Mais colombianos estão pagando seus cartões de crédito, mas estão atrasados ​​com os financiamentos da casa.

Os esforços que milhões de colombianos estão fazendo para quitar suas dívidas bancárias vencidas aparentemente não são suficientes. É o que indica o mais recente relatório sobre o comportamento do crédito no país, elaborado pelo centro de informações financeiras TransUnion.

De acordo com o relatório, enquanto os devedores conseguiram reduzir suas taxas de inadimplência em cartões de crédito, empréstimos abertos e microcréditos, suas taxas de inadimplência em empréstimos imobiliários, de veículos e de folha de pagamento aumentaram, embora em um ritmo mais lento do que em períodos anteriores.

De fato, a taxa de inadimplência dos cartões de crédito caiu 141 pontos-base e ficou em 5,25% no primeiro trimestre de 2025; No crédito aberto, a queda foi de 140 pontos-base, para 8,6%, permanecendo como a maior taxa de inadimplência entre esses tipos de crédito, enquanto no microcrédito, a redução foi de 77 pontos-base, para 7,1%.

"Para o microcrédito, esta é a primeira queda anual na inadimplência em sete trimestres. A melhora nesses empréstimos sem garantia se deve às estratégias de risco mais conservadoras que as instituições têm implementado nos últimos anos nessas carteiras", apontam os analistas da central de risco.

Mas do outro lado do espectro estão os devedores que, no mesmo período, por vários motivos, se viram obrigados a adiar pagamentos de suas obrigações bancárias. Isso se reflete no relatório da TransUnion, que mostra que as taxas de inadimplência para empréstimos imobiliários aumentaram em 51 pontos-base, elevando a taxa para 5%, 34 pontos-base para empréstimos de veículos e 25 pontos-base para empréstimos consignados. No entanto, esses têm a menor taxa de inadimplência, de 2,1%, porque esses empréstimos são pagos por meio de desconto direto nos salários dos trabalhadores.

O mais recente relatório de Inclusão Financeira (2024) elaborado pela Superintendência Financeira e pelo programa estatal Banca de las Opiniones indica que na Colômbia há apenas 13,8 milhões de pessoas com acesso ao crédito bancário formal, mas o número pode chegar a 20 milhões se incluirmos pessoas que atualmente recebem algum tipo de financiamento de empresas como operadoras de telefonia móvel, estabelecimentos comerciais e outras entidades do setor real.

O relatório do centro de informações afirma que "as safras recentes continuaram a mostrar melhorias, com taxas de inadimplência mais baixas cinco meses após a origem do empréstimo em comparação ao ano anterior, em todos os níveis de risco".

Ele acrescenta que a melhora nas taxas de inadimplência do microcrédito e do cartão de crédito é uma boa notícia para a inclusão financeira, já que esses dois produtos são os principais pontos de entrada para consumidores iniciantes no crédito. Em 2024, cartões de crédito e microcréditos representaram 31 e 22 por cento, respectivamente, dos primeiros produtos de crédito abertos por esses consumidores.

Na Colômbia, havia quase 14,6 milhões de cartões de crédito ativos no final de março, segundo dados da Superintendência Financeira.

“Este ambiente oferece às instituições oportunidades de impulsionar o crescimento sustentável, promovendo ainda mais a inclusão financeira, a educação de crédito e empréstimos responsáveis.

Outro fato destacado pela TransUnion é que o fardo financeiro dos colombianos — ou seja, a parcela de sua renda gasta no pagamento de obrigações financeiras — vem diminuindo, embora a taxa continue alta.

No final de fevereiro passado, esse nível ainda estava em 35,9%, 1,7 ponto percentual abaixo do número de fevereiro de 2024. Especialistas em finanças pessoais recomendam que essa porcentagem não exceda 30% para uma boa saúde financeira.

“Este ambiente oferece às instituições oportunidades de impulsionar o crescimento sustentável, promovendo ainda mais a inclusão financeira, a educação de crédito e o endividamento responsável ”, disse Virginia Olivella, Diretora Sênior de Pesquisa e Consultoria da TransUnion Colômbia.

O especialista também observou que "identificar consumidores com capacidade de tomar mais crédito e administrar produtos mais complexos, bem como identificar produtos financeiros que se ajustem às necessidades dos consumidores para gerar valor, permitirá que as instituições apoiem melhor a inclusão financeira e o empoderamento do consumidor, além de gerar crescimento saudável nos saldos de carteira".