Bancolombia'nın 150 yaşına girdikten sonraki 3 büyük zorluğu: Juan Carlos Mora ile röportaj

Ülkenin en simgesel finans kurumlarından birinin geçmişine dalıp, bu kuruluşun gelişimini belirleyen kilometre taşlarını tanımlamaya çalışmak kolay değil; hele ki bunun için 'filmi' 150 yıl geriye, yani Banco de Colombia'nın (bugünkü Bancolombia) ilk şubesinin kapılarının Medellín'de (Antioquia) açıldığı 29 Ocak 1875 tarihine geri sarmak gerekiyorsa, bu tarih Banco de la República'nın kuruluşundan neredeyse yarım yüzyıl öncesine denk geliyor.

O tarihten itibaren ülkenin en büyük bankacılık kuruluşlarından birinin tarihi yazılmaya başlandı; bugün konsolide bilançosunda görüldüğü üzere 30 milyondan fazla müşterisi, 30 bin işbirlikçisi, 353 milyar pesodan fazla varlığı ve 270 milyar TL'lik portföy bakiyesi bulunuyor.

Juan Carlos Mora, 1 Mayıs 2016'dan bu yana kurumun başında bulunuyor ancak kuruluştaki kariyeri otuz yılı aşkın bir süreyi kapsıyor. Kariyerine kredi analisti olarak başladı, ancak daha sonra El Salvador, Guatemala, ABD ve Panama'da faaliyet gösteren bankanın başkanlığına kadar yükseldi; Panama'da ise 1973'te uluslararasılaşma süreci başladı.

Bancolombia'nın da ülkenin gelişimine eşlik ettiği o yüzyıl ve ölçü hakkında, Başkanı EL TIEMPO'ya diğer dönüm noktalarından bahsetti ve bize şunları anlattı:

Çok şey var ama bence ilki ve en önemlisi, 1875 yılında Medellín'de ilk fiziksel şubemizi açarak tarihi değiştirmemizdir. İkincisi ise hiç şüphesiz müşterilerimizin ihtiyaçlarını anlayarak çözümler üretmektir. Örneğin, 1969'da Kolombiya'ya ilk kredi kartını sunduk, 1975'te ilk ATM'yi kurduk, 2006'da Chipatá'da (Santander) ilk banka şubesini açtık, bugün Kolombiya'nın yaklaşık 1.100 belediyesinde 28.200'den fazla şubemiz bulunmaktadır. Ve üçüncü dönüm noktasının vurgulanması gerektiğini düşünüyorum: 1995 yılında New York Borsası'nda işlem gören ilk Kolombiya şirketi olduk . Attığımız her adım, ulaştığımız her hedef kutlanacak bir sebep. Kolombiya, Panama, El Salvador ve Guatemala'da bulunan 30 milyondan fazla müşterimiz bunu teyit ediyor.

Tarih boyunca müşterilerimizle, teknolojik yeniliklerle, yeni iş ve yapılarla el ele büyüdük. Kolombiya ve Latin Amerika bankacılığında birçok alanda öncü olduk, dönüm noktaları oluşturduk. 150 yıldır misyonumuz aynı: Büyüme, istihdam ve kalkınmanın itici gücü olmak. Bu hedefe, insanlara, girişimcilere ve büyük şirketlere her adımda eşlik eden güvenilir ve yakın bir finansal müttefik olarak ulaştık. Onlar sayesinde bugün artık bir bankadan çok daha fazlasıyız: Herkesin refahı için sürdürülebilir kalkınmayı teşvik eden çözümler sunan bir grubuz.

Tarihimiz boyunca birçok alanda öncü olduk ve bugün de kapıları açma ve noktaları birleştirme ruhuyla yenilik yapmaya devam ediyoruz. Başardıklarımızla gurur duyuyoruz ama bunun getirdiği sorumluluğun da farkındayız. Her zorluk bizi daha iyiye, daha yakın, daha insani ve daha amaçlı bir banka olmaya itiyor. Ve geleceğe odaklanarak müşterilerimiz, çalışanlarımız ve müttefiklerimizle birlikte yarını inşa etmeye devam ediyoruz.

Birçok krizle karşı karşıya kaldık, ancak adaptasyon, dayanıklılık ve yenilikçilik bizi daha da güçlendirdi. Öğrendiğimiz en önemli şey, büyümemizi yönlendiren müşterilerimizi dinlemek, gelişmek ve onlarla iletişim halinde kalmak oldu. Belirsizlik zamanlarında ihtiyaçlarınızı anlıyor ve sizi desteklemek için ürün ve hizmetlerimizi uyarlıyoruz. Her kriz, iyileşmek için bir fırsattı ve biz uzun vadeli vizyonumuz ve güçlü değerlerimiz sayesinde bu krizlerin üstesinden gelmeyi başardık. Bu sayede geleceğe hazır, güçlü, güvenilir ve ulaşılabilir bir banka olarak kendimizi kanıtladık.

