Allarme imposta sui risparmi "10.000 sterline", mentre un esperto afferma che milioni di persone "si trovano ad affrontare un conto shock per il risparmio"

Gli esperti hanno lanciato oggi un allarme in merito al congelamento delle soglie del Personal Savings Allowance (PSA), che, a loro dire, comporterà il pagamento di tasse aggiuntive per milioni di persone. I dati della CACI Business Consultancy, analizzati da Shawbrook, suggeriscono che sei milioni di conti di risparmio (6.085.327) potrebbero involontariamente superare la soglia del Personal Savings Allowance (PSA) e ritrovarsi a dover pagare un'imposta inaspettata.

Gli esperti hanno affermato che ciò è dovuto al fatto che i risparmiatori cercano di massimizzare gli interessi che possono guadagnare sul loro denaro, sfruttando al contempo un periodo prolungato di tassi di interesse relativamente elevati durante un periodo in cui il PSA è rimasto congelato.

Esistono due soglie di risparmio chiave: i contribuenti con aliquota base possono guadagnare 1.000 sterline di interessi sui risparmi senza pagare le tasse, mentre i contribuenti con aliquota più alta (con un reddito superiore a 50.000 sterline) possono guadagnare 500 sterline prima di pagare le tasse. Le soglie sono state congelate dal 2021.

Sally Conway, esperta di risparmio presso Shawbrook, ha dichiarato: "Senza un'attenta riflessione, i risparmiatori potrebbero trovarsi ad affrontare un'impressionante tassazione sui loro risparmi. Attualmente ci sono oltre cinque milioni di conti di risparmio a rischio di tassazione in più rispetto a poco più di tre anni fa. Questo dimostra quanto la soglia congelata abbia avuto un impatto sui risparmiatori che non utilizzano i conti ISA.

Con i risparmiatori che continuano ad approfittare di tassi di interesse competitivi, molti potrebbero ritrovarsi a dover pagare le tasse sui propri interessi. Questo è particolarmente rilevante per i contribuenti con aliquote fiscali più elevate, che ricevono solo 500 sterline di esenzione fiscale, e per i contribuenti con aliquote aggiuntive, che non ne ricevono alcuna. Ad esempio, un contribuente con aliquote fiscali più elevate e 12.000 sterline in un conto non ISA che guadagna il 4,30% potrebbe superare la propria franchigia fiscale.

Per evitare questo problema e sfruttare al meglio i tassi più elevati finché durano, i risparmiatori dovrebbero prendere in considerazione i conti ISA, che consentono fino a 20.000 sterline di risparmio esentasse a persona. Utilizzare i conti ISA può essere un ottimo modo per incrementare i risparmi in modo fiscalmente efficiente. Inoltre, esplorare opzioni diverse dalle principali banche potrebbe portare a tassi di interesse migliori; spesso le casse di risparmio specializzate possono essere il segreto meglio custodito dai risparmiatori.

Le soglie di Personal Savings Allowance (PSA), introdotte nel 2016, erano state concepite per consentire ai risparmiatori di maturare interessi limitati esenti da imposte. Tuttavia, con l'aumento dei tassi di interesse , un numero crescente di risparmiatori sta ora superando le rispettive soglie. Nell'ottobre 2021, solo 147.000 conti di risparmio erano a rischio di imposta; l'aumento mostra l'impatto del congelamento delle soglie, che potrebbe portare al pagamento delle imposte di circa 5,8 milioni di conti in più.

Un esperto di finanza personale ha già parlato delle soglie e ha messo in guardia dal rischio di pagare accidentalmente le tasse sugli interessi. Nel suo podcast della BBC , il fondatore di Money Saving Expert ha spiegato che esistono due soglie, di 10.000 e 20.000 sterline, di cui le persone devono essere consapevoli a seconda del proprio reddito.

E ha affermato che esistono modi per ridurre le tasse che le persone potrebbero pagare utilizzando i tipi di conti giusti. Il signor Lewis ha affermato che una cifra chiave è £ 12.570 perché questa è la soglia di imposta personale per tutti: "La prima cosa da dire è che tutti hanno £ 12.570 che possono guadagnare da qualsiasi fonte, che sia reddito da lavoro dipendente o interessi sui risparmi, o qualsiasi altra cosa su cui non si pagano tasse - la normale franchigia personale standard esentasse.

"In particolare, se sei un contribuente con aliquota fiscale base del 20%, hai 1.000 sterline all'anno di interessi che puoi guadagnare da qualsiasi fonte di risparmio su cui non paghi tasse. Sono 1.000 sterline di interessi, non 1.000 sterline in un conto di risparmio."

Ciò significa che in un buon conto di risparmio le persone devono stare attente a quanti soldi ci sono dentro, mentre i contribuenti con aliquota normale possono permettersi 20.000 sterline di risparmi: "Quindi, con un interesse del 5%, come contribuente con aliquota base, puoi mettere 20.000 sterline in un conto di risparmio e sarebbe esente da tasse perché genererebbe 1.000 sterline di interessi. "Come contribuente con aliquota più alta del 40%, ti sono consentite 500 sterline di interessi esentasse.

"Quindi ci sarebbero 10.000 sterline che ti farebbero risparmiare e non pagheresti interessi se avessi un conto di risparmio con il 5% più alto. Se sei abbastanza fortunato da essere un contribuente con l'aliquota fiscale più alta del 45% e guadagni più di 125.000 sterline, non ne riceverai uno", ha spiegato il signor Lewis.

Per chi ha un basso reddito, o per chi vive esclusivamente di interessi sui risparmi, esiste un'altra agevolazione fiscale. Il signor Lewis ha spiegato: "Esiste un'altra agevolazione fiscale di cui si parla raramente. Si chiama "indennità di risparmio iniziale". Questa è per chi ha un basso reddito ed è piuttosto complicata.

Quindi, quello che dice è che puoi guadagnare fino a 5.000 sterline in aggiunta alle tue 1.000 sterline come contribuente con aliquota base esentasse per interessi, in quanto contribuente a basso reddito. Se hai un reddito inferiore a 12.570 sterline, che è la detrazione fiscale standard, puoi guadagnare 5.000 sterline in più in risparmi in questa detrazione iniziale di risparmio, in interessi di risparmio che non sono tassati. Per ogni sterlina che guadagni oltre 12.570 sterline, perdi una sterlina delle 5.000 sterline.

Il signor Lewis lo ha spiegato con un esempio: se si guadagnano 13.570 sterline, si riceveranno solo 4.000 sterline come franchigia di risparmio iniziale. Ha aggiunto: "Per le persone che hanno generato tutto il loro denaro con interessi sui risparmi, avranno 12.570 sterline, la loro franchigia esentasse normale, avranno la loro franchigia di risparmio iniziale di 5.000 sterline e la loro franchigia di risparmio di 1.000 sterline, che rappresenta un contribuente con aliquota base, il che significa che si possono guadagnare 18.570 sterline esentasse se tutto il denaro proviene da interessi sui risparmi. E poi si potrebbe avere un ISA aggiuntivo di 20.000 sterline all'anno, che sarebbe esentasse, e si potrebbe investire in Premium Bond , di cui 50.000 sterline sarebbero esentasse".