Le tout nouveau compte courant qui vous rapporte 7,1 % d'intérêt sur votre épargne
Mise à jour :
Une banque en ligne populaire a lancé son premier compte courant, offrant à ses clients un taux d'intérêt de 7,1 % sur son pot d'épargne lié.
Le nouveau compte « Biscuit » de Zopa Bank offre également un taux d'intérêt annuel de 2 % sur les soldes en espèces, sans limite de gain. Le taux est fixe pendant 12 mois et deviendra ensuite variable.
Les clients peuvent également gagner 2 % de remise en argent sur les factures payées par prélèvement automatique, jusqu'à 1 500 £ par an ou 125 £ par mois, le taux étant garanti pendant 12 mois.
Zopa, qui compte 1,5 million de clients au Royaume-Uni et a reçu sa licence bancaire complète en 2020, n'a jusqu'à présent proposé que des comptes d'épargne et de crédit.
Le compte d'épargne lié versera un taux de 7,1 % sur les dépôts jusqu'à 300 £ par mois.
Cela permettrait à une personne versant le montant maximum chaque mois de gagner 137 £ d'intérêts sur l'année, si le taux reste le même. Les intérêts sur le pot sont calculés quotidiennement et ajoutés chaque mois.
Offre avantageuse : Zopa versera 7,1 % sur les économies réalisées jusqu'à 300 £ par mois sur un compte lié
Le nouveau compte courant de Zopa intervient juste un mois après que LHV Bank a lancé le premier nouveau compte courant au Royaume-Uni depuis décembre 2022.
Le dernier grand acteur bancaire à avoir lancé un compte courant au Royaume-Uni était Chase de JP Morgan en 2021.
Le directeur général de Zopa, Jaidev Janardana, a déclaré : « Se lancer dans les services bancaires quotidiens est une étape naturelle dans la mission de Zopa qui consiste à construire la maison de l'argent pour ses clients.
« Nous pensons que les consommateurs britanniques méritent mieux que de devoir constamment courir après les bonnes affaires et d'accepter la complexité ou une mauvaise expérience.
« Tous nos produits sont conçus pour offrir un bon rapport qualité-prix et une grande facilité d'utilisation, et notre nouveau compte bancaire est un autre excellent exemple de cette philosophie. »
Zopa a déclaré que son compte courant permettra de lier les comptes d'autres banques à son application, afin que les utilisateurs puissent gérer leur argent et effectuer des paiements à partir d'un seul endroit.
Merve Ferrero, directrice de la stratégie chez Zopa, a déclaré : « Beaucoup d'entre nous répartissent notre argent entre différents fournisseurs : en le détenant auprès de banques de détail, en en transférant une partie vers des économies ou des investissements, et en le dépensant via des néo-banques.
« Nous agissons ainsi car nous recherchons la sécurité, un bon rapport qualité-prix et la commodité, sans frais supplémentaires. Mais aucune banque ne répond à tous ces besoins en un seul endroit. »
« Zopa Bank vise à changer cela avec Biscuit - en offrant une grande valeur pour les dépenses et l'épargne quotidiennes, le tout grâce à une expérience d'application transparente. »
Le compte est également assorti de zéro frais sur les dépenses à l'étranger et 200 £ peuvent être retirés à l'étranger sur n'importe quelle période de 30 jours sans encourir de frais.
Au-delà de 200 £, des frais de 2 % seront facturés.
Les comptes peuvent être ouverts en ligne, les titulaires de compte recevant instantanément une carte virtuelle.
La société a déclaré que son compte courant donne également aux utilisateurs un accès instantané à son compte d'épargne Smart Saver, qui offre 3,5 % de TAEG sur l'épargne à accès instantané et jusqu'à 4,25 % de TAEG pour ses pots fixes, le taux le plus élevé étant proposé sur les fixes d'un an.
Le taux d'accès instantané n'est pas un leader du marché, car les meilleurs comptes d'épargne à accès facile rapportent actuellement jusqu'à 5 %.
Les contrats à durée déterminée d'un an ailleurs rapportent jusqu'à 4,55 %.
Zopa est réglementé par la Financial Conduct Authority et les comptes sont protégés par le FSCS, offrant aux utilisateurs une protection des dépôts jusqu'à 85 000 £ en cas de faillite de la banque.
L'un des principaux atouts de Biscuit est le taux d'intérêt de 2 % qu'elle offre sur le solde de ses comptes. Elle est l'une des rares banques à proposer cette option.
Le meilleur taux est offert par le compte courant FlexDirect de Nationwide à 5 %, mais il est limité aux 1 500 £ déposés sur une période d'un an.
La banque numérique LHV paie 3,25 % sur les soldes jusqu'à 1 million de livres sterling, tandis que Kroo paie 3,15 % jusqu'à 500 000 livres sterling.
Le compte Edge Up de Santander rapporte 2,5 %, mais coûte 5 £ par mois, tandis que le compte Spend & Save de TSB rapporte 2,05 % sans frais.
En tant que compte sans frais, le taux de Zopa le place dans la moyenne, Club Lloyds, Virgin Money et Bank of Scotland versant tous des intérêts moins élevés sur le solde de leurs comptes. Bien entendu, de nombreux comptes courants n'en versent pas.
Le taux d'épargne de 7,1 % de Zopa pour son épargnant régulier est toutefois un leader du marché.
La banque en ligne se place ainsi en concurrence directe avec First Direct, qui offre 7 % d'épargne jusqu'à 300 £ par mois. Les intérêts de First Direct sont versés après 12 mois.
D'autres comptes courants compétitifs incluent Edge de Santander et Chase de JP Morgan.
En matière de remboursement, les 2 % de Zopa sur les factures sont généreux. C'est même le meilleur taux actuellement disponible, Nationwide, Santander Edge Up et Chase proposant chacun un taux de remboursement de 1 %.
Zopa n'offre toutefois du cashback que sur les factures payées par prélèvement automatique, ce qui signifie que les clients pourraient obtenir une meilleure offre ailleurs, en fonction de la façon dont ils dépensent habituellement leur argent.
Chase versera du cashback sur les courses, le transport et le carburant jusqu'à 15 £ par mois, FlexDirect de Nationwide paiera tous les achats par carte de débit pendant 12 mois jusqu'à 5 £ par mois, et Santander Edge Up paiera jusqu'à 15 £ par mois sur certains prélèvements automatiques sur factures des ménages.
Une autre chose que les clients potentiels voudront peut-être prendre en compte est que Zopa n’a pas de succursales.
En plus d'une fonction de chat en ligne, les clients de Zopa ont accès à une ligne téléphonique de service client, ouverte entre 8h et 20h du lundi au vendredi, et le week-end entre 9h et 17h30.
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