Goedkopere hypotheken en soepelere leenregels zorgen voor hogere prijs eerste woning

Goedkopere hypotheken en de mogelijkheid om meer te lenen, zullen de prijzen van huizen voor starters naar verwachting nog verder opdrijven. Deze stegen al aan het begin van 2025.

Lagere overdrachtsbelasting tot april en dalende hypotheekrentes zorgden ervoor dat de prijzen van eerste huizen begin dit jaar stegen, zo blijkt uit een analyse van gegevens van het Kadaster door kredietverstrekker MPowered Mortgages.

Tussen januari en maart van dit jaar steeg de gemiddelde prijs die een eerste huizenkoper betaalde met £ 4.772, een stijging van 2,1 procent in slechts twee maanden tijd.

Dat betekent dat de prijzen voor starters 2,5 keer sneller stegen dan voor kopers met een hogere status. Bij hen stegen de prijzen slechts met 0,8 procent.

De wijzigingen in de overdrachtsbelasting zijn op 1 april ingegaan. Terwijl verhuizers slechts tot £ 2.500 konden besparen als ze vóór 31 maart hun huis kochten, konden starters tot wel £ 11.250 besparen, afhankelijk van de prijs van het huis dat ze kochten.

Volgens Moneyfacts daalden de gemiddelde tweejaarlijkse vaste hypotheekrentes tussen begin februari en eind maart van 5,52 procent naar 5,32 procent.

Dit leidde tot een grote toename in de activiteit onder starters.

Uit nieuwe gegevens van de Bank of England blijkt dat 31,4 procent van de £ 77,6 miljard aan nieuwe hypotheken die in de eerste drie maanden van 2025 zijn verstrekt, bestemd was voor hypotheken die hun eerste stap op de hypotheekladder zetten.

Dit was het hoogste aandeel ooit en een stijging van 5,6 procent vergeleken met dezelfde periode in 2024.

Uit de analyse van MPowered blijkt dat de prijzen voor starters op de woningmarkt het meest zijn gestegen in Noord-Engeland.

De gemiddelde koper voor het eerst een huis in Yorkshire en de Humber betaalde in maart £9.467 meer voor zijn huis dan in januari, een stijging van 5,4 procent.

Ondertussen stegen de huizenprijzen voor starters in het noordoosten met £9.151. Dat is een stijging van 6,6 procent in slechts twee maanden tijd.

De gemiddelde prijs voor een eerste woning in het noordoosten is in een jaar tijd met 15,1 procent gestegen en in vijf jaar zelfs met 40 procent.

De gemiddelde prijs voor een eerste huis in East Anglia steeg met £ 8.148, een stijging van 2,9 procent. Dit is aanzienlijk meer dan de prijsstijging van £ 5.777 die kopers die al een huis bezitten, betalen.

Aan de andere kant van het spectrum daalden de prijzen op alle fronten in Londen.

Terwijl de gemiddelde prijs die bestaande woningbezitters in de hoofdstad betalen met £ 19.048 daalde, betaalden starters gemiddeld slechts £ 4.742 minder.

Dit zal naar verwachting aanhouden, aangezien de dalende hypotheekrentes , in combinatie met veranderingen in stresstests, de koopkracht van kopers hebben versterkt. De impact hiervan is al zichtbaar in de data.

Volgens gegevens van makelaar Hamptons registreerden zich in mei 2025 meer mensen om een ​​woning te kopen dan in welke meimaand dan ook sinds 2021.

Hieruit bleek dat de grootste stijging in kopersregistraties afkomstig was van kopers die voor het eerst een huis kochten: een stijging van 4 procent ten opzichte van het voorgaande jaar.

'De rustperiode vanwege de postzegelbelastingvakantie bleek van korte duur, want in mei waren de jaar-op-jaar veranderingen in de vraag van kopers weer positief', aldus Aneisha Beveridge, hoofd onderzoek bij Hamptons.

'De dalende hypotheekrente heeft de koopkracht van kopers aanzienlijk verbeterd en compenseert in de meeste gevallen de hogere zegelrechten waarmee ze nu te maken hebben.

'Kopers die voor het eerst een huis kopen, profiteren het meest. De hoge loan-to-value hypotheekrentes zijn het sterkst gedaald en kredietverstrekkers beoordelen hun betaalbaarheid gunstiger.'

Sinds maart hebben veel kredietverstrekkers hun hypotheekregels versoepeld , waardoor mensen meer kunnen lenen bij de aankoop van een huis.

Er wordt aangenomen dat de versoepeling van de stresstests voor hypotheken een belangrijke rol speelt bij het stimuleren van het aantal huizenkopers voor het eerst op de markt. Sommigen stellen vast dat zij tot wel 20 procent meer kunnen lenen dan een paar maanden geleden.

Hypotheekverstrekkers voeren een 'stresstest' uit op hypotheeknemers met een vaste rente. Hierbij wordt gekeken of zij de hypotheeklasten nog steeds kunnen betalen als de rente stijgt wanneer hun vaste contract afloopt.

Tot de recente veranderingen werd het voor iemand die een hypotheek met een vaste rente van twee jaar en 4,5 procent afsloot mogelijk moeilijk om 7,5 procent te betalen.

Bij een vaste rente van vijf jaar kan dit 6,5 procent zijn, hoewel weinig banken hun 'stresstarieven' openbaar maken.

Lees meer

Banken bieden kredietnemers nu de mogelijkheid om hun financiële situatie te rekken, omdat de regelgeving is veranderd.

In recente richtlijnen van de Financial Conduct Authority wordt kredietverstrekkers aangemoedigd om de toegang tot betaalbare hypotheken niet onnodig te beperken, vooral niet nu de rentetarieven beginnen te stabiliseren.

Peter Stimson, directeur hypotheken bij MPowered, zei: 'Kopers krijgen regelmatig leningen aangeboden die tot 20 procent hoger liggen dan een jaar geleden.

'Voor mensen die voor het eerst een huis kopen en normaal gesproken bijna het maximum lenen, zorgt de mogelijkheid om meer te lenen en meer te betalen voor een huis ervoor dat de prijzen fors stijgen.

'Lagere stresstests vervangen de zegelbelasting als brandstof voor een toename van de huizenkopersaantallen.'

Uit een recente analyse van Savills blijkt ook dat de versoepeling van de stresstests voor hypotheken tot een stijging van de huizenprijzen en het aantal eerste huizenkopers zou kunnen leiden .

Volgens het rapport zou een versoepeling van de hypotheekstresstests ertoe kunnen leiden dat het aantal huizenkopers dat voor het eerst een huis koopt met 24 procent stijgt, wat neerkomt op ruim 80.000 in de komende vijf jaar.

Uit de analyse blijkt dat soepelere hypotheekregels het aantal transacties van eerste huizenkopers met 14 tot 24 procent zouden kunnen doen toenemen.

Ook zou het versoepelen van de stresstests voor hypotheken ertoe kunnen leiden dat de huizenprijzen in vijf jaar tijd met 5 tot 7,5 procent stijgen, aldus Savills.