Bespaar moeiteloos geld: de truc van het ‘omgekeerde budget’

Lijkt sparen een vervelende en beperkende taak? Er is een financiële filosofie die alles vereenvoudigt: "reverse budgeting". In plaats van te sparen wat er overblijft na het uitgeven, dwingt het je om uit te geven wat er overblijft na het sparen.

Voor de meeste mensen is sparen een bijzaak. Ze ontvangen hun salaris, betalen rekeningen, geven geld uit aan wensen en als er aan het einde van de maand nog geld over is, zetten ze het op een spaarrekening. Deze aanpak, bekend als "sparen wat overblijft", is een van de belangrijkste redenen waarom mensen zo hard werken om vermogen op te bouwen.

Er is echter een contra-intuïtieve en krachtige strategie die deze logica volledig omdraait: omgekeerd budgetteren, ook bekend onder het beroemde gezegde "betaal jezelf eerst". Dit principe, geprezen door financiële experts en toegepast door talloze financieel succesvolle mensen, automatiseert sparen en maakt het een prioriteit, geen optie.

Het centrale idee is radicaal simpel: beschouw je spaargeld als de belangrijkste rekening die je elke maand moet betalen. In plaats van af te wachten hoeveel je overhoudt, bepaal je van tevoren hoeveel je spaart en zet je het opzij zodra je je inkomen ontvangt. De rest van het geld is wat je beschikbaar hebt voor je uitgaven en behoeften.

Het proces kan worden opgedeeld in drie eenvoudige stappen:

• Bepaal je spaardoel: bepaal welk percentage van je netto-inkomen je wilt sparen. Een goed startpunt is de 20% die de 50-30-20-regel suggereert, maar je kunt dit aanpassen op basis van je doelen (sparen voor je pensioen, een aanbetaling, een noodfonds, enz.).
• Automatiseer de overboeking: Dit is de belangrijkste stap. Stel een automatische, terugkerende overboeking in van je salaris naar een aparte spaar- of beleggingsrekening. De overboeking moet worden uitgevoerd op dezelfde dag dat je je salaris ontvangt. Door het te automatiseren, voorkom je de verleiding om dat geld uit te geven en hoef je niet op je wilskracht te vertrouwen.
• Leef met de rest: het geld dat na de automatische overboeking op je hoofdrekening overblijft, is wat je beschikbaar hebt om je behoeften (huur, eten, nutsvoorzieningen) en wensen (entertainment, winkelen) te dekken. Het dwingt je om je uitgaven aan te passen aan je beschikbare geld, in plaats van je spaargeld aan te passen aan je uitgaven.

"Stop met sparen als een optie en begin het te zien als een vaste, niet-onderhandelbare uitgave. Dat is de belangrijkste mentale verandering die u kunt maken voor uw financiële toekomst."

Deze methode is niet alleen krachtig vanwege de mechaniek, maar ook vanwege de psychologische voordelen.

• Vermijd beslissingsmoeheid: je hoeft niet elke maand te beslissen of je wel of niet spaart. De beslissing is al genomen en het proces verloopt automatisch. Dit maakt mentale energie vrij voor andere dingen.
• Vermindert schuldgevoelens over uitgaven: Omdat je je spaardoel al hebt bereikt, kun je het resterende geld uitgeven zonder je schuldig te voelen of je zorgen te maken dat je je toekomst verwaarloost. Het geeft je de mogelijkheid om van je geld te genieten.
• Bevordert consistentie: Automatisering zorgt ervoor dat u consistent spaart, maand na maand, wat essentieel is om samengestelde rente op de lange termijn zijn werk te laten doen.
• Het dwingt je om bewuster om te gaan met je uitgaven: doordat je voor de rest van de maand een beperkt bedrag aan geld achter de hand hebt, word je je vanzelf bewuster van waar je je geld aan uitgeeft.

Om deze methode nog effectiever te maken, mag de bestemmingsrekening geen gewone spaarrekening bij dezelfde bank zijn, aangezien het heel gemakkelijk is om het geld terug te storten. Overweeg de volgende opties:

• Een spaarrekening met een hoog rendement: zoek naar mogelijkheden bij andere banken dan uw eigen bank of bij SOFIPO's (Popular Financial Societies). Deze banken bieden betere rendementen en maken het iets lastiger om direct toegang te krijgen tot geld.
• Een beleggingsplatform met een laag risico: automatische overboekingen naar platforms als CETESDirecto of goedkope beleggingsfondsen is een geweldige manier om uw geld direct voor u te laten werken.
• Uw Afore (vrijwillige bijdragen): Als uw doel pensioen is, dan is het plannen van vrijwillige bijdragen een van de slimste beslissingen die u kunt nemen.

Omgekeerd budgetteren is meer dan een techniek; het is een verandering van mindset. Door jezelf eerst te betalen, stuur je een duidelijke boodschap naar je hersenen: je financiële toekomst is je hoogste prioriteit.