Прогноз по ипотеке: несмотря на небольшое снижение ставок, доступность жилья остается сложной задачей
Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно и даже ежечасно.
После того, как на прошлой неделе средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке превысила 7%, она снова снижается, но не намного.
По прогнозам Redfin , потенциальным покупателям жилья следует ожидать, что ставки останутся на уровне около 6,8% до конца 2025 года.
«На этом критическом этапе рынка жилья все дело в ставках по ипотеке», — сказал Лоуренс Юн, главный экономист NAR, в своем заявлении на прошлой неделе. «Низкие ставки по ипотеке необходимы для того, чтобы вернуть покупателей жилья на рынок жилья».
Однако для того, чтобы ставки по ипотеке значительно упали, экономика должна ослабнуть, что не очень хорошо для тех, кто изо всех сил пытается позволить себе жилье. В четверг увеличилось число заявок на пособие по безработице , что подтверждает смягчение на рынке труда.
Опубликованные в пятницу данные по безработице будут иметь волновой эффект на финансовых рынках. Слабый отчет о занятости, вероятно, усилит страхи рецессии, побуждая инвесторов искать более безопасные активы, такие как облигации. Ставка по 30-летней ипотеке тесно связана с доходностью 10-летних казначейских облигаций, а снижение доходности облигаций приводит к снижению ставок по ипотечным кредитам.
Если уровень безработицы вырастет из-за недавней волны увольнений , Федеральная резервная система также может рассмотреть возможность смягчения политики, чтобы предотвратить спад.
Действия ФРС не диктуют ставки по ипотеке , но они косвенно влияют на то, сколько стоит занимать деньги в экономике. Более низкие ставки по займам могут в конечном итоге сделать рынок ипотеки более привлекательным и доступным для покупателей.
Большинство экспертов говорят, что рынок жилья вряд ли существенно изменится в ближайшие месяцы. Инвесторы продолжают взвешивать неизвестные факторы политики президента Трампа, особенно то, как меры жесткой экономии повлияют на рынок труда и как тарифы повлияют на данные по инфляции.
Падение ставок по ипотеке, вероятно, будет небольшим и временным в ближайшие месяцы. Ставки колебались в узком диапазоне, поскольку нет четкого консенсуса относительно того, что будет дальше с экономикой или фискальной политикой.
«Ситуация может быстро измениться, если администрация Трампа сделает новые заявления или если мировые экономические условия ухудшатся», — считает Лиза Стертевант, главный экономист Bright MLS .
Рецессия не является предрешенным исходом, хотя она все еще возможна: число заявок на пособие по безработице растет, потребительские расходы замедлились, а экономический рост снизился в первом квартале 2025 года. Перспектива экономического спада серьезно подрывает доверие потребителей .
Даже если побочным продуктом свободного падения экономики станут более низкие процентные ставки по ипотеке, покупатели, обеспокоенные сохранением занятости и необходимостью платить высокую стоимость жизни, не решатся брать ипотечные кредиты.
«Когда люди тревожны, они менее склонны принимать важные решения, такие как покупка и продажа дома», — сказал Стертевант.
Как ФРС может повлиять на ставки по ипотеке?После признаков более прохладной инфляции ФРС снизила процентные ставки три раза в 2024 году, сделав стоимость заимствований немного менее ограничительной. Однако с тех пор ФРС заняла выжидательную позицию , ожидая долгосрочных последствий политики президента, прежде чем снова снизить ставки.
Экономисты предупреждают, что повышение цен из-за тарифов может спровоцировать стагфляцию и сорвать снижение процентных ставок ФРС до сентября или даже позже.
«Слишком много неопределенности относительно того, что будет с тарифами, инфляцией и экономикой в целом», — сказал Кит Гамбингер, вице-президент HSH.com . «Может, и не будет никакого сокращения, если условия не будут его поддерживать».
Хотя последние экономические данные свидетельствуют о некотором снижении официальных показателей инфляции, ожидается, что рост цен увеличится, поскольку отечественные компании перекладывают высокие пошлины на потребителей в виде более высоких розничных цен.
«Пока тарифы остаются высокими, будет существовать беспокойство по поводу устойчиво высокой инфляции, которую ФРС не может игнорировать», — заявил Чэнь Чжао , руководитель отдела экономических исследований Redfin.
Меньшее снижение процентных ставок в сочетании с законопроектом администрации о бюджете, который, как ожидается, также значительно увеличит дефицит государственного долга, может сохранить повышательное давление на доходность долгосрочных облигаций, что напрямую повлияет на рынок ипотечного кредитования.
Что советуют эксперты рынка жилья?На сегодняшнем недоступном рынке жилья у потенциальных покупателей есть несколько причин отложить планы на покупку жилья. Высокие ставки по ипотеке и растущее беспокойство по поводу экономической нестабильности удерживают общую активность на низком уровне.
«Учитывая столько неизвестных, сейчас самое время проявить осторожность. Но если рынок предлагает потенциальному покупателю дом, который ему нравится и который он может себе позволить, нет причин не воспользоваться этой возможностью», — сказал Гамбингер.
Владение жильем обещает долгосрочную финансовую стабильность и накопление благосостояния поколениями за счет собственного капитала.
Если вы ждете снижения ставок по ипотеке перед покупкой, помните, что масштабные экономические проблемы, влияющие на рынок жилья, находятся вне вашего контроля. Вместо этого вы можете сосредоточиться на способах снижения вашей индивидуальной ставки по ипотеке, сказалаХанна Джонс , старший аналитик Realtor.com .
Например, поиск кредиторов может сэкономить заемщикам до 1,5% на ставке по ипотеке. Поскольку каждый кредитор предлагает разные ставки и условия, вы всегда можете договориться о лучшей ставке. Если вы финансово готовы к покупке, вы всегда можете рефинансировать ипотеку в будущем.
Джонс отметил, что другие стратегии снижения ставки по ипотеке включают улучшение кредитного рейтинга, внесение большего первоначального взноса или выбор более доступного жилья.
Эксперты рекомендуют составить бюджет на покупку жилья и придерживаться его. Создание реалистичного финансового плана может помочь вам решить, сможете ли вы справиться с расходами на владение жильем, и предоставить вам некоторые рекомендации относительно размера вашей ипотеки.
cnet
