Экономьте деньги без усилий: трюк «обратного бюджета»

Кажется ли вам, что экономия — это утомительное и ограничивающее занятие? Существует финансовая философия, которая все упрощает: «обратный бюджет». Вместо того, чтобы экономить то, что осталось после трат, она заставляет вас тратить то, что осталось после экономии.

Для большинства людей процесс сбережений — это второстепенная мысль. Они получают зарплату, оплачивают счета, тратят на желания, и если в конце месяца остаются деньги, они кладут их на сбережения. Этот подход, известный как «сбережение того, что осталось», является одной из главных причин, по которым людям так трудно накопить богатство.

Однако существует контринтуитивная и мощная стратегия, которая полностью переворачивает эту логику: обратное бюджетирование, также известное под знаменитой поговоркой «сначала заплати себе». Этот принцип, приветствуемый финансовыми экспертами и практикуемый бесчисленным множеством финансово успешных людей, автоматизирует сбережения и делает их приоритетом, а не опцией.

Центральная идея радикально проста: относитесь к своим сбережениям как к самому важному счету, который вам придется оплачивать каждый месяц. Вместо того, чтобы ждать, сколько у вас осталось, вы заранее решаете, сколько вы сэкономите, и откладываете эти деньги, как только получите доход. Остальные деньги — это то, что у вас есть для ваших расходов и нужд.

Процесс можно разбить на три простых этапа:

• Определите цель сбережений: решите, какой процент от вашего чистого дохода вы хотите откладывать. Хорошей отправной точкой являются 20%, предлагаемые правилом 50-30-20, но вы можете скорректировать их в зависимости от своих целей (сбережения на пенсию, первоначальный взнос, фонд на случай непредвиденных обстоятельств и т. д.).
• Автоматизируйте перевод: Это самый важный шаг. Настройте автоматический, повторяющийся перевод со своего счета заработной платы на отдельный сберегательный или инвестиционный счет. Перевод должен быть выполнен в тот же день, когда вы получите зарплату. Автоматизировав его, вы исключите соблазн потратить эти деньги и необходимость полагаться на силу воли.
• Живите с остатком: Деньги, оставшиеся на вашем основном счете после автоматического перевода, — это то, что вам доступно для покрытия ваших потребностей (аренда, еда, коммунальные услуги) и желаний (развлечения, покупки). Это заставляет вас корректировать свои расходы в соответствии с имеющимися деньгами, а не корректировать свои сбережения в соответствии с расходами.

«Перестаньте думать о сбережениях как о варианте и начните относиться к ним как к фиксированным, не подлежащим обсуждению расходам — это самый важный ментальный сдвиг, который вы можете сделать для своего финансового будущего».

Этот метод эффективен не только благодаря своей механике, но и благодаря своим психологическим преимуществам.

• Устраните усталость от принятия решений: Вам не нужно решать, копить или нет каждый месяц. Решение уже принято, и процесс происходит автоматически. Это освобождает умственную энергию для других дел.
• Уменьшает чувство вины за траты: поскольку вы уже достигли своей цели по сбережениям, вы можете потратить оставшиеся деньги, не чувствуя вины или беспокойства о том, что вы пренебрегаете своим будущим. Это дает вам разрешение наслаждаться своими деньгами.
• Способствует последовательности: автоматизация гарантирует, что вы будете откладывать деньги последовательно, месяц за месяцем, что имеет решающее значение для того, чтобы сложный процент действовал в долгосрочной перспективе.
• Это заставляет вас более осознанно относиться к своим расходам: имея ограниченную сумму денег на оставшуюся часть месяца, вы естественным образом начинаете более осознанно относиться к тому, на что вы их тратите.

Чтобы сделать этот метод еще более эффективным, целевой счет не должен быть простым сберегательным счетом в том же банке, так как вернуть деньги очень легко. Рассмотрите эти варианты:

• Высокодоходный сберегательный счет: ищите варианты в других банках или в SOFIPO (популярных финансовых обществах), которые предлагают более высокую доходность и немного затрудняют немедленный доступ к деньгам.
• Платформа для инвестиций с низким уровнем риска: автоматизация переводов на такие платформы, как CETESDirecto или в недорогие инвестиционные фонды — отличный способ немедленно заставить свои деньги работать.
• Ваше «Добровольное взносы»: Если ваша цель — выход на пенсию, планирование добровольных взносов — одно из самых разумных решений, которые вы можете принять.

Обратное бюджетирование — это больше, чем просто техника; это изменение мышления. Платя себе в первую очередь, вы посылаете своему мозгу четкий сигнал: ваше финансовое будущее — ваш главный приоритет.