Ставки снижены, ипотечные кредиты с переменной ставкой стали более удобными

Повышательный цикл, похоже, подошел к концу, и для владельцев ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой наступило перемирие: Европейский центральный банк начал фазу охлаждения ставок , а дальнейшее снижение , которое, как считается, вероятно в июне 2025 года, обещает облегчить выплаты уже в краткосрочной перспективе. После месяцев роста цен для многих это изменение темпа стало глотком свежего воздуха. Давайте рассмотрим конкретные последствия этого изменения ситуации с ипотекой в ​​Италии.

ЕЦБ снижает ставки: что происходит с ипотечными кредитами с переменной ставкой

По данным источников Bloomberg, снижение ставки на 25 базисных пунктов считается весьма вероятным на июньском заседании, чему способствует более мягкая позиция некоторых членов правления ЕЦБ. Официального подтверждения нет, но рынок движется так, как будто объявление уже было написано.

Со своей стороны, Центральный банк уже снизил ключевые процентные ставки на 75 базисных пунктов с начала года , и аналитики ожидают, что эта тенденция продолжится. Эффект заметен на межбанковских ставках: трехмесячная ставка Euribor, которая служит ориентиром для плавающих ипотечных кредитов, в первые дни апреля упала в среднем до 2,32%, что на 12 базисных пунктов меньше, чем в марте, и более чем на полпункта меньше, чем на конец 2024 года.

Поэтому неудивительно, что стоимость новых ипотечных кредитов также начинает следовать той же траектории: в марте 2025 года средняя ставка по ипотечным кредитам на жилье упала до 3,14%, что является резким снижением по сравнению с 4,42%, зафиксированными в декабре.

Насколько снизятся ставки по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой в ​​2025 году?

В кредитах с плавающей процентной ставкой ежемесячный платеж следует динамике базовых индексов (например, Euribor) и, следовательно, уменьшается, как только они падают. На практике снижение ставки, принятое во Франкфурте, почти сразу же приводит к сокращению взносов для владельцев индексированной ипотеки.

Для типичного заемщика снижение ставки на 25 базисных пунктов (0,25%) означает, что ему придется платить примерно на 17 евро меньше каждый месяц . Если в ближайшие месяцы будут дальнейшие сокращения, экономия может возрасти примерно до 40 евро в месяц.

После снижения в апреле средний TAN по ипотечным кредитам с переменной ставкой снизился с 3,69% до 3,44%, в результате чего ежемесячный платеж по ипотеке в размере 150 000 евро сроком на 20 лет составил примерно 884 до 865 евро: на девятнадцать евро меньше, и вы кладете их в свой карман без необходимости что-либо делать.

Теперь, если в июне произойдет еще одно снижение на 25 базисных пунктов, как ожидают многие, то, по слухам, собранным Bloomberg, ставка может упасть до 846 евро. При двух переездах общая экономия составит 38 евро в месяц.

Практический пример: сколько вы экономите на рассрочке с новыми ставками

Для многих итальянских семей это снижение ставок стало реальным облегчением. В последние годы большинство тех, кто брал ипотеку, выбирали фиксированную ставку (более 80% новых договоров), защищая себя от колебаний . Тысячи семей с плавающими ипотечными кредитами столкнулись с резким ростом процентных ставок во время повышения ставок ЕЦБ.

Подумайте только, что в середине 2022 года средний взнос по типичной ипотеке в размере 126 000 евро составлял около 456 евро, а к концу 2023 года он вырос примерно до 752 евро. Теперь тенденция наконец-то изменилась: индексированные взносы постепенно возвращаются ниже отметки в 600 евро, что дает толчок семейным бюджетам. Даже экономия в 20–30 евро в месяц может показаться незначительной, но в течение года это означает экономию в несколько сотен евро, которую можно будет использовать на другие важные расходы.

Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой стали более удобными для итальянских семей

Снижение ставки — хорошая новость, особенно для тех, у кого уже есть ипотека с переменной ставкой. Выгоды наступают немедленно и автоматически , поскольку взнос периодически пересчитывается на основе нового значения Euribor (обычно каждые один или три месяца).

Семьи, которым было трудно справиться с повышением в 2023 году, теперь могут увидеть первые признаки улучшения ситуации. Более того, перспектива дальнейших сокращений в ближайшие месяцы делает сценарий еще более благоприятным. Владельцы долгосрочных ипотечных кредитов могли бы сэкономить в общей сложности несколько тысяч евро, если бы тенденция к снижению продолжилась в течение 2025 года.

Ипотека 2025: фиксированная или плавающая? Предложения по сравнению

Снижение процентных ставок также меняет ситуацию для тех, кто собирается подать заявку на ипотеку. На протяжении большей части 2023 года ипотечные кредиты с фиксированной ставкой были значительно дешевле, чем кредиты с плавающей ставкой, но теперь разрыв сокращается . По данным MutuiOnline, по состоянию на апрель 2025 года лучшие фиксированные ставки на рынке составляют около 2,2%, а плавающие ставки — около 2,6%, разница составляет несколько десятых пункта.

В среднем в марте фиксированная ставка все еще составляла около 2,82% Tan (взнос около 818 евро на 150 000 евро за 20 лет) против около 3,7% плавающей ставки, но после последнего снижения преимущество фиксированной ставки сократилось до нескольких десятков евро по стандартному взносу.

Уже сегодня нет недостатка в предложениях с переменными ценами, практически соответствующих фиксированным уровням, что является признаком того, что разрыв сокращается. Эксперты прогнозируют, что по мере продолжения сокращений этот разрыв исчезнет. Поскольку ожидается дальнейшее падение Euribor (некоторые говорят, что к концу лета он опустится ниже 2%), плавающие ставки могут стать конкурентоспособными или даже более дешевыми, чем фиксированные ставки, к концу года. Таким образом, для новых заемщиков это открытый выбор: фиксированная ставка обеспечивает уверенность в постоянном платеже, в то время как плавающая ставка изначально немного выше, но с конкретными перспективами будущего снижения, если тенденция ставок подтвердится.