Recensione di Interactive Investor: come si confronta con i concorrenti?

Nella nostra recensione di Interactive Investor puoi scoprire se la piattaforma di investimento è adatta a te.

Interactive Investor offre conti di investimento generali, azioni e titoli ISA e SIPPS e consente agli investitori di scegliere azioni, obbligazioni, fondi, trust di investimento ed ETF, compresi portafogli già pronti che fanno il lavoro per te.

Lanciato nel 1995, Interactive Investor è ora di proprietà del gruppo di gestione degli investimenti Aberdeen. È diventato una scelta popolare per gli investitori fai da te: Interactive Investor vanta oltre 450.000 clienti e gestisce un patrimonio di 70 miliardi di sterline.

Il punto di forza di Interactive Investor è il suo modello di abbonamento a tariffa fissa, che si distingue dai concorrenti che addebitano le commissioni di conto come percentuale degli investimenti. Offre inoltre un'ampia gamma di supporto e consulenza agli investitori.

Esaminiamo le commissioni di Interactive Investor, approfondiamo le funzionalità offerte dalla piattaforma e mettiamo alla prova il suo servizio clienti.

Avviso di offerta speciale: Interactive Investor propone un'offerta di cashback* per tutto il mese di giugno che potrebbe farti guadagnare fino a £ 2.000 quando apri un nuovo Sipp o ne trasferisci uno.

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Puoi aprire questi conti con Interactive Investor:

• Isa
• Conto di investimento generale
• Sipp
• Azioni e titoli junior Isa
• Conto di risparmio in contanti (fornito da Flagstone, non collegato a un normale conto Interactive Investor)

Perché puoi fidarti di noi

This is Money si occupa di investimenti e finanza personale dal 1999. Scopri di più su come la nostra indipendenza editoriale contribuisce ad arricchire la vita dei nostri lettori .

Informazioni sul nostro autore: Sam è autore della rubrica Money and Consumer Guides di This is Money. Ha oltre 12 anni di esperienza nella redazione di prodotti finanziari. Ha iniziato la sua carriera di scrittore presso una società di gestione degli investimenti, dove ha scritto di azioni Isa e Sipp e si è occupato di investimenti e notizie di mercato. È stato autore e redattore presso il Financial Ombudsman Service ed è stato autore senior nel team consumer di NerdWallet, occupandosi dei prestiti personali più convenienti.

Ho utilizzato Interactive Investor per aprire un Sipp e ho trascorso diverse ore a testarne le funzionalità per questa recensione.

Ho testato la facilità d'uso della piattaforma sia su desktop che tramite app mobile. Ho cercato e acquistato investimenti, ho esaminato la gamma di contenuti formativi offerti e ho contattato il servizio clienti di Interactive Investor.

La mia valutazione finale prende in considerazione le commissioni di Interactive Investor e determina se è una buona opzione complessiva per il tipo di investitore a cui si rivolge.

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Ecco le commissioni del conto Interactive Investor, insieme alla fascia in cui rientra ogni livello:

La commissione mensile fissa di Interactive Investor parte da £ 4,99 per i conti di investimento generali o ISA fino a £ 50.000; aumenta se si aggiunge anche un Sipp; le commissioni aumentano per importi superiori a £ 50.000 e £ 75.000.

Interactive Investor offre anche un piano "Super Investor", che costa £19,99 al mese per un conto ISA o generale. Questo piano è rivolto agli investitori più attivi e offre quattro operazioni online gratuite al mese e una commissione ridotta per le negoziazioni internazionali di azioni. Aggiungere un piano pensione a questo piano costa £10 in più al mese.

Puoi aggiungere un conto ISA junior al tuo piano nei livelli Investor e Super Investor. Puoi aggiungere tanti ISA junior quanti sono i tuoi figli.

Questa è la visione di Money sulle commissioni di conto di Interactive Investor

Il modello di abbonamento di Interactive Investor è unico tra le piattaforme di investimento tradizionali, che solitamente addebitano una commissione come percentuale del valore degli investimenti.

Riteniamo che la sua struttura a commissione fissa sia generalmente più semplice di una percentuale e ti aiuti a contenere i costi. Basta controllare il valore del tuo capitale e il tipo di conto per visualizzare la tua commissione annuale. Purtroppo, questo è più complicato di prima, a causa dei diversi livelli.

È importante sottolineare che una volta che il valore dei tuoi investimenti raggiunge una certa soglia, le commissioni di Interactive Investor possono risultare più economiche rispetto a quelle di altri grandi fornitori di piattaforme di investimento tradizionali, poiché la maggior parte dei concorrenti applica commissioni percentuali.

