Directe bankoverschrijvingen: preventieve controles op de begunstigde vanaf 9 oktober

Vanaf 9 oktober worden directe overschrijvingen , net als gewone overschrijvingen, aan een nieuw niveau van controles onderworpen.

Banken moeten het IBAN en de naam van de begunstigde in realtime verifiëren voordat ze de betaling autoriseren. Het nieuwe systeem blokkeert de transactie niet, maar waarschuwt de klant wel voor eventuele afwijkingen, waardoor het risico op fouten of fraude wordt verkleind.

Waarom de nieuwe controles op bankoverschrijvingen

“Europa vraagt ons om”, om een veelgebruikte uitdrukking te gebruiken: het initiatief inzake bankoverschrijvingen maakt in feite deel uit van de implementatie van de Europese verordening inzake betalingen, die tot doel heeft om directe bankoverschrijvingen de nieuwe standaard te maken voor banktransacties in de Single Euro Payments Area (SEPA).

Met deze service kunt u 24/7 geld overmaken in minder dan 10 seconden, maar de snelheid is ook meteen een zwak punt. Terwijl een standaard bankoverschrijving tot 48 werkuren in beslag neemt, met de mogelijkheid om contact op te nemen met de bank om deze te annuleren, zijn directe overschrijvingen anders: eenmaal verzonden, kan de overschrijving niet meer worden geannuleerd. Vandaar de behoefte aan een extra beschermingslaag voor rekeninghouders.

Hoe werken de controles op bankoverschrijvingen?

Volgens de door de Italiaanse Bankenvereniging (ABI) gepubliceerde gids stuurt het controlesysteem een van de volgende meldingen naar de klant voordat de transactie wordt bevestigd:

• volledige overeenkomst tussen naam en IBAN (de transactie verloopt zonder evidente risico's);
• gedeeltelijke match (het systeem waarschuwt dat de gegevens niet perfect overeenkomen);
• mismatch (de klant ontvangt een duidelijke waarschuwing over de mogelijke fout);
• Verificatie niet beschikbaar (gegevens konden niet worden gecontroleerd vanwege technische problemen of een geblokkeerd account).

Zoals gezegd blijft de controle bij de gebruiker: de overschrijving wordt niet automatisch geblokkeerd , maar de informatie stelt de betaler in staat de transactie af te breken vóór de laatste klik. Iedereen die erop staat de overschrijving te voltooien, zelfs na foutmeldingen, kan dat doen.

Geen extra kosten voor bankklanten

De cheques zullen volledig gratis zijn. Maar niets weerhoudt banken ervan om gebruikers in de toekomst kosten in rekening te brengen voor de dienst, mogelijk door bepaalde kosten te verhogen (opnames, cheques, het sluiten van rekeningen, handelstransacties, effectendeposito's, enz.). Vanaf 2024 verplicht de Europese regelgeving kredietinstellingen om directe overboekingen aan te bieden zonder extra kosten ten opzichte van traditionele overboekingen, waardoor een van de belangrijkste belemmeringen voor de verspreiding van deze tool is weggenomen.

Op weg naar onmiddellijke transacties

Volgens de meest recente gegevens is in Europa bijna 20% van de bankoverschrijvingen direct, terwijl dat aandeel in Italië rond de 10% ligt, maar gestaag toeneemt. Tussen 2020 en 2024 steeg het aantal bankoverschrijvingen met bijna 50%, terwijl de totale transactiewaarde € 17,6 biljoen bedroeg. De pandemie heeft de overstap naar digitale betalingen versneld en de geleidelijke afschaffing van contant geld geconsolideerd. Ook cheques verdwijnen langzaam: sommige banken verstrekken ze alleen op verzoek, terwijl andere (zoals Intesa Sanpaolo) ze al jaren afschaffen.

De betalingsmarkt verschuift langzaam richting directe transacties : in perspectief zullen gewone bankoverschrijvingen verdwijnen en zal alleen nog ruimte overblijven voor directe, traceerbare overboekingen zonder extra kosten (althans schijnbaar).