Blockchain, Kolombiya'da kredileri desteklemek için dijital bir not defteri işlevi gören teknoloji.

Kolombiya finans sisteminde dijitalleşme alanında kaydedilen ilerlemelere (mobil bankacılık ve e-cüzdanların yaygınlaşması gibi) rağmen temel süreçler hâlâ karmaşık ve yavaş.

Ancak blockchain teknolojisi, paylaşımlı ve güvenli bir dijital not defteri işlevi görerek bu senaryoyu dönüştürüyor.

Bu, tüm işlemlerin ve yedeklemelerin kronolojik, şeffaf ve değiştirilemez bir şekilde kaydedildiği merkezi olmayan bir veritabanıdır. Her işlem, önceki işlemlere bağlanan bir "sayfada" (blokta) kaydedilir ve tüm yetkili katılımcılar tarafından görülebilen güvenilir bir zincir oluşturur.

Fintech şirketleri bu süreçleri kolaylaştırmak için çözümler uygulamaya başladı. Bunların arasında 2024'ün sonunda Kolombiya'ya gelen uluslararası bir girişim olan Anzi Finance de var.

Bu şirket, temerrüt halinde teminatın aktive edilmesi için gereken süreyi önemli ölçüde azaltan ülkenin ilk blockchain tabanlı dijital kredi yedekleme sistemini geliştirdi.

Şirketin CEO'su Matías Marmissolle, "Blockchain yalnızca kripto paralarla eşanlamlı değil. Bu, çok sayıda aracıya veya bürokratik prosedüre güvenmeden önemli süreçlerin kaydında izlenebilirlik, otomasyon (akıllı sözleşmeler sayesinde) ve güvenlik konusunda yardımcı olan bir teknolojidir" diye açıklıyor.

(Daha fazlası: Ücretsiz WhatsApp'ı kaybedecek miyiz? )

Teknolojik teklif, geleneksel teminatı, token olarak bilinen programlanmış bir dijital dosyaya dönüştürmeye dayanmaktadır. Bu dosya, kredi sözleşmesinin şartlarını içerir ve doğrudan sözleşmeye bağlıdır . Bir temerrüt meydana gelirse, sistem otomatik olarak borç verenin lehine bir ödeme emri tetikleyebilir.

Bir iddianın dört ila yirmi hafta arasında sürebildiği geleneksel modelin aksine, blockchain ile bu süre önemli ölçüde azalır ve birkaç gün veya hatta birkaç dakika içinde çözülebilir. Bunun nedeni, sürecin otomatikleştirilmiş olması ve birden fazla yetkilendirme veya fiziksel belgelerin işlenmesini gerektirmemesidir.

Marmissolle, "Bu çözüm, tüm finans kuruluşlarının kredi sermayelerinin bir kısmını daha kısa sürede, komplikasyonsuz bir şekilde geri kazanmalarını kolaylaştırıyor ve böylece nakit akışlarını iyileştiriyor" diyor.

Bu teknolojinin temel dönüşümü hızdan ötedir. Akıllı sözleşmelerin entegre edilmesiyle, mutabık kalınan ödeme karşılanmazsa teminat koşulları otomatik olarak yürütülür. Bu, dahili veya üçüncü taraf doğrulamalarına olan ihtiyacı azaltır, insan hatası payını düşürür ve teminat yönetimindeki takdir yetkisini sınırlar.

Bu verimlilik, zamanın ve likiditenin belirleyici faktörler olduğu mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) söz konusu olduğunda özellikle önem kazanmaktadır.

Ayrıca, blok zincirinde kaydedilen verilerin değiştirilemezliği, borç verenler ve finansal ekosistemdeki diğer oyuncular için yeni bir güven standardı oluşturarak, yedeklemelerin durumunun sürekli olarak doğrulanmasına olanak tanır.

Şu anda bazı fintech şirketleri, kredilerin dijital varlıklara dönüştürülmüş gerçek varlıklarla (örneğin mahsuller veya hayvanlar) desteklenmesine olanak tanıyan mekanizmaları test ediyor.

*Bu içerik Anzi Finance'den alınan bilgiler kullanılarak yapay zeka yardımıyla oluşturulmuş olup bir gazeteci ve bir editör tarafından incelenmiştir.