Como planejar seu ciclo de vida

“ Somos um dos países com maior expectativa de vida no mundo, com uma expectativa de vida que agora ultrapassa 84 anos e continua a crescer. Isto é um sucesso para a ciência e para as pessoas, mas pode causar problemas se não nos prepararmos a tempo”. Esta é a crença de Alberto Martini , diretor de gestão de patrimônio do Banca Mediolanum . Ele vê a chave para melhor abordar esta evolução estrutural da sociedade na capacidade de adequar a poupança aos nossos objetivos de vida . “A pensão pública cobre os 15 anos seguintes à data da aposentadoria, mas a expectativa de vida média é de 25 anos. A nível de sistema, existe o risco de um impacto econômico devido à desaceleração do consumo, um impacto social ligado à dignidade individual e um impacto político devido a potenciais distúrbios”, afirma.

Essa perspectiva diz respeito a todos, mesmo aqueles com grandes ativos . “Grandes clientes têm mais liquidez do que a média, mas também são mais prudentes em seus investimentos”, continua Martini. Um terço do dinheiro reservado permanece retido em contas correntes ou investido em instrumentos de baixo rendimento e apenas uma minoria é alocada em instrumentos com alto potencial de crescimento ou soluções de previdência ou seguros que poderiam oferecer proteção adequada para enfrentar os desafios impostos pela longevidade e garantir segurança financeira durante a aposentadoria. Todos correm o risco de sobreviver aos seus recursos financeiros. Em essência, pode-se perder a autonomia financeira, dependendo, no melhor dos casos, de parentes ou instituições. Isso não garante a qualidade do atendimento. Basta dizer que já hoje um em cada dois serviços de saúde é pago privadamente em face de recursos cada vez mais limitados para a saúde pública.

Qual é a solução? “Vamos começar pelos alicerces para construir a casa”, continua Martini. “As pessoas precisam ser ajudadas a identificar seus riscos para contê-los o máximo possível, removendo o possível impacto na renda e no patrimônio. Uma vez neutralizados os riscos, passamos para a gestão de liquidez. A parte funcional para a vida cotidiana deve ser deixada na conta corrente, enquanto a parte excedente deve ser ativada, caso contrário, ao longo de um quarto de século, o poder de compra será reduzido pela metade. A primeira ativação da poupança serve para cobrir a lacuna da previdência. Uma vez resolvida essa necessidade, podemos passar para o investimento de longo prazo, ou melhor, de muito longo prazo .” Outra parte desse cenário entra em jogo. “Nos próximos anos, testemunharemos uma poderosa transferência intergeracional de capital ”, aponta Martini. “Mas as novas gerações estão prontas para administrar os ativos herdados e os desafios do futuro ou acham que podem atingir o ponto de equilíbrio investindo em criptomoedas?”

Diante do cenário, para o especialista é hora de uma evolução também do lado da oferta . “A consultoria financeira não pode se limitar à gestão de carteiras, mas é chamada a acompanhar as pessoas ao longo do tempo”, afirma. “Os profissionais do setor, além de colocarem em prática suas habilidades em investimentos, podem ajudar o cliente a planejar sua vida , e não apenas a proteger seu capital”. Uma visão que impulsionou o banco a desenvolver um modelo, o Mediolanum Life Planning , que oferece análise de necessidades, modelos estocásticos de longevidade, soluções de proteção, crédito, investimento e transição geracional em uma única interface digital. “Vamos partir de uma premissa: você não planeja dinheiro, você planeja a vida que o dinheiro deve possibilitar. A abordagem combina escuta profunda, definição de metas e arquitetura financeira personalizada”.