Wealthsimple lancia una carta di credito e una nuova linea di credito per sfidare le grandi banche

Mercoledì Wealthsimple Inc. ha annunciato la sua prima carta di credito e una linea di credito, intensificando gli sforzi per sfidare il predominio delle grandi banche canadesi.

L'espansione include anche l'aggiunta di depositi di assegni tramite dispositivi mobili, bonifici bancari e assegni circolari al conto corrente lanciato nel 2020, quando ha iniziato a spingere verso la suite finanziaria completa offerta dalle banche.

Wealthsimple, nata più di un decennio fa con l'obiettivo di concentrarsi sulla gestione automatizzata degli investimenti, ha da tempo sottolineato di non voler diventare una banca vera e propria; il direttore commerciale Paul Teshima afferma inoltre che non ha ancora intenzione di diventarlo.

"Quello che vogliamo fare è continuare a sfruttare il fatto che, non avendo una licenza bancaria, possiamo sviluppare casi d'uso interessanti e diversi", ha affermato.

• Hai avuto problemi a inviare denaro all'estero? Raccontaci la tua esperienza inviando un'e-mail a [email protected] .

Tra i vantaggi, ha sottolineato l'accordo stipulato da Wealthsimple con 10 banche per custodire i depositi dei propri clienti, garantendo loro una copertura fino a 1 milione di dollari da parte della Canada Deposit Insurance Corp.

Consegna della cambiale bancaria ora, consegna dell'assegno promessa

Le nuove offerte di Wealthsimple di mercoledì includono la sua carta di credito con un rimborso del 2%, mentre l'azienda afferma che la sua linea di credito avrà tassi bassi fino al 4,45% al ​​momento del lancio, previsto per fine anno. (Il tasso preferenziale attuale è del 4,95%).

Ai nuovi clienti con carta di credito non verranno addebitate commissioni di conversione o di cambio aggiuntive quando spendono denaro in valuta estera.

Wealthsimple prevede inoltre di offrire ai propri clienti la possibilità di utilizzare i saldi dei loro conti di investimento come garanzia per linee di credito.

Non tutto è puramente digitale. I clienti potranno anche ricevere assegni bancari senza alcun costo per il destinatario.

Sta inoltre lavorando a una funzionalità che consentirà agli utenti di continuare a scrivere assegni cartacei tradizionali tramite l'app, con l'istituto finanziario che stamperà e consegnerà l'assegno al destinatario.

"Ci sono ancora persone che usano gli assegni", ha detto Teshima in un'intervista a CBC News. "Quello che ovviamente non vogliamo è aspettarci che i clienti non facciano più le stesse cose che fanno oggi".

Wealthsimple accenna anche al lancio di un progetto pilota nell'area di Toronto, in cui denaro contante verrà consegnato direttamente a casa del cliente.

"Per quei momenti urgenti, invieremo denaro direttamente a casa tua, in modo simile a Uber Eats", ha spiegato Teshima, sottolineando che il progetto pilota potrebbe in futuro includere la consegna in dollari statunitensi.

Le grandi banche detengono la maggior parte delle attività in Canada

Ma anche se Wealthsimple aggiunge funzionalità, non è chiaro quanta quota di mercato l'azienda riuscirà a sottrarre alle sei grandi banche, ovvero RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank e National Bank.

È noto che i canadesi sono restii ad abbandonare le grandi banche: queste ultime controllano oltre il 90 percento delle attività bancarie in gestione.

"I nostri maggiori concorrenti sono le banche", ha affermato Teshima, ma ha osservato che ci sono motivi per pensare che ci sia domanda di alternative, citando i risultati di un sondaggio commissionato da Wealthsimple ad Angus Reid che ha mostrato che un quarto degli intervistati era insoddisfatto dell'attuale sistema bancario e il 38 percento aveva pensato di lasciare la propria banca nell'ultimo anno.

Ha affermato che Wealthsimple ha già dimostrato che è possibile convincere le persone a spostare i propri conti pensionistici, cosa che in precedenza aveva suscitato scetticismo.

"Ciò che penso abbiamo dimostrato è che investendo molto nella tecnologia e lavorando con i nostri clienti, rendiamo il processo il più fluido possibile e quindi stiamo adottando un approccio molto simile con il conto corrente."

Si aspetta una forte domanda per la carta di credito che Wealthsimple ha lanciato in fase di test nell'ultimo anno, in quanto è di gran lunga il prodotto più richiesto dai clienti.

L'azienda ha dimostrato anche che c'è domanda per il suo conto combinato spese e risparmi: circa un quarto dei suoi oltre tre milioni di clienti ne ha già sottoscritto uno.

Negli ultimi anni l'attività sui conti con tassi di interesse più elevati ha registrato un boom, con tassi che hanno superato il quattro per cento; tuttavia, Teshima afferma che la domanda persiste anche se i tassi diminuiscono.

"L'assegno è la base, ma poi puoi spostarlo rapidamente e senza problemi ovunque tu voglia ottenere un rendimento maggiore: è il bello di avere una piattaforma unica."