période.

Enfin, le Trésor préfixé , comme son nom l'indique, produit le taux d'intérêt fixé au moment de l'achat. Ainsi, l'investisseur connaît précisément le montant brut qu'il recevra à la fin du terme s'il conserve l'obligation jusqu'à son échéance.

Les obligations Prefixado et IPCA+ ne sont liquides qu'à leur date d'échéance. Par conséquent, si l'investisseur doit les rembourser par anticipation, il subira une perte de revenus, voire du montant investi.

Tous les titres sont soumis aux mêmes frais : des droits de garde de 0,2 % par an pour les montants supérieurs à 10 000 R$ et un impôt sur le revenu régressif dont les taux diminuent au fil du temps, comme indiqué ci-dessous :

• Jusqu'à 180 jours : 22,5 %
• De 181 à 360 jours : 20 %
• De 361 à 720 jours : 17,5 %
• Plus de 720 jours : 15 %

Vous pouvez consulter toutes les obligations du Trésor Direct disponibles sur le site officiel du programme, à ce lien .