Хитрость за 1 фунт стерлингов, которая спасет пенсионеров от переплаты 2,8 тыс. фунтов стерлингов в виде налогов

По данным налоговой службы, британцам, переплатившим налоги со своих пенсионных выплат в период с января по март, была возвращена колоссальная сумма в 44 миллиона фунтов стерлингов.

Данные HM Revenue and Customs ( HMRC ) показали, что в течение первого квартала было обработано более 15 000 форм возврата, при этом средний возврат составил £2881. С 2015 года пенсионерам, которые были обложены налогом больше, чем должны были, при снятии средств, было возвращено более £1,4 млрд. Проблема возникла из-за пенсионных реформ 2015 года, которые позволяют лицам в возрасте 55 лет и старше снимать гибкие суммы со своих пенсий. Однако системы HMRC часто применяют чрезвычайные налоговые коды к этим снятиям, ошибочно предполагая, что они будут повторяться ежемесячно. Это часто приводит к тому, что вкладчики оказываются существенно перегруженными налогами.

Хотя HMRC работает над улучшением системы, существуют способы, с помощью которых люди могут изначально снизить вероятность столкнуться с огромным налоговым счетом, и для этого может потребоваться всего лишь 1 фунт стерлингов.

Том Селби, директор по государственной политике в AJ Bell , сказал: «Устаревший подход HMRC к налогообложению гибких пенсионных изъятий продолжает бить по карману трудолюбивых вкладчиков. Средний размер возврата немного снизился в этом квартале до £2881, самого низкого уровня почти за шесть лет. Несмотря на это, слишком много людей по-прежнему перегружены налогами».

Г-н Селби отметил, что для некоторых пенсионеров в последнее время наблюдается улучшение. Он сказал: « HMRC дала проблеск надежды тем, кто регулярно снимает доход. С апреля 2025 года правительство улучшило процесс налогового кодекса, так что эти люди будут переведены из чрезвычайного кода на уплату правильной суммы налога быстрее. Но это не поможет тем, кто снимает единовременно, и они продолжат платить слишком много налогов».

Предлагая практический обходной путь, г-н Селби сказал: «Вкладчики, планирующие единовременное снятие в налоговом году, могут избежать чрезмерного налогового удара, сначала сделав небольшое условное снятие. Это может помочь HMRC применить правильный налоговый кодекс к более крупному последующему снятию».

Это может включать снятие всего лишь £1 из их пенсионных корзин. Некоторые поставщики пенсионных услуг могут потребовать, чтобы вы сняли немного большую сумму, поэтому вкладчикам настоятельно рекомендуется сначала поговорить со своими поставщиками, чтобы проверить.

Кроме того, вы можете заполнить одну из трех форм HMRC , и вы получите возврат налога в течение 30 дней.

Г-н Селби сказал: «Если вы этого не сделаете, то, по словам Налоговой службы, это вернет вас в правильное налоговое положение в конце налогового года».

Форма, которую вам нужно заполнить, будет зависеть от того, как вы получили доступ к своей пенсионной корзине. По словам AJ Bell,

• Если вы опустошили свой пенсионный фонд, гибко распорядившись своей пенсией, и продолжаете работать или получать пособия, вам следует заполнить форму P53Z.
• Если вы опустошили свой банк, гибко используя свою пенсию, и не работаете и не получаете пособия, вам следует заполнить форму P50Z.
• Если вы гибко распоряжаетесь только частью своей пенсионной корзины, воспользуйтесь формой P55.