Chega de Excel! Aprenda a usar inteligência artificial para organizar seus gastos

É o tema do momento: a inteligência artificial pode facilitar sua vida em diversos campos. E um deles é a organização financeira. Que tal compilar seus gastos, encontrar pontos para corte no orçamento e até diversificar seus investimentos com a ajuda da IA? Ela pode ser uma poderosa aliada neste tipo de tarefa. E o melhor: boa parte disso pode ser feito sem gastar um centavo.

Nesta reportagem/tutorial, você acompanha como melhorar o seu planejamento financeiro com a ajuda de ferramentas como ChatGPT, Gemini, Claude e Copilot. Se você já tem familiaridade com elas, pode pular diretamente para o tópico "Use os agentes de IA", mais abaixo no texto. Mas se você ainda está dando os primeiros passos neste universo, pode começar do zero, seguindo o fluxo deste texto.

Mas, antes, um alerta: a maior parte das plataformas de IA usa dados dos usuários para treinamento de seus modelos e, mais grave, não está livre de vazamento de dados. Portanto, evite usar dados sensíveis (como nomes completos, CPFs e, claro, dados bancários) nas conversas. Se for usar a imagem de uma nota fiscal, por exemplo, corte o cabeçalho dela.

Você certamente já ouviu o termo "inteligência artificial generativa". Resumindo de uma forma direta e bem pouca técnica, essas IAs funcionam como um "Google turbinado". Turbinado porque ele já mastigou todo o conteúdo que você quer pesquisar. Em vez de te mostrar uma lista de links, ela dá respostas em formato de bate-papo, quase como um professor. Elas geram conteúdo e daí vem o nome "generativa". A mais famosa destas plataformas é o ChatGPT, mas existem várias outras no mesmo estilo e que funcionam de forma parecida.

1 - A maneira mais simples de começar sua gestão financeira com ajuda da IA é justamente usar estas ferramentas simplesmente batendo um papo com elas. Aliás, as "conversas" são chamadas de "prompts". Tente começar com algo como: “Quero montar um plano financeiro mensal. Minha renda líquida é de R$ 4.000. Meus gastos fixos são R$ 1.200 de aluguel, R$ 400 de contas e R$ 500 com alimentação. Quero economizar R$ 500 por mês. O que você sugere?”

Neste exemplo, bem simples e direto, a resposta da IA foi a seguinte:

2 - A IA sugere uma divisão de gastos e da ideias realistas de metas. Mas você pode responder com ajustes e alinhar os resultados com suas expectativas. Tente:“E se eu quiser economizar R$ 800 por mês? O que preciso cortar?”

3 - Ainda é uma funcionalidade simples, certo? Mas dá para avançar e pedir, por exemplo, sugestões de investimento. Você pode usar o prompt: “Sugira aplicações de renda fixa e variável, e o valor ideal para cada uma com base na minha realidade.”

4 - Por fim, organize sua vida pedindo para que a IA salve seu plano orçamentário como PDF ou que crie uma planilha do Excel (contradizendo levemente o título desta reportagem). Assim, seu planejamento estará sempre à mão e você poderá reutilizá-lo quando quiser.

Se você já está familiarizado com a ferramenta, é hora de usar funcionalidades mais avançadas da IA. Uma das melhores formas de "terceirizar" seu controle financeiro é com os "agentes de IA". De uma forma resumida, estes agentes são modelos treinados por usuários comuns para tarefas específicas. Há agentes para diversas atividades. No ChatGPT, por exemplo, você pode encontrá-los neste link aqui. Basta digitar a finalidade que você quer e será listada uma série de opções.

Dos agentes testados neste tutorial, dois tiveram excelente desempenho: o Finanças Pessoais e o Clara - Assistente Financeiro Pessoal, que funcionam de maneira bastante parecida. Para este tutorial, vou usar o agente Finanças Pessoais, mas fique sabendo que o Clara funciona de uma forma bem parecida.

O agente de IA testado permite que você anote os mais diversos gastos que tem, categoriza estes gastos, oferece sugestões de economia e pode indicar montantes a serem investidos. O mais prático é que a ferramenta aceita upload de imagens, como comprovante de um supermercado ou mesmo anotações feitas a mão. Ele processas estas informações e as organiza. Se você quiser, pode adicionar o extrato de seus cartões de crédito e de débito, por exemplo. Ou simplesmente fazer uma imagem dos gastos e jogar na ferramenta.

Veja um passo a passo de como usar o Finanças Pessoais, por exemplo (as identificações e marcas foram propositalmente borradas):

1 - Use uma nota de supermercado, por exemplo, para categorizar seus gastos:

Eis o resultado desta ação:

2 - Uma imagem de um extrato bancário foi usada aqui para pedir para a IA juntar com os gastos anteriores. O resultado foi bastante satisfatório:

A pesquisa resultou no seguinte:

3 - Pedi uma sugestão de corte de gastos para a IA, com base no que registrei anteriormente:

4 - Pedi para a IA formalizar esta planilha de economia e salvar em uma planilha do Excel, para que eu possa guardar no meu computador:

5 - Uma das funcionalidades mais impressionantes destas iAs: a capacidade de ler valores até mesmo escritos em um papel normal. Para testar esta capacidade de leitura, anotei dois valores aleatórios em uma folha de papel, fotografei e enviei para a ferramenta. Veja o exemplo:

Se você busca um pouco mais de praticidade, pode optar por aplicativos pagos que usam IA. Há uma infinidade deles, mas dois são mais famosos no Brasil. O Mobills permite o registro de despesas e receitas, categorização automática de transações, criação de orçamentos mensais por categoria e visualização de relatórios gráficos e interativos. Além disso, oferece sincronização com contas bancárias (em planos pagos, a partir de R$ 19,90 mensais), alertas de vencimentos e integração com cartões de crédito para controle de faturas. Com uma interface intuitiva, o Mobills é voltado tanto para iniciantes quanto para usuários mais avançados no controle financeiro.

O GranaZen também é um dos mais completos. Funciona por WhatsApp: você envia mensagens, fotos ou áudios com seus gastos e ele automaticamente registra tudo no app. Pode ser uma foto da maquininha de cartão, um áudio com “gastei R$ 75 no almoço”, por exemplo, ou o print do extrato. O reconhecimento costuma ser preciso — e o app já insere os dados na planilha e nos gráficos. Os planos também custam a partir de R$ 19,90 mensais.