Можно ли использовать кредитные карты для финансирования малого бизнеса? Эксперт объясняет, как правильно их использовать, а когда не стоит.

Как владелец малого бизнеса, вы можете чувствовать себя скромным вкладчиком в экономику, но ваше влияние совсем не мало. Фактически, малые предприятия, которым меньше года, создают 12% всех новых рабочих мест, что подтверждает, что малые предприятия всех типов имеют решающее значение как для экономики, так и для роста рабочих мест.

Хотя ваш бизнес имеет потенциал для создания большего количества рабочих мест, чем предполагает ваш размер, вы можете ощущать напряжение экономического давления, с которым сегодня сталкиваются многие малые предприятия. В прошлом году занятость в малом бизнесе сократилась на 51 200 рабочих мест, а доходы упали в среднем на 11 850 долларов на предприятие, согласно ежегодному отчету Intuit QuickBooks' Small Business Index . С ростом процентных ставок, инфляцией и сокращением возможностей финансирования владельцы малого бизнеса ищут способы поддерживать работу и поддерживать денежный поток, что может представлять трудности при оценке ими своих вариантов закрытия разрыва в денежном потоке.

Кредитные карты являются источником финансирования №1 в США.

Исторически владельцы малого бизнеса обращались к кредитам в периоды сильной экономики и полагались на кредитные карты в более сложные периоды — и это именно то, что мы видим сегодня. Благодаря своей доступности, гибкости и способности удовлетворять немедленные финансовые потребности кредитные карты стали основным источником финансирования для малого бизнеса, такого как ваш.

Кредитные карты могут быть особенно полезны для управления дефицитом денежных средств, непредвиденными расходами и краткосрочным финансированием. Однако эта зависимость растет быстрее, чем выплаты. Данные показывают, что использование кредитных карт резко возросло после Covid-19, и банки отказались от традиционных срочных кредитов. Из-за меньшего количества доступных вариантов финансирования 1 из 10 малых предприятий обращается к кредитным картам в качестве основного инструмента финансирования, полагаясь на них для более чем 75% своих ежемесячных расходов.

Это поднимает вопрос: являются ли кредитные карты надежным способом доступа к финансированию и управления денежным потоком надлежащим образом? Правда в том, что это зависит от того, как вы их используете. Вот три совета, которые помогут вам убедиться, что кредитные карты являются правильным вариантом финансирования для вашего бизнеса, и когда их использовать — или нет.

Связанные: Я думал, что знаю финансы — потом я взял на себя франшизу своей семьи. Вот суровые истины, которые я узнал.

Уделяйте пристальное внимание денежным потокам

При стратегическом управлении кредит может стать ценным инструментом для развития бизнеса. Но без плана он также может стать потенциальным риском для увеличения задолженности, что может сдерживать вас в долгосрочной перспективе.

Понимание того, как деньги поступают и уходят из вашего бизнеса в любой момент времени, является первым шагом в принятии решения о том, имеет ли смысл использовать кредит. Для этого отслеживайте, как ваш бизнес реагирует на циклы продаж, колебания запасов и экономические сдвиги. Понимание того, когда и почему ваш денежный поток сокращается — будь то из-за сезонного спада, задержки дебиторской задолженности или непредвиденных расходов — может помочь вам подготовиться, а не полагаться на заимствования. Один из способов избежать ненужных долгов — создать финансовую подушку безопасности, например, трех-шестимесячный денежный резерв, чтобы вы могли справиться с дефицитом, не ставя все на карту.

Чем больше прозрачности в ваших финансах, тем лучше вы будете в позиции, чтобы использовать кредитные карты стратегически, а не по необходимости. Цифровые инструменты упрощают этот процесс, а бухгалтерское и финансовое программное обеспечение оценивается как самые ценные инструменты для малого бизнеса — 95% малых предприятий используют цифровые инструменты для управления и развития своего бизнеса. Правильное программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления денежными потоками может помочь вам отслеживать расходы, автоматизировать выставление счетов и прогнозировать тенденции доходов. В свою очередь, у вас будет более четкое представление о том, когда использование кредитной карты имеет смысл, а когда это может привести к большему финансовому напряжению.

Бухгалтер может стать вторым взглядом на ваши финансы, помогая вам принимать обоснованные решения о расходах, инвестициях и займах. Отношение к бухгалтеру как к консультанту, а не просто помощь с конкретными финансовыми задачами, такими как налоги, может гарантировать вам получение необходимого экспертного совета. Они могут помочь вам избежать чрезмерного кредитования и предоставить экспертные рекомендации по управлению вашим денежным потоком.

Помимо ежедневного финансового надзора, работа с финансовым экспертом обеспечивает большую видимость общего состояния вашего бизнеса и может даже повысить ваши шансы на получение дополнительного финансирования. Более того, они могут помочь вам отслеживать и согласовывать транзакции по вашим кредитным картам, гарантируя, что ваши балансы останутся управляемыми и будут соответствовать вашим финансовым целям.

По теме: Как использовать кредитные карты для роста бизнеса (правильный способ)

Оценить варианты финансирования

Кредитные карты являются одним из самых простых вариантов финансирования, но это не всегда означает, что они являются правильным выбором для ваших конкретных бизнес-потребностей. Они лучше всего подходят для покрытия немедленных расходов, таких как поездки, закупки инвентаря или единовременные расходы. Но если вы надеетесь сделать более крупные инвестиции — например, открытие второго филиала, модернизацию оборудования или найм нового члена команды — кредит для малого бизнеса будет разумнее, чтобы получить доступ к более низким процентным ставкам и структурированным условиям погашения, что делает их более устойчивыми для долгосрочного роста.

Недавно я разговаривала с Кейт Павловски из Done & Done Home, которая поделилась некоторыми полезными идеями о том, как она оценивает свои варианты финансирования. Она сказала мне, что, хотя они все еще используют кредитные карты в крайнем случае, они предпочитают срочные кредиты для инвестиций, связанных с ростом, таких как найм или запуск чего-то нового, потому что погашение кажется более управляемым с лучшими процентными ставками. Фактически, она сказала, что заметила, что тип расходов, которые она может покрыть с помощью кредитных карт, часто не всегда имеет значимое влияние на ее бизнес. Тип расходов, который ведет ее бизнес к росту, например, это такие расходы, как заработная плата, которые нельзя решить с помощью кредитных карт.

Если денежный поток непредсказуем, рассмотрите гибкое решение по финансированию, которое может помочь без добавления долга с высокими процентами на ваш баланс. Уделите время оценке своих возможностей и будьте разборчивы в выборе партнера по кредитованию. Изучите предложения, чтобы найти лучшие ставки по кредитам и условия погашения, которые соответствуют потребностям вашего бизнеса.

Прочные кредитные отношения могут дать малому бизнесу необходимое преимущество в неспокойные времена, но только когда решения о заимствовании принимаются стратегически. Предприятия, имеющие возможность доступа к разнообразным источникам капитала и кредитным продуктам, смогут сбалансировать свои возможности и принять наилучшее решение о финансировании для своего сценария расходов. Ваш бизнес имеет важное значение для будущего экономики, и обеспечение правильного финансирования поможет вам поддерживать долгосрочное влияние.