Рост числа впервые приобретающих жилье людей старше 45 лет позволит им получить миллионы с помощью ипотеки на пенсии

Миллионы британцев столкнулись с необходимостью выхода на пенсию, имея ипотечные долги, из-за резкого увеличения числа людей в возрасте от сорока пяти лет и старше, впервые покупающих жилье.

По данным анализа приложения Sprive для расчета переплат по ипотеке, число впервые приобретающих жилье людей в возрасте 45 лет и старше за четыре года выросло более чем втрое.

Из 975 000 покупателей жилья, впервые совершивших покупку в 2023–2024 годах, 827 000 приобрели жилье с помощью ипотеки, и из них 11,5% были в возрасте 45 лет и старше.

Это почти в три раза больше, чем в 2019–2020 годах, когда только 3,6% были в возрасте 45 лет и старше.

В то время как многие отложили покупку, поскольку не смогли накопить достаточно большую сумму на депозит, других могли отпугнуть высокие ставки по ипотеке или ожидание наследства.

Большинство из этих покупателей не просто опоздали на ипотечную лестницу, но и обрекают себя на десятилетия долгов, оформляя ипотеку на более длительные сроки.

Раньше нормой было то, что люди выплачивали кредит в течение 25 лет, но теперь большинство покупателей жилья впервые выбирают сроки погашения в 30 или 35 лет, поскольку растущие цены на недвижимость и более высокие ставки по ипотеке означают, что им приходится распределять расходы на большее количество лет.

Заявителей на ипотеку спрашивают, планируют ли они продолжать работать в том возрасте, когда закончится их кредит, но это обычно не вызывает проблем, если только им не исполнится 70 или больше лет. Некоторые кредиторы разрешают ипотеку до 85 лет.

В 2023–2024 годах 85 процентов впервые приобретающих жилье в ипотеку брали ипотеку сроком более 25 лет.

Из них почти треть, или 250 000 человек, отдали свой долг на 35 лет и более.

По оценкам компании Sprive, две трети впервые приобретающих жилье будут выплачивать ипотеку далеко за шестьдесят, а каждому двадцатому будет за семьдесят.

В целом анализ Sprive показал, что по меньшей мере 547 000 из тех, кто впервые покупает жилье в 2024 году, будут выплачивать ипотеку в возрасте шестидесяти лет, а 26 000 человек все еще будут иметь ипотечные долги в возрасте семидесяти лет.

По последним данным UK Finance, заимствования также растут среди людей старше 55 лет.

По последним данным UK Finance, за первые три месяца этого года было выдано 38 510 новых кредитов заемщикам старше 55 лет. Это на 34% больше, чем в прошлом году.

Хотя эта цифра включает все виды ипотечных займов, данные также показывают, что все больше заемщиков прибегают к выпуску акций, чтобы покрыть свои расходы на жизнь после выхода на пенсию.

Некоторые заемщики, получающие ипотеку под залог недвижимости, используют накопленное ими состояние для погашения существующей ипотеки, поскольку на пенсии они не могут позволить себе ежемесячные выплаты.

За первые три месяца 2025 года было выдано 5620 новых пожизненных ипотечных кредитов, что на 11 процентов больше, чем за год, в то время как ипотечные кредиты с выплатой только процентов по пенсионным кредитам выросли на 19 процентов за год.

По словам Хелен Моррисси, руководителя отдела пенсионного анализа в Hargreaves Lansdown, любой человек, достигший пенсионного возраста и имеющий ипотеку, может оказаться в еще более сложном финансовом положении.

«За последний год резко возросло ипотечное кредитование пожилых людей, что существенно повлияло на наше планирование выхода на пенсию», — сказала она.

«Необходимость поиска денег на оплату жилья после выхода на пенсию может стать реальной проблемой для бюджета, который и без того может испытывать серьезную нагрузку.

«В долгосрочной перспективе мы можем ожидать, что эти цифры продолжат расти. Рост цен на жилье означает, что люди позже выходят на лестницу недвижимости и берут более длительные ипотечные кредиты, поэтому даже если все в жизни пойдет по плану, они будут выплачивать ипотеку и после 55 лет».

«Некоторые смогут работать позже и использовать дополнительные деньги для покрытия этих расходов, у некоторых появятся неожиданные доходы в течение трудовой жизни, которые помогут выплатить единовременные суммы, а другие столкнутся со сложным выбором расходов при выходе на пенсию».

Без такого неожиданного дохода некоторые предпочитают переплачивать по ипотеке небольшими суммами в течение срока, чтобы сократить ее продолжительность и сумму выплачиваемых процентов.

Спрайв также предупредил, что развитие искусственного интеллекта может также нанести ущерб планам людей по погашению ипотечных кредитов.

Институт исследований государственной политики заявил, что до 8 миллионов рабочих мест в Великобритании могут оказаться под угрозой из-за ИИ, особенно в секторе «белых воротничков».

Если бы эти пожилые покупатели жилья лишились своего дохода, им было бы гораздо сложнее справиться с этим, чем их сверстникам, которые раньше стали приобретать недвижимость и, следовательно, должны были выплачивать меньше.

Читать далее

«Мы наблюдаем зарождение идеального шторма», — сказал Джинеш Вохра, генеральный директор Sprive.

«Люди начинают продвигаться по карьерной лестнице в более позднем возрасте — многие из них являются покупателями, «ожидающими наследства», которым приходится снимать жилье до 40 лет, надеясь на финансовую поддержку или наследство, чтобы начать жить».

«Затем, когда они наконец это сделают, им придется платить за жилье больше, чем когда-либо, и теперь они рискуют потерять гарантированный доход из-за того, что ИИ подорвет традиционные рабочие места».

«Выплата ипотечного долга до выхода на пенсию становится нормой, но это невероятно опасно, когда будущий доход неопределен».

«Если ваша ипотека действует до 70 лет, но когда вам исполнится 50, вашу роль заменит искусственный интеллект, что произойдет дальше?

«Мы должны подготовиться к такой возможности уже сейчас, и для этого нужно помочь людям быстрее избавиться от ипотеки».