Attenzione a trasferirsi nel paese "sbagliato" durante la pensione... potresti perdere 70.000 sterline di pensione statale

Una nuova ricerca rivela che scegliere di andare in pensione in uno dei circa 150 paesi al mondo in cui la pensione statale è "congelata" potrebbe rivelarsi un errore da 70.000 sterline.

Questa è l'ingente somma che rischi di perdere se la tua pensione statale rimane ferma agli attuali £ 230,25 a settimana e non beneficia degli aumenti che tutti gli altri riceveranno per i prossimi 20 anni.

Molti anziani espatriati vivono in un Paese in cui la pensione statale rimane invariata rispetto all'importo stabilito al momento del trasferimento, anche in destinazioni molto gettonate come Canada e Australia.

Si stima che negli ultimi 15 anni queste persone abbiano perso circa 26.000 sterline, poiché i tentativi dei governi successivi di convincere a scongelare le loro pensioni statali sono finora falliti.

Secondo Interactive Investor, che ha calcolato i costi avuti da questa situazione e il potenziale impatto sulle persone che ora vanno in pensione all'estero, attualmente sono circa 450.000 i pensionati interessati.

"Molti pensionati sognano di trascorrere i loro anni d'oro all'estero, sia per un clima più caldo, una migliore qualità della vita o per essere più vicini alla famiglia e agli amici", afferma Myron Jobson, analista senior delle finanze personali presso II.

"Tuttavia, anche se lo stile di vita può essere allettante, è fondamentale considerare come una mossa del genere potrebbe influire sui propri diritti alla pensione statale".

> Attenzione al trasferimento in un paese "congelato": scorri verso il basso per trovare una mappa e un elenco completo

Il governo ha stipulato accordi per aumentare le pensioni statali con alcuni paesi, tra cui gli Stati Uniti e tutti quelli dell'Unione Europea, ma ne ha lasciati molti altri senza un soldo.

Se ci si trasferisce in una destinazione congelata, si stima che si andrà incontro a un deficit di circa 70.000 sterline in 20 anni.

Tale previsione si basa su un aumento delle pensioni statali del 3,7% a partire da aprile 2026 e su un'ipotesi piuttosto conservativa di aumenti solo del 2,5% all'anno in seguito.

L'importo totale della nuova pensione statale ammonta attualmente a circa 12.000 sterline all'anno e il triplo blocco prevede che venga aumentato ogni anno in base al tasso più alto tra l'inflazione , la crescita media dei guadagni o il 2,5%, secondo i dati economici prevalenti ogni autunno.

Il governo ha promesso di mantenere il triplo blocco per tutta la legislatura in corso e sarà politicamente difficile per il partito laburista o per qualsiasi altro partito abbandonarlo nelle elezioni future.

Ho preso in considerazione un aumento del 3,7 per cento delle pensioni statali per il prossimo anno perché questa è l'attuale previsione di inflazione dell'Office for Budget Responsibility per settembre 2025, che è il mese decisivo.

I dati sopra riportati mostrano anche l'impatto del congelamento delle pensioni statali su periodi di tempo più brevi, con una perdita di 433 sterline in un solo anno.

Ho anche calcolato l'effetto del congelamento della pensione statale su una persona che si è trasferita in un paese interessato nel 2010.

Questo accadde l'anno prima che il governo di coalizione introducesse il triplo blocco nel 2011/12, il che significava che non avrebbero beneficiato di alcun aumento previsto dalla promessa.

Questi espatriati hanno ricevuto circa 26.000 sterline in meno rispetto a qualcuno con un reddito assicurativo nazionale che ha garantito loro anche una pensione statale di base completa, ma che è rimasto nel Regno Unito o si è trasferito in un paese non congelato come la Spagna durante la pensione.

Ho calcolato la cifra di 15 anni sulla base della vecchia pensione di base statale a tasso pieno, riformata nell'aprile 2016.

Attualmente la cifra si aggira intorno alle 9.200 sterline all'anno, anche se chi usufruisce della tariffa base può usufruire anche di consistenti ricariche, chiamate S2P o Serps, se maturate in precedenza.

Ho anche calcolato l'impatto se ti fossi trasferito in un paese congelato 10, 5 anni fa o un anno fa, basando però tali cifre sulla nuova pensione statale a tasso pieno per questo periodo.

Myron Jobson dell'II afferma: "Se ti trasferisci in un paese in cui il Regno Unito non ha un accordo di rivalutazione, come l'Australia o il Canada, la tua pensione statale verrà congelata al livello che hai percepito inizialmente.

"Ciò significa che non potrai beneficiare dei preziosi aumenti del triplo vincolo di cui godono ogni anno i pensionati nel Regno Unito e, col tempo, ciò potrebbe seriamente erodere il tuo potere d'acquisto".

Per saperne di più

Pertanto, afferma Jobson, è fondamentale pianificare in anticipo e verificare se la destinazione scelta è interessata (vedere sotto) e prendere decisioni e accordi finanziari tenendolo presente.

"Valuta l'idea di colmare eventuali lacune nel tuo registro previdenziale nazionale per massimizzare ciò a cui hai diritto", afferma.

"Rinviare la pensione statale può aumentare l'importo che si riceve, ma non aiuta con l'adeguamento nei paesi congelati.

"La cosa più importante è che la creazione di un solido fondo pensione privato può contribuire a creare il cuscinetto finanziario di cui si ha bisogno per mantenere il proprio tenore di vita all'estero, indipendentemente dal congelamento delle pensioni statali.

"Vale la pena prendere in considerazione l'idea di chiedere consiglio a un consulente finanziario per comprendere appieno le implicazioni del pensionamento all'estero e pianificare di conseguenza."

L'anno scorso, un lettore di This is Money chiese se il nuovo governo laburista avrebbe posto fine al congelamento delle pensioni statali per chi si trasferiva in un altro Paese.

Henry Tapper, esperto del settore pensionistico e presidente di AgeWage, ha risposto : "Mi dispiace, ma non posso aspettarmi che il governo laburista sarà più generoso su questa questione rispetto ai suoi predecessori.

"Sebbene nessun funzionario pubblico con cui ho parlato abbia escluso la possibilità di una modifica delle regole, nessuno vi darebbe alcuna speranza e il manifesto del partito laburista tace su questo argomento".

Tapper ha osservato: "Se si torna nel Regno Unito o si va a vivere in un paese in cui il Regno Unito versa aumenti della pensione statale agli espatriati britannici, è possibile usufruire di aumenti per tutto il periodo in cui si risiede nella nuova località".

Riguardo ai 70 anni di storia di rivalutazione delle pensioni statali all'estero, ha affermato: "Che si ottengano o meno aumenti delle pensioni statali (di recente con il triplo blocco) dipende da una lotteria di trattati fiscali. Alcuni paesi, tra cui Stati Uniti e Svizzera, hanno trattati, altri no".

Tapper ha citato una risposta del governo a una petizione che stimava il costo del pagamento degli aumenti delle pensioni degli espatriati tra il 2023 e il 2028 in oltre 4,5 miliardi di sterline, e una relazione informativa ai parlamentari in cui si affermava: "Il governo non ha intenzione di cambiare la politica di rivalutazione delle pensioni statali del Regno Unito all'estero; la politica è di vecchia data ed è stata sostenuta dai governi successivi per oltre 70 anni".