L'assicurazione auto poco conosciuta che potrebbe farti risparmiare £ 5.000 con pagamenti TRIPLI

Gli automobilisti che richiedono un risarcimento per un prodotto assicurativo auto poco conosciuto lo stanno scoprendo più prezioso che mai, poiché i risarcimenti medi sono triplicati in quattro anni.

Secondo MotorEasy, il rimborso medio della Guaranteed Asset Protection, meglio nota come assicurazione GAP, è balzato da circa £ 1.600 nel 2021 a quasi £ 5.000 quest'anno.

Tuttavia, il prodotto, utilizzato principalmente per coprire un potenziale ammanco nel valore di un'auto rispetto a quanto deve essere rimborsato in un contratto di finanziamento, nel caso in cui venga distrutta in un incidente o rubata, in passato si è rivelato controverso.

Tuttavia, anche i proprietari che hanno acquistato direttamente un'auto possono ottenere una copertura per la differenza tra il prezzo pagato e il valore stimato dall'assicuratore al momento del sinistro.

La Financial Conduct Authority ha avviato un'indagine nel 2023 dopo che è emerso che in media un automobilista con un'assicurazione GAP presentava una richiesta di risarcimento ogni 300 anni, sollevando dubbi sul fatto che valesse la pena sottoscrivere la polizza.

Tuttavia, nuovi dati condivisi in esclusiva con This is Money suggeriscono che coloro che devono presentare una richiesta di risarcimento potrebbero ricevere risarcimenti molto più consistenti, a causa dell'attuale mix di rischi finanziari a cui vanno incontro gli automobilisti che hanno contratto un prestito per acquistare un'auto.

Il rapido deprezzamento di alcune auto, in particolare quelle elettriche, combinato con l'aumento delle svalutazioni assicurative, legate ai maggiori costi di riparazione e alla carenza di pezzi di ricambio, nonché all'aumento dei furti di veicoli, ha fatto sì che il valore in contanti dei sinistri GAP salisse alle stelle.

Gli esperti affermano che l'aumento del valore dei sinistri ha trasformato l'assicurazione GAP da una polizza "optional" a una "salvaguardia finanziaria essenziale" per chi acquista un'auto.

Uno dei motivi per cui l'assicurazione GAP si è rivelata così controversa in passato è dovuto al fatto che spesso veniva venduta dai concessionari insieme alle auto. Questo può comportare costi più elevati e chi stipula la copertura può spesso trovare un'assicurazione GAP notevolmente più economica da un broker.

MotorEasy, la piattaforma leader per la proprietà di automobili che offre l'assicurazione GAP, ritiene che l'aumento del valore dei risarcimenti "sottolinei il crescente rischio finanziario a cui saranno esposti i proprietari di automobili" nel 2025.

Secondo l'articolo, la combinazione di fattori che ha triplicato gli importi medi dei sinistri può essere ricondotta all'impatto del Covid-19.

La pandemia ha portato con sé un periodo di apprezzamento insolito del valore delle auto usate, ma da allora i prezzi sono tornati ai livelli precedenti allo scoppio della pandemia.

Tuttavia, per i veicoli elettrici, il valore è crollato drasticamente: le auto a batteria ora perdono in genere più della metà del loro valore in soli due anni .

Per saperne di più

Mentre i prezzi delle auto usate sono in calo, i costi di acquisto di veicoli nuovi, tecnicamente più avanzati, sono aumentati, ampliando ulteriormente il divario tra il prezzo di acquisto e il valore di mercato attuale, con conseguente aumento dei risarcimenti assicurativi GAP.

MotorEasy ha dichiarato a This is Money di aver ricevuto richieste di risarcimento per oltre 20.000 sterline in alcuni casi di veicoli elettrici di lusso.

Un problema persistente nella catena di fornitura dei pezzi di ricambio, innescato dalle chiusure delle fabbriche e dallo scoppio di conflitti a seguito della pandemia , unito alla natura più complessa dei veicoli moderni e ai componenti più costosi, ha inoltre provocato un aumento delle svalutazioni assicurative.

Ciò ha comportato un aumento del volume abituale di sinistri, ma ha anche comportato che i proprietari si trovino ad affrontare un deficit finanziario maggiore se la loro auto, relativamente nuova, viene considerata una perdita totale.

Si sono registrati anche indennizzi elevati per richieste di risarcimento danni legate ai furti, con significative perdite finanziarie accumulate da alcuni modelli che sono stati presi di mira da bande criminali e hanno subito di conseguenza valori residui più bassi.

MotorEasy ha affermato che il 41 percento delle richieste di risarcimento danni GAP superiori a £ 15.000 riguardava Range Rover rubate, che sono state al centro della recente ondata di crimini automobilistici e - per un periodo - hanno causato il crollo del valore di alcune Range Rover.

"I nostri dati più recenti tracciano un quadro chiaro: i rischi finanziari associati al possesso di un'auto stanno aumentando", ha affermato Duncan McClure Fisher, CEO della società madre di MotorEasy, Intelligent Motoring.

A peggiorare la situazione, le pressioni economiche stanno spingendo gli automobilisti a ritardare la manutenzione e le riparazioni, aumentando il rischio di guasti meccanici e potenziali ammortamenti.

In questi casi, il valore deprezzato di un veicolo mal tenuto amplia ulteriormente il divario coperto dall'assicurazione GAP.

"La combinazione di così tanti fattori influenti ha creato una 'tempesta perfetta' in cui l'assicurazione GAP non è più solo un optional, ma una tutela finanziaria sempre più essenziale".

L'assicurazione GAP è solitamente venduta come polizza a sé stante o come aggiunta ad altri tipi di accordi finanziari, come l'assicurazione auto.

Solitamente viene offerta agli acquirenti di auto nuove al momento dell'acquisto insieme a una serie di prodotti aggiuntivi, tra cui una protezione aggiuntiva della carrozzeria e una copertura per danni agli interni.

Tuttavia, poiché sono pochissimi gli automobilisti che utilizzano queste polizze (o che sanno addirittura di averne una) e poiché i venditori ricavano ingenti commissioni dalle stesse come servizi aggiuntivi, nel 2023 la Financial Conduct Authority (FCA) ha avviato un'indagine al riguardo.

In seguito all'indagine, l'organismo di controllo ha espresso preoccupazione per il fatto che il prodotto "non fornisce un valore equo ad alcuni consumatori", motivo per cui circa l'80 percento delle offerte di assicurazione GAP sono state ritirate dal mercato.

Si consiglia agli acquirenti di auto di confrontare i prezzi dell'assicurazione GAP tramite una terza parte, anziché semplicemente stipulare una copertura tramite un concessionario.