Polvo da dívida!

O Banco Central publicou o primeiro Relatório de Estabilidade Financeira do ano. Embora o relatório tenha afirmado que a relação entre dívida das famílias e PIB permaneceu baixa, também foi afirmado que o endividamento estava concentrado em cartões de crédito individuais e contas a descoberto (AOD). O relatório afirmou que “Embora os cartões de crédito individuais (BKK) e os empréstimos ao consumidor continuem sendo os fatores determinantes no crescimento dos empréstimos individuais, o crescimento dos empréstimos individuais perdeu algum ímpeto este ano”.

ACIMA DA MÉDIA

O relatório observou que a parcela da dívida do BKK em empréstimos individuais atingiu 47%. Foi declarado que o BKK deixou os empréstimos ao consumidor para trás e se tornou o instrumento de empréstimo mais amplamente utilizado. Observou-se que a participação das contas a descoberto, que têm sido muito utilizadas ultimamente, em empréstimos individuais atingiu 12%, enquanto sua participação em empréstimos ao consumidor ultrapassou 32%. O relatório enfatizou que fatores como inflação ao consumidor e facilidade de uso resultante da digitalização sustentam o crescimento do saldo do cartão de crédito. Também foi afirmado que o uso de contas a descoberto, que fornecem aos consumidores financiamento de fácil acesso para suas necessidades de curto prazo e não estão sujeitas a nenhum limite de crescimento até o final de março, também é forte.

Foi registrado que o número de pessoas que usam cartões de crédito atingiu 29,3 milhões em março de 2025. Foi declarado que, com o efeito da reestruturação das dívidas individuais de cartão de crédito em setembro de 2024, a parcela de dívidas pagas abaixo do pagamento mínimo, que era de 12,2% no período de relatório anterior, caiu para 11,8%. Por outro lado, observou-se que a proporção da dívida total com pelo menos um dia de atraso em relação ao saldo em BKK era de 27,3%, aproximadamente 5 pontos acima da média histórica. O relatório também mostrou que a quantidade de dívida acumulada em empresas de gestão de ativos está aumentando rapidamente. Foi observado que os recebíveis das empresas de gestão de ativos, que eram de 47 bilhões de TL no mesmo trimestre do ano anterior, atingiram 79 bilhões de TL no primeiro trimestre do ano. Segundo os dados, o número dessas pessoas era de 2 milhões e 76 mil.

Observou-se que o índice total de empréstimos não produtivos (NPL) do setor bancário aumentou para 2,1%, e o aumento do índice de NPL individual foi o fator determinante para esse aumento. Foi mencionado que a taxa de NPL individual estava acima da média histórica, em 3,7%. No primeiro trimestre deste ano, a proporção de empréstimos pessoais vencidos em relação aos empréstimos brutos aumentou para 4,7%, enquanto a proporção de empréstimos corporativos aumentou para 1,2%. Foi declarado que os empréstimos classificados em três grupos de acordo com o número de dias de atraso aumentaram com base em todos os grupos em comparação a março de 2024. Foi declarado que a taxa de empréstimos ao consumidor atrasados ​​atingiu 5,4%, enquanto a taxa de cartões de crédito atingiu 5,1%.