Les épargnants sont invités à maximiser cette allocation et vous pourriez obtenir 690 000 £ supplémentaires non imposables

Le temps presse pour utiliser vos économies pour cette année fiscale et vous pouvez obtenir des rendements substantiels en maximisant vos dépôts.

Matthew Parden, planificateur financier chez Marygold & Co , a évoqué les avantages considérables que présente l'utilisation de ses allocations. Il a insisté : « L'année fiscale se terminant en avril, il est temps pour les Britanniques de tirer le meilleur parti de leurs ISA, de leurs pensions et de leurs allocations d'épargne avant de les réinitialiser. »

Il s'est concentré sur l'allocation ISA, qui vous permet de déposer jusqu'à 20 000 £ sur les différents types d'ISA, y compris les ISA en espèces et les ISA en actions. Toute croissance de vos fonds provenant de dividendes ou d'intérêts est entièrement exonérée d'impôt.

M. Parden explique comment ce montant peut augmenter au fil du temps : « Investir la totalité de l'allocation ISA de 20 000 £ par an dans un ISA en actions et parts avec un rendement moyen de 5 % pourrait atteindre environ 690 000 £ sur 20 ans, totalement exonéré d'impôt. En revanche, le même investissement en dehors d'un ISA pourrait donner lieu à des déductions fiscales sur les dividendes et les plus-values, ce qui réduirait les rendements.

Il a également déclaré que c'était une bonne idée de maximiser vos cotisations de retraite le plus tôt possible, afin que votre épargne-retraite puisse augmenter au fil du temps.

Les cotisations de retraite bénéficient également d'avantages fiscaux importants. M. Parden a expliqué : « Les cotisations bénéficient d'un allègement fiscal à votre taux marginal. Ainsi, un contribuable au taux de base qui verse 8 000 £ verra ce montant porté à 10 000 £, tandis qu'un contribuable au taux plus élevé pourrait récupérer 2 000 £ supplémentaires dans sa déclaration de revenus. »

« Si vous avez la chance de gagner plus de 100 000 £, vous êtes soumis à un taux marginal d'imposition de 60 % sur les revenus supérieurs à ce montant (jusqu'à 125 140 £) en raison du retrait progressif de l'abattement personnel, connu sous le nom de piège fiscal.

« Si vous gagnez 110 000 £ et que vous versez une cotisation de retraite de 10 000 £, vous ne paierez en réalité que 4 000 £ pour obtenir une prestation de 10 000 £. Ignorer ces déductions pourrait donc signifier passer à côté d'importantes économies d'impôt et d'une croissance financière à long terme. »

La date limite de fin d’année n’est peut-être pas encore arrivée, mais l’expert financier a exhorté les gens à déplacer leur argent dès que possible.

Il a averti : « Attendre trop longtemps pourrait conduire à des décisions précipitées, à des retards potentiels avec les fournisseurs, voire à des délais totalement manqués.

« En planifiant à l’avance, vous vous donnez le temps de faire des choix éclairés, garantissant ainsi que votre argent fonctionne aussi efficacement que possible. »

Si vous envisagez de compléter vos cotisations d'assurance nationale (NI) pour votre pension d'État , ce mois d'avril marque une autre échéance importante.

Actuellement, vous pouvez cotiser à partir de l'année fiscale 2006/2007, alors que d'habitude, vous ne pouvez le faire que jusqu'à six ans en arrière. Cette période prolongée pour cotiser n'est disponible que jusqu'à la fin de l'année fiscale en cours.

M. Parden a déclaré : « Si vous avez des années d'assurance nationale manquantes de la période 2006-2016, il est essentiel d'agir maintenant avant la date limite, car cela pourrait être un moyen moins coûteux et plus avantageux d'augmenter votre pension d'État . »

Vous pouvez vérifier votre dossier NI pour détecter d'éventuelles lacunes et également payer des cotisations NI volontaires via le site Web du gouvernement.