Vediamo un esempio:

Anche se apprezziamo il modello di abbonamento di Interactive Investor, ci sono situazioni in cui potrebbe risultare meno conveniente in termini di commissioni di conto, in particolare se si dispone di un capitale più piccolo e si desidera aprire sia un ISA che un fondo pensione.

Ad esempio, ecco alcuni esempi di commissioni annuali per fondi di varie dimensioni investiti sia in un ISA che in un Sipp con diversi fornitori:

È fondamentale fare i propri calcoli quando si decide dove investire il proprio denaro. Confronta le commissioni considerando l'entità del tuo capitale, il tipo di conto, in cosa vuoi investire e con quale frequenza intendi fare trading.

Altre commissioni importanti di Interactive Investor

A nostro avviso, le commissioni di negoziazione di Interactive Investor sono competitive, ma gli investitori in fondi dovrebbero fare attenzione alla commissione di negoziazione di £3,99. Altre piattaforme la offrono gratuitamente. Apprezziamo gli investimenti mensili regolari gratuiti, ma le commissioni di cambio sono più elevate rispetto ad altre piattaforme: fate attenzione se acquistate azioni statunitensi o europee.

Commissioni di negoziazione

• Azioni, fondi, ETF, obbligazioni e gilt del Regno Unito e degli Stati Uniti: £3,99
• Altre azioni internazionali: £ 9,99 o £ 5,99 per i "Super Investitori"
• Reinvestimento dei dividendi: £ 0,99
• Investimenti mensili regolari: nessun costo

commissioni di cambio valuta

• Tra £0 e £24.999,99: 1,50%
• Tra £ 25.000 e £ 49.999,99: 1,25%
• Tra £ 50.000 e £ 99.999,99: 1,00%
• Tra £ 100.000 e £ 599.999,99: 0,50%
• Per £ 600.000 o più: 0,25%

Interactive Investor offre una gamma completa di investimenti, tra cui:

Puoi scegliere tra una vasta gamma di oltre 40.000 azioni, più di 3.000 fondi e più di 1.000 ETF.

Questo è in linea con altre piattaforme di investimento tradizionali, quindi Interactive Investor ti offre più che sufficiente scelta per creare un portafoglio adatto al tuo stile di investimento, alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi finanziari generali.

Se desideri opzioni gestite, Interactive Investor non crea né offre portafogli già pronti, a differenza di altre piattaforme.

Invece commercializza i "Fondi Quick-start", ovvero portafogli creati dalle società di gestione degli investimenti Royal London e Vanguard.

Il servizio clienti di Interactive Investor è generalmente disponibile dal lunedì al venerdì, dalle 7:45 alle 17:30.

La scarsa disponibilità nei fine settimana significa che non è disponibile come AJ Bell, Fidelity e Hargreaves Lansdown, che sono tutti disponibili il sabato.

Puoi accedere all'assistenza e al supporto di Interactive Investor in diversi modi. La piattaforma ti indirizza innanzitutto al suo Centro Assistenza, che risponde a molte domande comuni, tra cui come aggiungere denaro al tuo conto e come pagare la quota mensile.

È anche possibile contattare Interactive Investor telefonicamente, opzione più indicata per domande più urgenti sul tuo conto.

Anche se non è indicato un indirizzo email del servizio clienti, puoi inviare messaggi al team in modo sicuro dal tuo account online, un servizio che ho testato.

Come si è comportato il servizio clienti di Interactive Investor?

Una caratteristica interessante offerta da Interactive Investor è la possibilità di aggiungere denaro tramite un pagamento bancario immediato.

La piattaforma lo pubblicizza come un modo per evitare di dover usare la carta di debito o effettuare i più lenti bonifici bancari tradizionali. Dopo aver collegato il tuo conto bancario, puoi selezionarlo dall'elenco delle opzioni di pagamento per effettuare un bonifico immediato.

Avere a disposizione diverse opzioni per aggiungere rapidamente denaro al proprio conto è un'ottima cosa per gli investitori.

Tuttavia, ho avuto problemi a collegare il mio conto bancario tramite il codice QR generato dalla versione desktop della piattaforma, quindi ho inviato un messaggio a Interactive Investor dal mio profilo online per chiedere aiuto.

Ho chiesto loro se si trattava di un problema noto e se esisteva una soluzione alternativa.

