Finanza per i più piccoli: i genitori della Generazione Z iniziano le lezioni di finanza prima dell'asilo

Considerato il persistente stato di incertezza economica , non sorprende che sempre più genitori americani stiano prendendo in mano l'educazione finanziaria . Secondo un recente sondaggio, il 93% dei genitori con figli sotto i 18 anni sta ora insegnando ai propri figli i principi base della finanza personale , un salto significativo rispetto alle generazioni precedenti .

Molti iniziano già a tre o quattro anni, spinti dalla crescente consapevolezza che l'educazione finanziaria è troppo importante per essere lasciata al caso, alle scuole.

Questo cambiamento avviene in un momento in cui sistemi come la previdenza sociale e Medicaid sono a rischio e i genitori sono determinati ad aiutare i propri figli a evitare di ripetere i propri errori finanziari .

Anche se le scuole ampliano l'offerta di educazione finanziaria, i genitori continuano a intervenire per aiutare a orientarsi e colmare le lacune lasciate dai programmi scolastici tradizionali.

Dal 2020, il numero di stati che richiedono agli studenti delle scuole superiori pubbliche di frequentare un corso di finanza personale è più che triplicato, passando da otto a 27 , il che significa che circa due studenti delle scuole superiori statunitensi su tre acquisiranno conoscenze finanziarie di base prima del diploma.

Molti stati hanno ormai incorporato i requisiti di educazione finanziaria nei programmi di istruzione pubblica, il che, secondo il pianificatore finanziario Hersh Kumbhani, è "una grande vittoria".

Le risorse educative finanziarie del governo statale per i bambini piccoli includono le attività statali di Money Smart Wisconsin, le iniziative dell'Office of Financial Empowerment di New York, la Financial Literacy Initiative della California K-12 e i programmi della Jump$tart Coalition dell'Iowa, tutti dotati di lezioni, eventi e programmi gratuiti per insegnare ai bambini le competenze finanziarie di base.

Secondo il rapporto del 2016 del Consumer Financial Protection Bureau , "Building Blocks to Help Youth Achieve Financial Capability", la seconda infanzia (dai 6 ai 12 anni) è un periodo critico in cui i bambini sviluppano conoscenze e abitudini fondamentali che daranno forma ai loro futuri comportamenti finanziari, rendendo l'istruzione precoce essenziale per sviluppare capacità finanziarie che dureranno tutta la vita.

Joline Godfrey, fondatrice e CEO di Bounce10 , una piattaforma di membership per la genitorialità finanziaria, ha assistito in prima persona a questa tendenza.

"L'educazione finanziaria per ragazzi è nata negli anni '90, quando, durante l'amministrazione Clinton, si guardava al movimento Welfare to Work, e veniva vista come un'ulteriore strategia per far uscire le madri dall'assistenza sociale e farle tornare al lavoro, preparando poi i figli", ha detto Godfrey. "La gente non capiva l'approccio evolutivo all'educazione finanziaria, quindi si iniziava nell'adolescenza, quando le abitudini dei ragazzi erano già piuttosto consolidate".

La sua startup di educazione finanziaria, Bounce 10, si rivolge a bambini a partire dai quattro anni.

"Dato che ho una formazione evolutiva, ho pensato che dovessimo intervenire prima su questi bambini e normalizzare l'acquisizione dei valori del linguaggio e lo sviluppo delle competenze in modo che non li rifiutino in seguito, quando le persone li rendono molto noiosi e monotoni", ha affermato.

Anche altre risorse di educazione finanziaria a pagamento per bambini, come KidVestors, goHenry e FamZoo, offrono piattaforme, app o programmi in abbonamento con lezioni interattive e controlli parentali, addebitando in genere tariffe mensili o annuali per l'accesso ai loro strumenti e servizi di educazione finanziaria.

Sebbene l'età ideale per l'educazione finanziaria dipenda dalla persona a cui ci si rivolge, molti educatori finanziari sottolineano l'importanza dell'apprendimento pratico a casa.

"Gran parte di questo impatto può derivare semplicemente dal fatto che i genitori parlano apertamente di denaro con i loro figli", ha affermato. "In molte famiglie e culture, il denaro è un argomento tabù. Credo che i bambini imparino molto da una conversazione aperta. Umanizzare un messaggio lo rende più comprensibile e quindi più efficace".

E non è necessario pagare centinaia di dollari per accedere alle informazioni finanziarie: molte sono facilmente reperibili. Tra i recenti programmi e risorse di educazione finanziaria per i bambini ci sono il programma Money Smart for Young People della FDIC , i kit del programma Thinking Money for Kids dell'American Library Association, l' iniziativa Teach Children to Save dell'American Bankers Association e il programma Ally's Adventures with Money .

"Con la proliferazione e il progresso della tecnologia, ci sono molti posti dove i genitori possono trovare informazioni finanziarie: blog, social media, organizzazioni comunitarie e consulenti finanziari", ha detto Kumbhani. "Sebbene avere accesso a questi canali sia complessivamente positivo, consiglierei ai genitori di assicurarsi che le fonti siano affidabili e che l'educazione ricevuta sia applicabile alla loro specifica situazione. Perché la finanza personale è proprio questo: personale."