Tribunal da WIBOR: o destino dos bancos e dos mutuários poloneses está em jogo. Data importante anunciada

• Na quarta-feira, o TJUE realizou uma audiência sobre empréstimos PLN baseados na WIBOR (número de referência C-471/24).
• Até agora, os tribunais poloneses emitiram sentenças finais apenas em favor dos bancos.
• Esta decisão pode ter um significado fundamental para centenas de milhares de contratos de empréstimo celebrados com bancos nos últimos anos.

O Tribunal de Justiça da União Europeia (TJUE) analisou um caso relativo a empréstimos hipotecários com taxas de juros baseadas na taxa variável WIBOR .

O caso diz respeito a uma ação judicial movida por um indivíduo que assinou um contrato de empréstimo com o PKO Bank Polski . O processo está pendente perante um tribunal em Częstochowa, que solicitou ao TJUE esclarecimentos sobre a validade da diretiva da UE.

A pergunta dirigida ao TJUE é: "A diretiva da UE sobre cláusulas abusivas celebradas com consumidores permite a análise de contratos relativos a taxas de juros variáveis ​​determinadas com base no índice WIBOR? E, em caso afirmativo, é possível manter o contrato de crédito sem disposições relativas à alteração apenas pela margem dos bancos?"

O governo polonês preparou uma resposta ao TJUE sobre este assunto.

O governo polonês elaborou um parecer sobre o assunto, que foi enviado ao Luxemburgo. Nele, opôs-se à interpretação da referida Diretiva 93/13 como um instrumento para minar o sistema relativo aos índices de referência poloneses.

- Um total de cinco entidades participaram na audiência, ou seja, o representante do consumidor, o banco. Portugal também usou da palavra como Estado-Membro, claro, a Polónia e a Comissão Europeia. Destes cinco discursos, todos, com exceção do do consumidor, foram benéficos para o setor bancário . Eles confirmaram três coisas mais importantes: em primeiro lugar, que a atividade dos bancos no âmbito da utilização da WIBOR em contratos de crédito de taxa variável estava em total conformidade com as disposições da legislação da UE. Em segundo lugar, a impossibilidade de controlar a metodologia do índice de referência com base no chamado controlo disperso, ou seja, em casos relativos a pessoas singulares. A metodologia e o modo de funcionamento são controlados pela Autoridade de Supervisão Financeira Polaca (KNF) em relação ao administrador da WIBOR, ou seja, a GPW Benchmark. Em terceiro lugar, o importante é que, neste caso, o banco cumpriu integralmente as obrigações de informação impostas à instituição financeira no âmbito - disse Piotr Gałązka, diretor da representação do ZBP em Bruxelas, que ouviu as deliberações do TJUE, à WNP.

Conforme anunciado, o parecer do Advogado-Geral do Tribunal de Justiça Europeu neste caso específico será emitido em 11 de setembro. O acórdão poderá ser emitido depois de vários meses, ou seja, apenas em 2026.

Neste caso específico, o tribunal nacional emitirá uma sentença

Vale ressaltar que o TJUE, que responderá às questões preliminares do Tribunal Distrital de Częstochowa , não resolverá a disputa perante a justiça polonesa. Neste caso específico de cliente-banco, a sentença será proferida pelo tribunal nacional.

A decisão do TJUE sobre a taxa WIBOR pode, no entanto, ser de grande importância para outros tomadores de empréstimo. Há cerca de 1.700 processos em tribunais poloneses sobre essa questão, mas até o momento todas as decisões finais foram favoráveis ​​aos bancos.

- Estamos tranquilos como setor bancário, não vemos nenhum problema relacionado ao WIBOR. São casos criados artificialmente por escritórios de advocacia, que buscam um novo nicho para ocupar quando os casos do franco suíço terminarem. Remeto à posição do governo polonês enviada ao TJUE. Ela demonstra a falta de fundamentos para questionar o índice, não há motivos para questionar o WIBOR. Ele é devidamente licenciado e administrado, em conformidade com todos os requisitos da legislação da UE. (...) Isso também é confirmado pelos tribunais, temos 105 sentenças finais, que rejeitam inequivocamente todas as alegações relativas ao uso do índice WIBOR e à alegada falta de informação para o cliente - disse Tadeusz Białek, presidente da Associação Polonesa de Bancos, ao WNP.