La funzionalità di chat di Interactive Investor non è attiva: dopo aver inviato il messaggio, riceverai una notifica che informa che potrebbero volerci fino a cinque giorni lavorativi prima che il team risponda.

Ma ho ricevuto una risposta in meno di tre ore, cosa che ho trovato molto utile.

L'addetto del servizio clienti mi ha detto che avrebbero inoltrato il problema al team IT. Nel frattempo, mi ha spiegato dettagliatamente come effettuare un pagamento alternativo sul mio conto. Sono stato grato di aver ricevuto tutte queste informazioni nella risposta, invece di essere indirizzato a una pagina del Centro assistenza.

Un altro membro del team di This is Money è un cliente di lunga data di Interactive Investor e ha dovuto contattarli per domande su partecipazioni, tempistiche delle transazioni, questioni relative alla fine dell'anno fiscale e trasferimento degli investimenti al coniuge. Riferisce che il team del servizio clienti è disponibile e competente e lo valuta come buono.

Puoi utilizzare la piattaforma Interactive Investor sia su desktop che su dispositivi mobili scaricando la sua app. Ho testato:

• Sul desktop: impostazione di un investimento regolare
• Sull'app mobile: ricerca e realizzazione di un nuovo investimento

Impostazione di un investimento regolare sul desktop

Ho trovato semplice aggiungere un investimento regolare a un fondo di mia scelta dal mio account sul desktop.

Quando clicchi su "portafoglio" dal menu, vedrai un link per "investimenti regolari gratuiti" che ti porterà a una pagina per impostare e gestire investimenti regolari.

Per poter effettuare investimenti regolari è necessario avere liquidità sul proprio conto.

Ho aggiunto contanti al mio conto usando una carta di debito e ho impostato un addebito diretto mensile dal mio conto corrente. Entrambe le procedure sono state semplici e ben spiegate con testo di supporto.

Interactive Investor richiede addebiti diretti il ​​12 di ogni mese ed esegue le normali istruzioni di investimento il primo mercoledì di ogni mese. Ciò significa che il denaro rimarrà sul tuo conto per circa tre settimane prima di essere investito.

Sebbene sia semplice da configurare, il servizio di investimento standard di Interactive Investor è meno flessibile rispetto a quelli offerti da altre piattaforme di investimento. Ad esempio, potrebbe non essere adatto alla data di pagamento.

Piattaforme come Bestinvest, Fidelity e Hargreaves Lansdown ti danno la possibilità di impostare investimenti regolari direttamente sull'investimento che preferisci, saltando la necessità di avere prima denaro contante sul tuo conto.

Fidelity offre inoltre agli investitori molta più scelta per quanto riguarda la frequenza dei risparmi regolari: mensile, trimestrale, semestrale o annuale; inoltre, è possibile scegliere una delle quattro date del mese in cui effettuare il pagamento.

Cercare e fare un investimento su mobile

L'app mobile di Interactive Investor è semplice da usare. Dopo aver effettuato l'accesso, vedrai un menu in fondo al tuo account che ti guiderà verso diverse azioni, ad esempio visualizzare il tuo portafoglio, effettuare un'operazione o controllare il denaro presente sul tuo conto ("portafoglio").

Cliccando su "Fai trading" verrai indirizzato a una schermata che ti consentirà di cercare investimenti.

Per cercare un investimento, devi sapere dove vuoi investire. La scheda "Ricerca" ti permette di trarre ispirazione dagli ultimi articoli e video degli esperti di Interactive Investor.

Tuttavia, non sono riuscito a trovare la scelta migliore per gli investimenti di Interactive Investor, ovvero il Super 60, nella scheda "ricerca" della sua app mobile.

Invece, ho dovuto tornare al sito web sul desktop per vedere il Super 60. Potevo accedere facilmente al Super 60 dal mio account sul desktop, in modo che l'app mobile potesse integrare meglio queste informazioni.

La scheda "negoziazione" consente di visualizzare i mercati più popolari, tra cui il FTSE 100, il FTSE 250 e il Nasdaq, nonché le società che compongono tali mercati.

Ho trovato un titolo del FTSE 100 che avevo adocchiato. Da lì, ho rapidamente versato denaro sul mio conto utilizzando la connessione bancaria istantanea e ho poi effettuato una transazione. Interactive Investor addebita £3,99 per la negoziazione di azioni britanniche e statunitensi, ma questa è generalmente la più economica tra le piattaforme di investimento tradizionali, con un paio di avvertenze – per maggiori dettagli vedi il nostro confronto a destra.

