Importanti cambiamenti normativi stanno arrivando per il franchising: ecco cosa devi sapere

La Small Business Administration (SBA), che eroga circa 5,6 miliardi di dollari all'anno in prestiti per franchising, ha ripristinato meccanismi di controllo chiave, tra cui il Franchise Directory , e ha aggiornato le sue procedure operative standard (SOP) per i prestiti per franchising. Queste modifiche mirano a ridurre il rischio, chiarire i requisiti di ammissibilità e inasprire gli standard di credito, ma i franchisor devono agire rapidamente per evitare gravi conseguenze per le loro attività. Ecco cosa c'è da sapere.

Correlato: Stai pensando di aprire un franchising? Inizia subito a trovare la tua lista personalizzata di franchising più adatti al tuo stile di vita, ai tuoi interessi e al tuo budget.

Il Franchise Directory è tornato dopo la sua eliminazione graduale nel 2023

Franchisor, prendete nota: a partire dal 1° agosto 2025, il vostro marchio dovrà essere inserito nell'elenco dei franchising della SBA affinché i vostri affiliati possano beneficiare dei prestiti garantiti dalla SBA. L'elenco dei franchising è l'elenco ufficiale utilizzato dalla SBA per determinare se un marchio in franchising soddisfa i criteri di idoneità dell'agenzia. Vi suona familiare? Questo perché questa era la regola fino a quando la SBA non ha gradualmente eliminato l'elenco nel 2023, nell'ambito di un breve cambiamento di politica che ha concesso agli istituti di credito maggiore discrezionalità nella valutazione dell'idoneità. Tuttavia, dopo un aumento dei casi di insolvenza e dei problemi di documentazione, la SBA ha cambiato rotta.

L'inserimento nell'elenco è gratuito per i franchisor, ma la procedura è chiara: i marchi devono presentare il documento di divulgazione del franchising (FDD), il contratto di franchising e una certificazione di franchising SBA firmata. Chi non rispetta la scadenza verrà rimosso dall'elenco e dovrà presentare una nuova domanda prima che i propri affiliati possano procedere con il finanziamento SBA.

In conclusione: se il tuo marchio non è presente nell'elenco, i tuoi affiliati non potranno ottenere finanziamenti SBA.

Correlato: Come un agente di polizia ha avviato un'attività di cura degli animali domestici guadagnando 3 milioni di dollari all'anno

Ci sarà una supervisione più severa da parte dei creditori

Un cambiamento significativo nelle nuove procedure operative standard (SOP) della SBA riguarda la responsabilità di verificare l'idoneità di un franchising ai prestiti SBA. In passato, i finanziatori preferenziali (PLP) – banche e istituti autorizzati ad approvare prestiti SBA per conto del governo – potevano affidarsi alla SBA per verificare se un franchising soddisfacesse i requisiti di idoneità. Ma non è più così.

In base alle nuove procedure operative standard (SOP), gli istituti di credito devono verificare in modo indipendente se il marchio è presente nell'elenco dei franchising e garantire che tutta la documentazione richiesta soddisfi i requisiti della SBA. Questa modifica mira a ridurre il rischio di garanzie di prestito improprie, ma introduce anche maggiore complessità sia per gli istituti di credito che per i franchisor.

Per i franchisor , la morale è semplice: incoraggiare gli affiliati a collaborare con istituti di credito con esperienza nel finanziamento in franchising e assicurarsi che tutta la documentazione sia ineccepibile. Un istituto di credito competente può contribuire a semplificare il processo, ma anche i migliori dovranno comunque affrontare un contesto creditizio più restrittivo in futuro.

Correlato: Sono l'amministratore delegato di un franchising internazionale di pulizie commerciali. Ecco come ho trasformato i miei fallimenti in carburante per il successo.

I marchi devono presentare un nuovo documento

Se il tuo franchising era già presente nell'elenco dei franchising SBA, non sei automaticamente a posto. Per rimanere nell'elenco oltre il 31 luglio 2025, i franchisor devono firmare e presentare un nuovo documento chiamato " Certificazione del Franchisor" . Il modulo include sette condizioni di conformità chiave che il franchisor deve accettare di rispettare in tutti i contratti di franchising, indipendentemente dal fatto che tali disposizioni siano esplicitamente incluse nel contratto stesso. In altre parole, la firma della certificazione rappresenta un impegno legale a che il tuo marchio operi in conformità con i requisiti di finanziamento SBA. Ciò include la dimostrazione di una proprietà attiva, una chiara supervisione operativa e altri elementi volti a ridurre i rischi e a chiarire le responsabilità.

I franchisor che non invieranno la certificazione firmata entro la scadenza del 31 luglio saranno rimossi dall'Elenco dei Franchise della SBA. Una volta rimosso, il marchio non potrà più usufruire dei prestiti garantiti dalla SBA finché non ne farà nuovamente richiesta e non verrà reintegrato. Per evitare colli di bottiglia, i franchisor sono pregati di inviare la certificazione compilata e tutta la documentazione a supporto direttamente alla SBA il prima possibile.

Correlato: Questo studente universitario ha proposto ai suoi genitori un'idea imprenditoriale. Ora gestisce un marchio di gelati da 7 milioni di dollari.

La SBA ha inasprito i suoi standard per stabilire quali modelli di business siano idonei a ricevere finanziamenti. Ad esempio, cucine fantasma , saloni e spazi ufficio condivisi non sono più ammissibili, a meno che non soddisfino criteri rigorosi in termini di fonti di reddito, accesso clienti e controllo operativo. I marchi che generano reddito principalmente dall'affitto o che non mantengono una supervisione significativa delle operazioni quotidiane corrono un rischio maggiore di non essere ammessi a finanziamento.

Nel frattempo, i franchising di servizi alla persona , come barbieri, saloni di bellezza e centri estetici, rimangono idonei, anche se si avvalgono di collaboratori indipendenti. Dal punto di vista finanziario, le startup e i trasferimenti di piena proprietà richiedono ora un investimento in contanti del 10%, e gli istituti di credito devono ora documentare perché un mutuatario non può beneficiare di un prestito convenzionale, spesso a causa di garanzie limitate, un nuovo modello di business o la necessità di termini di rimborso più lunghi. Queste modifiche mirano a ridurre i casi di insolvenza e a rafforzare la procedura di prestito, ma alzano anche gli standard di conformità.

Cosa dovrebbero fare ora i franchisor

Considerato il ruolo fondamentale svolto dai finanziamenti SBA nel lancio e nell'espansione delle attività di franchising, i franchisor devono anticipare questi cambiamenti normativi. Ciò significa presentare la documentazione richiesta in tempo, rispettare i nuovi standard di finanziamento e collaborare a stretto contatto con istituti di credito che comprendano le sfumature del finanziamento del franchising .

Con questi cambiamenti, il messaggio della SBA è chiaro: sostiene il franchising , ma aumenta anche le aspettative per garantire un contesto creditizio più solido e resiliente. I franchisor che agiscono ora saranno in grado di aiutare i propri affiliati ad accedere al capitale di cui hanno bisogno per crescere.

Correlato: Come l'IFA intende rafforzare il settore del franchising da 800 miliardi di dollari nel 2025