L'HMRC invia nuovi codici fiscali alle persone con risparmi

Un nuovo anno fiscale è ormai in pieno svolgimento e con esso l'HMRC coglierà l'occasione per modificare i codici fiscali di migliaia, forse centinaia di migliaia, di persone.

Il nuovo anno fiscale è iniziato il 6 aprile e ogni anno, al momento del riavvio dell'anno fiscale, l'ufficio delle imposte HMRC invia nuovi codici fiscali a coloro che hanno superato determinate soglie, come la detrazione personale per gli interessi sui risparmi o una delle fasce di imposta sul reddito, come la fascia di £ 50.270. Una persona che era stata informata sulle modifiche ai codici fiscali HMRC ha pubblicato un post sul subreddit "Finanza Personale del Regno Unito" per chiedere informazioni sulla questione.

Hanno detto: "Perché il mio codice fiscale è cambiato da 1250L a 115L? Il mio codice fiscale è attualmente 1250L, ma nel nuovo anno fiscale sarà 1151L. L'app HMRC dice che ho una detrazione di £ 1.060 sulla mia franchigia fiscale, ma non capisco perché, visto che svolgo lo stesso lavoro da anni e il mio stipendio non è cambiato da aprile".

Un utente u/bluebells7788 ha risolto il mistero, affermando: "Stanno facendo questo a tutti coloro che hanno dei risparmi. La tua banca ha segnalato che hai dei risparmi e ha calcolato, in base agli interessi riportati, una detrazione dal tuo assegno personale".

In effetti, in questo periodo dell'anno l'HMRC adegua i codici fiscali in base agli interessi sui risparmi, nonché per altri motivi, e la tua banca segnala automaticamente gli interessi sui tuoi risparmi all'HMRC se non sono inclusi in un ISA.

L'importo che puoi guadagnare in interessi sui risparmi dipende dal tuo reddito. Per chi guadagna tra £17.570 e £50.270, puoi guadagnare £1.000 di interessi sui risparmi in un singolo anno fiscale senza dover pagare tasse.

Questo potrebbe significare 20.000 sterline di risparmi con un tasso di interesse del 5% per un anno. Ma potresti comunque superare la soglia con meno di 20.000 sterline: ad esempio, se avessi 10.000 sterline in un piano triennale e il piano scadesse, gli interessi verrebbero pagati tutti in un'unica soluzione nello stesso anno fiscale, circa 1.500 sterline, quindi dovresti pagare le tasse su 500 sterline di quella somma.

Chi guadagna tra £ 12.570 e £ 17.570 potrebbe avere diritto a quella che è nota come aliquota iniziale di risparmio, il che significa che potrebbe guadagnare fino a £ 5.000 di interessi esentasse.

Chi guadagna £ 50.270 o più può guadagnare solo £ 500 di interessi sui risparmi, pagando le tasse su qualsiasi importo superiore a tale importo, mentre chi guadagna £ 125.000 o più non può guadagnare alcun interesse sui risparmi senza pagare le tasse.

Secondo l'ente benefico Tax Aid, l'HMRC può aggiornare il codice fiscale anche in un secondo momento, così come all'inizio di un nuovo anno fiscale. Si prega inoltre di notare che, oltre a inviare un codice fiscale per l'inizio dell'anno fiscale, l'HMRC potrebbe aggiornare il codice fiscale a metà anno se viene informata di un cambiamento nella vostra situazione.

L'HMRC afferma: "Se si supera la franchigia, si pagano le tasse sugli interessi eccedenti la franchigia alla normale aliquota dell'imposta sul reddito.

Se sei un lavoratore dipendente o percepisci una pensione, l'HMRC cambierà il tuo codice fiscale in modo che tu paghi automaticamente le tasse. Per determinare il tuo codice fiscale, l'HMRC stimerà l'ammontare degli interessi che riceverai nell'anno in corso, confrontando quanto hai percepito l'anno precedente.

L' HMRC ti invierà una lettera di calcolo delle imposte e ti comunicherà se hai pagato un importo eccessivo o insufficiente di imposte.

La tua banca o società di credito fondiario comunicherà all'HMRC quanti interessi hai ricevuto alla fine dell'anno. L'HMRC ti dirà se devi pagare le tasse e come farlo.