Maior seguradora da Califórnia pagará US$ 7,6 bilhões a clientes afetados pelos incêndios florestais de Los Angeles

A State Farm General, uma das maiores seguradoras dos Estados Unidos, estima que pagará cerca de US$ 7,6 bilhões aos seus clientes afetados pelos incêndios de Los Angeles. É a primeira empresa a oferecer um número que ajude a mensurar o desastre causado no início do ano pelos incêndios de Eaton e Palisades , que deixaram 28 mortos e destruíram 16.200 prédios nas comunidades de Pacific Palisades e Altadena. A State Farm estima que suas despesas finais chegarão a US$ 7,9 bilhões, após adicionar US$ 300 milhões em despesas operacionais para processamento de pagamentos de apólices.

A Califórnia, com 40 milhões de habitantes, é um dos principais mercados da State Farm. A empresa possuía 2,8 milhões de apólices de seguro contra incêndio no estado e protegia as casas de mais um milhão de proprietários. Uma análise do The San Francisco Chronicle estimou que a empresa possuía 20% das apólices na área devastada pelo incêndio , cerca de 37.000 acres espalhados por dois pontos a leste e oeste de Los Angeles.

A FAIR cobriu 16% dos afetados pelo incidente, tornando-se a segunda maior seguradora nas áreas danificadas. Este é um programa estadual que oferece proteção básica aos proprietários de imóveis que foram rejeitados pelas principais seguradoras. Os valores das apólices eram muito menores. O comissário estadual diz que o FAIR está a caminho de cobrir cerca de US$ 4,7 bilhões. Parte desse dinheiro, US$ 1 bilhão, vem de outras grandes empresas privadas, que contribuíram para evitar que o programa falisse.

A State Farm General disse esta semana que já pagou cerca de US$ 1,75 bilhão para cobrir cerca de 9.500 apólices. A maior parte do dinheiro vem de sua própria seguradora, a empresa controladora, a State Farm Mutual Automobile, que se concentra em seguros de automóveis em todo o país. No início de fevereiro, a empresa anunciou que havia devolvido US$ 1,26 para cada dólar arrecadado em bônus nos últimos nove anos. Isso refletiu cerca de US$ 5 bilhões em perdas.

A empresa compartilhou em um comunicado na terça-feira sua “profunda preocupação” sobre as pressões financeiras que os recentes desastres naturais colocaram sobre a organização. Isso está exposto a um rebaixamento pelas agências de classificação. O S&P Global atualmente o classifica como AA, mas com perspectiva negativa. Para resolver isso, a State Farm está buscando um aumento “imediato” de 22% no preço das apólices de seguro residencial para seus clientes, algo que as autoridades estaduais proibiram desde os incêndios. Eles também declararam uma moratória de um ano para que empresas do estado não cancelassem seus serviços nas áreas afetadas.

O regulador estadual da indústria, Ricardo Lara, disse recentemente que as seguradoras pagaram cerca de US$ 6,9 bilhões em desembolsos relacionados a incêndios até 5 de fevereiro. Analistas do JPMorgan estimam que o custo total para as empresas chegará a US$ 20 bilhões, tornando os incêndios um dos cinco desastres naturais mais caros da história do país. O incêndio Camp , um dos mais destrutivos da Califórnia, gerou despesas de 12 bilhões em 2018.

O desastre exige um grande compromisso financeiro para muitas das empresas que operam na Califórnia. A Travelers, a nona maior seguradora da região em número de clientes, espera pagar cerca de US$ 1,7 bilhão, incluindo sua contribuição para a FAIR. A Allstate, a sétima maior, gastará cerca de US$ 1,1 bilhão.

No ano passado, o estado foi palco de oito dos 10 desastres naturais mais custosos dos Estados Unidos, de acordo com a empresa Aon. Apesar disso, a Califórnia tem sido um mercado difícil para companhias de seguros. Eles mantiveram os prêmios e franquias baixos na esperança de atrair mais clientes. Seus preços são mais baixos que a média nacional. Mas o risco é maior em tempos de mudanças climáticas .

Isso, juntamente com a pressão dos reguladores, forçou uma correção. Alguns clientes viram recentemente aumentos de dois dígitos em seus pagamentos. Empresas como State Farm e Allstate limitaram suas operações e não estão aceitando novos clientes que buscam proteção para suas casas. E isso aconteceu antes mesmo dos incêndios, que prometem acelerar a transformação da indústria no estado.