Hiç şüphe yok ki bugün uluslararası alanda faaliyet gösteren bölgesel bir bankayız. Büyümemize 1973 yılında Panama'daki ilk ofisimizi açarak başladık ve o tarihten bu yana Latin Amerika ve ABD'deki varlığımızı güçlendirmek için stratejik adımlar attık. Bu yolda bize eşlik eden birçok kilometre taşı oldu: 30 yıl önce (1995), Banco Industrial Colombiano (BIC) aracılığıyla, New York Borsası'nda (NYSE) Seviye III ADR'yi listeleyerek, bu pazarda işlem gören ilk Kolombiya şirketi olduk. 2008 yılında El Salvador'daki Bancoagrícola'yı satın alarak Orta Amerika'ya doğru atılımımızın başlangıcını oluşturduk. 2012 yılında Banco Agromercantil de Guatemala'nın yüzde 60 hissesini satın alarak bölgedeki varlığımızı genişlettik. Bunu 2013 yılında HSBC'nin Panama'daki iştiraki olan Banistmo'nun satın alınması izledi ve bu da pozisyonumuzu sağlamlaştırdı. Ve yakın zamanda, 2022'de, Kuzey Amerika pazarındaki varlığımızı ve yatırım işimizi güçlendirmek için temel olan Bancolombia Capital'i ABD'de başlattık.

Bu süreç, her coğrafyanın ihtiyaçlarına uyum sağlamak, hizmet verdiğimiz topluluklarla bağları güçlendirmek, onların ihtiyaçlarına uygun bir portföy sunmak ve ilerleme ve refah dolu bir gelecek inşa etmelerinde onların sağ kolu olmak için sürekli bir bağlılık olmuştur.

Her kriz, iyileşmek için bir fırsattı ve biz uzun vadeli vizyonumuz ve güçlü değerlerimiz sayesinde bu krizlerin üstesinden gelmeyi başardık.

Pandemi, finansal sistemin teknolojik dönüşümünün hızlanmasında önemli bir katalizör oldu. Sektör zaten o yöne doğru gidiyordu ama kriz ortamı bizi çok daha hızlı ve köklü bir adaptasyona zorladı. Sosyal izolasyon, hareketlilik kısıtlamaları ve hizmetlerin çalışır durumda tutulması ihtiyacı, hem finans kuruluşlarını hem de müşterileri dijital çözümlerin büyük ölçekte kullanımına yöneltti ve bu da onların büyük ilerlemeler kaydetmesini sağladı. Zaten Nequi'miz vardı ve bu çok değerli bir noktaydı. Bugün bu platform aracılığıyla 20 milyondan fazla müşteriye ulaştık; bu da platformun, insanların parayla olan dijital ilişkisinde ne kadar önemli olduğunu gösteriyor.

Pandemi olmasaydı dijital bankacılık, anında ödemeler, ödeme sistemlerinin entegrasyonu gibi teknolojilerin benimsenmesi anlamında dönüşüm çok daha kademeli olacaktı.

Anahtarların ortaya çıkmasıyla birlikte, uzun hesap numaralarını ezberleme ihtiyacını ortadan kaldırarak finansal deneyimi daha kolay hale getirmeyi amaçlıyoruz. Bu girişim sayesinde Bancolombia, Nequi ve diğer finans sektörü kuruluşlarının müşterileri, yalnızca kimlik numarası, e-posta adresi, cep telefonu numarası veya alfanümerik anahtar gibi kişisel bilgileri kullanarak anında, ücretsiz ve sorunsuz bir şekilde para transferi yapabilecekler. Sektördeki QR kodlu ödemeler gibi diğer girişimlerle birlikte bu adım, daha çevik, esnek ve insan dostu bir finansal sisteme doğru ilerlememizi sağlayacak.

Bancolombia'da finansal katılımı teşvik eden ve kullanıcıları güçlendiren düzenleyici çerçevelerin uygulanmasını destekliyoruz. Açık verinin ve açık finansın, insanların ihtiyaçlarına göre uyarlanmış daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunarak finans sektörünü önemli ölçüde dönüştürme potansiyeline sahip olduğuna inanıyoruz.

Birkaç ay önce, Bancolombia'nın ve şu anda Grubun parçası olan finansal ve finansal olmayan işletmelerin tek hissedarı olacak ve Grupo Cibest adını taşıyacak bir ana şirketin kurulması için onay talebinde bulunduk. Bu şirketler, bizi ön plana çıkardı. Düzenleyiciler ve hissedarlar önündeki çeşitli prosedürlerde ilerleme kaydetmeye devam ediyoruz. Doğru yoldayız ve süreci sağlamlaştırmak için önümüzdeki aylarda gerekli onayları almayı umuyoruz.

Önümüzdeki yıllarda bankacılık sektörü, insanlara daha yakın olmak ve herkesin refahına katkıda bulunmak için gelişmeye devam etmemizi gerektirecek önemli zorluklarla karşı karşıya kalacak. Bu süreçte dijital dönüşüm bu değişimin en büyük itici güçlerinden biri olacak. Yapay zeka ve blok zinciri gibi teknolojik gelişmeler, daha çevik, kişiselleştirilmiş ve güvenli hizmetler sunmamızı sağlayacak, ancak aynı zamanda müşteri güvenini ve bilgilerini korumak için siber güvenlik gibi yeni zorlukları da beraberinde getirecek.

Bir diğer önemli zorluk ise hizmetlerimizin daha fazla insana, özellikle de henüz finansal sisteme erişimi olmayan kişilere ulaşmasını sağlamak olacak. Bu amaçla, herkesin, durumları ne olursa olsun, yaşam kalitelerini iyileştirmelerine ve sonsuz fırsatlar evrenine erişmelerine olanak tanıyan araçlara erişmelerini sağlayacak çözümler sunmaya kararlıyız.

Aynı zamanda bankacılık sektörünün, başarılı ekonomik sonuçları harekete geçirmenin ötesinde, insanların refahını, çevrenin korunmasını ve fırsatlarla dolu bir geleceği teşvik etmek için daha sorumlu ve sürdürülebilir olmamızı gerektiren yeni düzenlemelere uyum sağlaması gerekecektir .