Прогнозы по ипотеке на неделю с 24 февраля по 2 марта 2025 г.

Когда заголовки газет сообщают, что ставки по ипотеке самые низкие за последние месяцы, это не всегда означает, что падение было достаточно значительным, чтобы встряхнуть рынок жилья.

Несмотря на недавнее снижение средних фиксированных ставок по 30-летней ипотеке — с более чем 7% до около 6,9% , согласно данным Bankrate — потенциальные покупатели жилья играют в выжидательную игру. За неделю, закончившуюся 14 февраля, заявки на ипотеку снизились до самого низкого уровня с начала 2025 года, упав на 6,6% по сравнению с предыдущей неделей, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров .

Покупатели по-прежнему ощущают ограничения, связанные с низкой доступностью жилья, сказал Джейсон Уолтер , член Экспертного совета CNET Money, имеющий более чем десятилетний опыт работы агентом по недвижимости. «Цены на жилье в США на 3–5% выше, чем в прошлом году, а средние фиксированные ставки по 30-летним ипотечным кредитам застряли на уровне около 7% в течение примерно двух месяцев», — сказал Уолтер.

Хотя эксперты прогнозируют снижение ставок в течение 2025 года, это не будет резким падением. Fannie Mae ожидает, что средние фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет останутся выше 6,5% большую часть года.

Помимо ставок по ипотеке, потенциальные покупатели жилья также сталкиваются с давней нехваткой жилья , высокими ценами на жилье и потерей покупательной способности из-за инфляции. Эксперты говорят, что многие из мер администрации Трампа, такие как тарифы, могут еще больше подорвать доступность жилья, оказывая повышательное давление на процентные ставки и стоимость строительных материалов, таких как древесина, используемых для строительства новых домов .

Для существенного снижения ставок по ипотеке, особенно в преддверии весеннего сезона покупки жилья, должны быть признаки более прохладной инфляции. Это открыло бы двери для дальнейшего снижения ставок Федеральным резервом , но сейчас это не выглядит вероятным.

Последние данные показывают, что инфляция растет на 3% в годовом исчислении, отдаляясь от целевого показателя центрального банка в 2%. Если ФРС решит снова снизить процентные ставки, это вряд ли произойдет до лета или осени.

Неопределенность вокруг новой фискальной политики также способствует нерешительности покупателей. Перспектива торговых войн, массовых депортаций и раздувающийся дефицит федерального налога могут спровоцировать волатильность на рынке облигаций. 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке (самый популярный срок ипотечного кредита) сравнивается с 10-летними казначейскими облигациями. Более высокая доходность облигаций означает более высокую стоимость заимствований по ипотечным кредитам.

«Однако хорошей новостью для покупателей жилья является то, что предложение жилья растет, и все больше домовладельцев решают выставить свои дома на продажу», — сказал Уолтер.

Помимо ежедневных колебаний, ожидается, что ставки по ипотеке останутся в пределах от 6,5% до 7% в течение некоторого времени. Эти ставки кажутся высокими по сравнению с 2% ставками эпохи пандемии, но эксперты говорят, что минимальные ставки маловероятны без серьезного экономического спада. С 1970-х годов средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составляла около 7%.

Вот некоторые факторы, влияющие на ставки по ипотеке сегодня:

Экономическая политика Трампа: потенциальные налоговые льготы и тарифы президента Дональда Трампа по-прежнему остаются непредсказуемыми для ставок по ипотеке. Эксперты говорят, что такие шаги могут стимулировать спрос, увеличить дефицит и ускорить инфляцию. Ставки по ипотеке очень чувствительны к фискальной политике и экономическому росту.

Снижение ставок ФРС: Хотя центральный банк напрямую не устанавливает ставки по ипотечным кредитам , ставки по ипотечным кредитам косвенно зависят от политических решений ФРС. Если входящие данные покажут более высокую инфляцию и сильный рынок труда , ФРС отложит будущие снижения ставок в этом году, что, в свою очередь, сохранит высокие ставки по ипотечным кредитам.

Доходность 10-летних казначейских облигаций: Средние 30-летние фиксированные ставки по ипотеке тесно связаны с доходностью облигаций, в частности, доходностью 10-летних казначейских облигаций. Если инфляция и данные по труду продолжат оставаться сильными, доходность облигаций и ставки по ипотеке вырастут. Обратное произойдет, если безработица вырастет или инфляция замедлится, а ФРС возобновит снижение ставок.

Ожидания инвесторов: Инвесторы в облигации действуют в предвкушении того, что, по их мнению, произойдет в экономике. Перспективы ФРС относительно будущей денежно-кредитной политики определяют торговую стратегию инвесторов и оценку рисков, поэтому ставки по ипотеке часто подскакивают или падают до корректировки процентных ставок.

Геополитические ситуации: Ставки по ипотеке зависят от геополитических событий, включая военные конфликты и выборы. Политическая нестабильность может привести к экономической неопределенности, которая может привести к большей волатильности доходности облигаций и ставок по ипотеке.

Никогда не стоит торопиться с покупкой дома , не зная, что вы можете себе позволить, поэтому установите четкий бюджет на покупку дома. Вот что рекомендуют эксперты перед покупкой дома:

💰 Создайте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг поможет определить, имеете ли вы право на ипотеку и по какой процентной ставке. Кредитный рейтинг 740 или выше поможет вам претендовать на более низкую ставку.

💰 Копите на больший первоначальный взнос. Больший первоначальный взнос позволяет вам взять меньшую ипотеку и получить более низкую процентную ставку от вашего кредитора. Если вы можете себе это позволить, первоначальный взнос не менее 20% также устранит необходимость в частном ипотечном страховании.

💰 Поиск ипотечных кредиторов. Сравнение кредитных предложений от нескольких ипотечных кредиторов может помочь вам договориться о лучшей ставке . Эксперты рекомендуют получить как минимум две-три оценки кредита от разных кредиторов.

💰 Рассмотрите вариант аренды. Выбор аренды или покупки дома заключается не только в сравнении ежемесячной арендной платы с ипотечным платежом. Аренда обеспечивает гибкость и более низкие первоначальные расходы, но покупка позволяет вам накапливать богатство и иметь больший контроль над расходами на жилье.

💰 Рассмотрите ипотечные баллы. Вы можете получить более низкую ставку по ипотеке, покупая ипотечные баллы , каждый из которых стоит 1% от общей суммы кредита. Один ипотечный балл равен снижению вашей ипотечной ставки на 0,25%.