Os poupadores são instados a agir agora ou correm o risco de pagar impostos sobre milhares em ISAs

Os poupadores precisam estar cientes de uma regra crucial para maximizar suas economias. Normalmente, os contribuintes de taxa básica podem ganhar até £ 1.000 em economias antes do vencimento do imposto, enquanto os contribuintes de taxa mais alta têm um limite de £ 500 e os contribuintes de taxa adicional não recebem subsídio.

No entanto, os ISAs em dinheiro oferecem a oportunidade de economizar significativamente mais a cada ano fiscal sem incorrer em imposto sobre juros. Dados recentes do Banco da Inglaterra revelam que quase £ 49,8 bilhões foram depositados em contas ISA em dinheiro.

Apesar disso, os poupadores podem acabar em dificuldades se não monitorarem quanto depositam em seu ISA de dinheiro, principalmente se desejarem diversificar suas economias e abrir várias contas.

O cash ISA permite que todos os poupadores guardem £ 20.000 a cada ano fiscal com o bônus adicional de juros isentos de impostos. Esse limite não se limita a apenas um cash ISA, o que significa que um indivíduo pode abrir várias contas cash ISA e distribuir suas economias.

No entanto, o limite de £ 20.000 se aplica a todas as contas combinadas, não £ 20.000 por conta. Por exemplo, você pode ter £ 15.000 em um ISA de dinheiro, £ 2.000 em um ISA de finanças inovadoras e £ 3.000 em um ISA de ações e títulos.

Portanto, antes de abrir um novo ISA em dinheiro, certifique-se de não ter esgotado muito do seu orçamento a ponto de isso afetar suas outras economias.

Cash ISAs são um tipo tradicional de conta poupança, oferecendo a vantagem de juros isentos de impostos, diferentemente das contas poupança padrão. Além disso, quaisquer juros ganhos em um cash ISA não contribuem para o limite de poupança de £ 20.000 a cada ano fiscal.

Existem vários tipos de Cash ISAs disponíveis para poupadores, incluindo:

• ISAs de fácil acesso a dinheiro: eles permitem que você acesse seu dinheiro economizado a qualquer momento, sem custos adicionais.
• ISAs de dinheiro com taxa fixa - eles podem oferecer uma taxa de poupança mais alta, mas podem impor uma penalidade se você desejar sacar seu dinheiro.
• Aviso Cash ISAs - estes exigem aviso prévio se você quiser sacar seus fundos. Alguns poupadores também podem ter um Help to Buy ISA, embora estes não estejam mais abertos a novos solicitantes.

Esses ISAs foram criados para ajudar compradores de imóveis pela primeira vez a adquirir seu primeiro imóvel, oferecendo um bônus governamental de 25% até um máximo de £ 3.000.

Lifetime ISAs (LISA) são projetados para auxiliar indivíduos a economizar para sua primeira casa ou aposentadoria. Eles têm um limite de ano fiscal de £ 4.000, que é menor do que outros ISAs.

Normalmente, existem dois tipos de LISA:

• LISAs em dinheiro - são opções de poupança mais tradicionais que envolvem simplesmente depositar dinheiro e deixá-lo acumular juros.
• Ações e quotas LISAs - esse tipo de conta traz mais risco, pois envolve investir seu dinheiro no mercado de ações.

Uma desvantagem significativa dos LISAs atualmente é a restrição de idade; eles só podem ser abertos por pessoas com idade entre 18 e 39 anos. Além disso, os fundos só podem ser sacados para a compra de uma primeira casa ou ao atingir 60 anos ou mais. Quaisquer outros saques incorrerão em uma pesada penalidade de 25% sobre o valor sacado.

Os ISAs júnior visam principalmente acumular economias para crianças. Eles permitem que os poupadores depositem até £ 9.000 por ano na conta (isso é separado de qualquer subsídio adicional do Cash ISA) a cada ano fiscal. Os fundos depositados na conta só podem ser acessados ​​pela criança quando ela completar 18 anos, embora ela possa começar a administrar a conta sozinha a partir dos 16 anos.

Semelhante aos LISAs, os poupadores podem escolher entre um ISA Júnior em dinheiro ou um ISA de Ações e Ações. ISA de Ações e Ações.

O objetivo principal de um Stocks and Shares ISA é permitir que os fundos depositados na conta sejam investidos em fundos, títulos e ações de empresas. Esses são os tipos mais arriscados de ISAs disponíveis, e os poupadores devem considerar cuidadosamente se estão confortáveis ​​com os riscos típicos associados ao investimento.

Este ISA oferece uma vantagem fundamental, pois qualquer dinheiro investido é isento de imposto sobre ganhos de capital (CGT), uma taxa sobre lucros obtidos com a venda de investimentos. Além disso, eles são isentos de impostos sobre juros de títulos e renda de dividendos, o que o torna uma opção atraente para aqueles que consideram investir.

No entanto, uma desvantagem significativa é que suas economias não estão protegidas contra perdas de investimento, sendo o pior cenário a perda de todos os fundos investidos.

Um ISA de Finanças Inovadoras permite que a empresa com a qual você o abre use seu dinheiro para emprestar a tomadores e empresas. Nesse caso, você ganhará juros por emprestar o dinheiro, com o provedor levando uma parte.

Os juros ganhos com o dinheiro que você emprestou não serão tributados, mas há um risco de perder dinheiro se os empréstimos não forem pagos. Além disso, sacar os retornos pode levar algum tempo, pois você pode precisar esperar que outros investidores comprem seu empréstimo.

As economias em um ISA financeiro inovador não são protegidas automaticamente, embora o provedor possa ter algumas salvaguardas em vigor, mas isso não é garantido.