Les experts parlent des nuances de l'utilisation du capital de maternité lors de l'achat d'un appartement

Le capital maternité est un outil important pour les familles qui cherchent à améliorer leurs conditions de vie. Si elle est abordée correctement, elle peut constituer un soutien important dans le processus d'achat d'un appartement. Il est important d’étudier à l’avance toutes les conditions et exigences afin d’utiliser cette aide de l’État le plus efficacement possible.

— Les jeunes familles utilisent généralement le capital de maternité pour acheter leur première propriété ou une propriété à des fins d’investissement. En règle générale, il s'agit de studios et d'appartements d'une pièce dans des projets de classe confort et affaires d'une superficie de 22 à 42 mètres carrés, explique le responsable du service client de l'un des principaux développeurs.

À compter du 1er février 2025, les montants du capital maternité sont répartis comme suit :

690 266,95 ₽ — pour le premier enfant né ou adopté depuis 2020, ou pour le deuxième enfant s'il est né avant 2020 ;

912 162,09 ₽ — pour le deuxième enfant né ou adopté depuis 2020 ;

221 895,1 ₽ — paiement supplémentaire pour le deuxième enfant, si le paiement pour le premier enfant a déjà été reçu.

L’exécution d’une transaction avec le capital de maternité prend deux fois plus de temps que sans celui-ci. La collecte des documents peut prendre beaucoup de temps pour plusieurs raisons. Premièrement : la cliente ne dispose pas d’un certificat de capital maternité dans son compte personnel sur le portail des services de l’État. Vous ne pouvez obtenir un certificat que auprès du Fonds social. Au MFC, contrairement au stéréotype, c'est techniquement impossible à faire, poursuit l'expert.

La deuxième raison du traitement plus long de la transaction est le changement des conditions de transfert des fonds de crédit vers les comptes séquestres. Au cours de l’année écoulée, les banques ont fréquemment modifié le processus de transfert de fonds, le liant à la réception des fonds de capital de maternité. Certaines banques transfèrent l'acompte et les fonds du prêt avant que l'argent ne soit reçu sur le compte séquestre, tandis que d'autres ne le font qu'après sa réception.

En 2024, la part des transactions utilisant le capital de maternité (y compris les prêts hypothécaires et les achats au comptant) dans les villes russes variait de 10 % à 30 %. Au premier trimestre 2025, les chiffres sont restés inchangés.

Selon les analystes de Devision, les familles de Tioumen et de Volgograd pourront rembourser 36 % du paiement initial d'un prêt hypothécaire pour un appartement de deux pièces en utilisant le capital de maternité. Plus de 30% peuvent être payés à Tcheliabinsk, Samara, Voronej, Krasnoïarsk, Rostov-sur-le-Don. Lorsque deux enfants ou plus naissent, la part du capital maternité dans le paiement augmente à 40–48 %, à Voronej – à 55 %.

Moscou et Saint-Pétersbourg ont la plus petite part d'acompte : 12 % et 17 % respectivement. La part moyenne du capital maternel pour le premier versement en Russie est de 24 % pour un enfant et de 32 % pour deux. Pour le calcul, les experts ont considéré des appartements de deux pièces d'une superficie de 53 mètres carrés avec un acompte de 30%.

Il existe également un capital de maternité régional, lorsque le gouvernement régional décide de manière indépendante du montant, des modalités de paiement, etc. Les familles du Tatarstan et de l'oblast de Tioumen reçoivent un capital de maternité régional à la naissance de leur premier enfant : 50 000 et 150 000 roubles, respectivement. D’ailleurs, il n’y a pas de tel avantage dans la capitale.

Lors de l’achat d’un bien immobilier en utilisant le capital de maternité, il est important de prendre en compte plusieurs nuances.

Les fonds peuvent être utilisés pour acheter un logement trois ans après la naissance ou l’adoption d’un enfant. L’exception est une transaction hypothécaire. Dans ce cas, vous pouvez utiliser les fonds du capital maternité pour l'acompte ou pour le remboursement anticipé du prêt immédiatement après la naissance de l'enfant.

La maison doit être située sur le territoire de la Russie. Lorsqu’il s’agit de nouveaux bâtiments, le promoteur a besoin d’un permis de construire. La forme de l'accord avec l'acheteur peut varier : un contrat d'achat et de vente, un contrat de participation à une construction partagée ou un contrat de cession de droits de créance.

À partir de 2025, pour pouvoir utiliser le capital maternité pour acheter un logement, il faudra conclure que l'appartement ou la maison est habitable. La conclusion est délivrée par les communes pour une durée d'un an.

Après l’achat d’un appartement, tous les membres de la famille doivent recevoir des parts dans la propriété. Si la transaction est effectuée en espèces, les actions sont attribuées après l'enregistrement des droits de propriété. Si la transaction est une hypothèque, celle-ci doit être effectuée immédiatement après le remboursement du prêt.

En cas de vente ultérieure du bien, les nouvelles parts ne doivent pas être inférieures aux précédentes. Par exemple, si un enfant s'est vu attribuer auparavant 1/10, sa part dans le nouvel appartement ne peut pas être inférieure. Lors de l'achat d'un logement neuf plus cher, la taille des parts peut être augmentée (par exemple, de 1/10 à 1/8). Lors de la vente d'un appartement avec des parts pour enfants, vous devrez obtenir l'autorisation des autorités de tutelle.

Si les actions ne sont pas attribuées, le Fonds social de Russie peut exiger la restitution du capital de maternité par l'intermédiaire du tribunal, la transaction peut être déclarée invalide ou les actions peuvent être attribuées de force.

Pour utiliser le capital de maternité lors de l'achat d'un appartement, un consentement notarié du conjoint est requis (même si le logement est enregistré au nom d'un membre de la famille). Il est important que le capital maternité ne soit pas pris en compte lors de la réception d'une déduction de l'impôt foncier.