Método totalmente legal de Martin Lewis para transferir £1 milhão sem imposto sobre herança.

Martin Lewis, fundador do Money Saving Expert, compartilhou um método infalível e totalmente legal para transferir até £ 1 milhão para seus filhos sem que eles precisem pagar imposto sobre herança.

Muitas pessoas sabem que o Imposto sobre Heranças incide sobre heranças que deixam mais de £325.000 para os filhos após a morte. Mas Martin Lewis explica que existem medidas totalmente legais que você pode tomar para deixar £1 milhão para seus filhos sem pagar nenhum imposto sobre esse valor.

No ano passado, Martin apresentou aos ouvintes do seu podcast, The Martin Lewis Podcast, uma série de dicas sobre o Imposto sobre Heranças que poderiam ajudá-los a evitar o pagamento de impostos sobre qualquer quantia até £1 milhão após o falecimento, um aumento considerável de £675.000 em relação ao limite de isenção usual. Ele também compartilhou esse método diversas vezes em seu programa na ITV.

A maioria das pessoas não se dá conta de que o que você deixa para seu marido ou esposa é isento de impostos. Você não paga nenhum imposto sobre qualquer quantia deixada para seu marido, esposa ou parceiro(a) de união estável, desde que vocês sejam legalmente casados ​​(ou tenham uma união estável).

Em 2024, Martin disse aos seus ouvintes da BBC Sounds, Spotify e Apple Music: "Qualquer coisa que você deixar para seu cônjuge é isenta, então você pode deixar o que quiser para seu marido ou esposa e não haverá imposto sobre isso."

"Mas é crucial ressaltar que isso só se aplica a pessoas com quem você se casou em uma cerimônia legal ou a pessoas com quem você tem uma união civil em uma cerimônia legal."

"Se vocês estão morando juntos e formam o que chamam de união estável, ou marido e marido, ou esposa e esposa, isso não conta. Tem que ser um casamento civil."

Martin ouviu a história de alguém cujo parceiro morreu repentinamente após 36 anos juntos. Eles não eram casados ​​e não deixaram testamento.

Os filhos deles pagaram 97.000 libras em imposto sobre herança por causa disso.

Ele prosseguiu: "Se o seu patrimônio for inferior a 325.000 libras, você não paga imposto sobre herança nos primeiros 325.000 libras."

"Agora, seu patrimônio significa todos os seus bens, incluindo imóveis, somados. Portanto, se seu patrimônio for inferior a £ 325.000, o Imposto sobre Herança não será um problema para você."

Martin acrescentou que esse valor também é aumentado em £175.000, podendo chegar a £500.000, caso você transfira sua residência principal.

Portanto, se sua casa e outros bens somam £500.000 e você os está transferindo para outra pessoa, não há problema e você não será tributado.

Por fim, você pode transferir TODA a sua dedução fiscal não utilizada para o seu cônjuge. Assim, se você deixou tudo para ele(a), seu cônjuge não pagará imposto sobre nada do que herdar de você. Em seguida, ele(a) herdará sua dedução fiscal.

Isso significa que eles poderiam deixar £1 milhão, incluindo uma casa, sem impostos - seus £325 mil mais £175 mil, incluindo uma casa, e esse valor seria dobrado somando suas isenções de Imposto sobre Herança e as deles.

Isso significa que, se você seguir todas essas regras — ou seja, se você deixar uma casa para seu cônjuge como parte de um patrimônio de £ 500.000 e, em seguida, seu cônjuge a deixar para seus filhos quando falecer —, você terá transmitido com sucesso £ 1 milhão sem pagar Imposto sobre Herança.

Caso ultrapasse esses limites, será cobrada uma taxa de 40% sobre qualquer valor acima de £1 milhão.