Quali altre funzionalità offre Interactive Investor?

Se apprezzi le funzionalità del social trading, Interactive Investor offre un'app mobile separata chiamata "ii Community". Questa funzionalità si distingue dalle piattaforme di investimento tradizionali.

Interactive Investor segue le orme di nuovi operatori come eToro e Trading 212, che hanno integrato funzionalità social nelle loro piattaforme. eToro si definisce un "social trading network" piuttosto che una semplice piattaforma di investimento.

Sull'app della community Interactive Investor puoi:

• unisciti ai gruppi
• seguire particolari investimenti, membri o gruppi
• aggiungi commenti e reazioni ai post nel tuo feed
• partecipare ai sondaggi

Anche se lo svantaggio è che si tratta di un'app separata, la comunità sembra vivace, con un gruppo popolare per "investitori alle prime armi" che conta più di 500 membri.

Interactive Investor mette a disposizione degli investitori fai da te una vasta gamma di ricerche sugli investimenti, tra cui:

• Super 60: la lista dei migliori investimenti di Interactive Investor
• ACE 40: una lista delle migliori scelte per investimenti sostenibili
• Portafogli invernali: un elenco di azioni che salgono ogni inverno, supportato dai dati sulle performance passate

Questo tipo di ricerca è paragonabile alle informazioni offerte da altre piattaforme di investimento, come la Wealth Shortlist di Hargreaves Lansdown e la Best Funds List di Bestinvest.

Interactive Investor ha inoltre stretto una partnership con Morningstar, fornitore indipendente di ricerche finanziarie, per integrare la ricerca azionaria nella piattaforma.

Questo è utile: ad esempio, dal mio account vedo che Morningstar ha valutato il titolo che ho acquistato per questa recensione con quattro stelle, il che significa che è sottovalutato.

Sono disponibili anche tabelle dettagliate basate sui dati Morningstar, tra cui elenchi di azioni sottovalutate e sopravvalutate, report sulle prospettive regionali e report sulle prospettive settoriali statunitensi.

Uno strumento Portfolio X-ray consente di analizzare nel dettaglio i propri titoli e le loro performance, anche se questo tipo di dettaglio può rapidamente complicarsi.

Interactive Investor dispone di un news feed con contenuti scritti dai suoi esperti per aiutare gli investitori a rimanere aggiornati sui mercati.

Sebbene la ricerca di Interactive Investor sia valida, gli investitori meno esperti potrebbero avere difficoltà a capire da dove iniziare. È facile lasciarsi travolgere da valutazioni a stelle, tabelle e grafici.

Interactive Investor offre una serie di guide informative, podcast e video che spiegano concetti chiave come gli investimenti in ETF e la gestione del rischio di investimento.

Questi sono chiaramente indicati nella versione desktop del sito web, nella sezione "Apprendi" del menu. Tuttavia, non sono ben integrati nel tuo account online, quindi gli investitori potrebbero trovarli difficoltosi da raggiungere.

Ciò che contraddistingue la piattaforma di investimento Interactive Investor è la sua struttura a tariffa fissa.

Se stai appena iniziando a costruire il tuo portafoglio, potrebbero esserci opzioni più economiche disponibili. Ma una volta che il tuo capitale raggiunge una certa dimensione, la commissione fissa di Interactive Investor entra in gioco.

Ciò significa che ti verrà addebitato lo stesso importo indipendentemente dal valore dei tuoi investimenti: 100.000 o 1 milione di sterline. Per questo motivo, vale la pena valutare quanto potresti risparmiare con questa struttura.

La piattaforma più economica non è sempre la migliore per te: dipende dal tipo di investitore che sei. Ad esempio, se vuoi investire in fondi o effettuerai diverse operazioni all'anno, potresti scegliere una piattaforma che offra la negoziazione gratuita dei fondi (come Hargreaves Lansdown) o una che offra crediti di trading gratuiti (come Charles Stanley Direct).

Ma a nostro avviso Interactive Investor è un'ottima piattaforma completa, soprattutto per gli investitori attenti ai costi. È competitiva in termini di commissioni, ma offre comunque un ottimo servizio clienti e un'ottima ricerca sugli investimenti.

Sebbene i suoi contenuti formativi più ampi non siano particolarmente interessanti, la sua app "ii Community" merita di essere presa in considerazione. Si ispira a operatori più recenti come eToro e Trading 212 e offre ulteriore valore aggiunto agli investitori.

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